当您跨境汇款时，系统可能会询问应由谁来支付银行在转账途中收取的处理费用。这个选择通常用三个简短代码之一来表示：OUR、SHA 或 BEN。它们不是三个固定的费用金额，而是关于由哪一方承担费用的指令，选错这个选项是收款人收到的金额少于预期的常见原因。本说明涵盖每个代码的含义、它们出现在何处、何时重要，以及通过 Coinepay 汇款时费用如何处理。
OUR、SHA 和 BEN 的实际含义
这些代码包含在银行之间交换的付款报文中。每个代码都告诉链条中的银行应由谁来承担交易费用。
- OUR \u2014 由汇款人支付全部费用。付款人被指示承担所有交易费用，包括转账途中各银行以及收款人银行增加的费用。目的是让收款人收到足额款项。
- SHA \u2014 费用分摊。付款人承担汇款方的费用，收款人承担收款方的费用。\u201c分摊\u201d并不意味着对半 50\u201350 平分；每一方只是各自支付自己的部分。
- BEN \u2014 由收款人支付。收款人被指示承担所有交易费用，可能包括汇款银行的费用。因此入账的金额可能少于汇出的金额。
SHA 是普通国际转账最常见的默认选项。当汇款人承诺交付一个精确金额时（例如全额结清一张发票），通常会选择 OUR。
该代码的样子以及在哪里查看
在传统的 SWIFT MT103 付款报文中，费用指令位于字段 71A，内容就是 OUR、SHA 或 BEN。根据较新的 ISO 20022 标准，相应的费用承担方代码为 DEBT（债务人/汇款人支付）、SHAR（分摊）和 CRED（债权人/收款人支付）。SWIFT 针对传统 MT 和 ISO 20022 跨境付款指令的共存期已于 2025 年 11 月 22 日结束，因此即使 ISO 代码成为标准，较旧的 71A 表述仍可能出现在银行记录和界面中。
一个虚构的示例，说明它在转账记录中可能的样子：
71A: OUR \u2014 收款人：Jordan Rivera \u2014 参考号：INV-2026-0042（虚构，仅供说明）
在您设置转账时，这个选择通常会以通俗语言呈现 \u2014 类似\u201c由谁支付费用？\u201d\u2014 而不是原始代码。在银行对账单或汇款通知中，代码本身可能出现在付款明细旁边。
相关代码的快速对比
| MT 71A | ISO 20022 | 由谁承担费用 | 典型用途 |
|---|---|---|---|
| OUR | DEBT | 汇款人支付所有费用 | 全额支付发票；交付精确金额 |
| SHA | SHAR | 每一方各自支付 | 许多电汇的通用默认选项 |
| BEN | CRED | 收款人支付所有费用 | 当收款人同意承担费用时 |
| \u2014 | SLEV | 遵循计划/服务级别规则 | 受计划管辖的付款，如 SEPA |
请注意，SLEV 并不是 OUR、SHA 或 BEN 的另一种写法。它表示费用遵循适用的服务级别或计划规则。对于 SEPA 信用转账，欧洲支付委员会（European Payments Council）的客户到银行指南在提供费用承担方要素时仅允许 SLEV，因此 SEPA 转账不应被呈现为在这三个代码之间自由选择。
何时这个选择重要 \u2014 何时不重要
在可能经过一家或多家代理行的传统 SWIFT 电汇中，费用代码最为重要。当汇款银行和收款银行没有直接关系时，由中间行处理付款，而它们中的每一家 \u2014 加上收款银行 \u2014 都可能收取单独的费用。代码告诉这些银行应将费用记入谁的账户。
在一些地区，这个选择受法律约束：
- 在欧盟境内，当双方支付服务提供商均位于欧盟时，《支付服务指令 2》（第 62(2) 条）要求每一方支付其自身提供商收取的费用 \u2014 OUR 或 BEN 不能简单地推翻这一点。第 81 条通常还要求全额转账而不扣款，不过收款人及其提供商可以在入账前约定一笔明确标明的扣款。
- 在英国，当双方提供商均在英国时，《2017 年支付服务条例》第 66(2) 条同样将每个提供商的费用分配给其各自的客户。这并非适用于每一笔英国到海外电汇的通用规则。
- 对于受监管的美国到境外汇款，提供商必须披露费用、汇率和预期交付金额，并可能必须提醒外国税费仍可能被扣除。该披露义务并不强制每个提供商都提供全部三个代码。
因此实际的经验是：该代码主要与传统代理行电汇相关，即便如此，当地计划或法规也可能为您决定结果。
常见错误以及选错后会发生什么
- 以为 OUR 可以保证足额金额。OUR 是一项指令，而非无条件保证。中间行或收款银行可能不支持或不遵循该指令，并且当付款进入本地计划时，该指令可能会丢失。
- 对 SHA 或 BEN 下入账金额不足感到意外。途中从款项中扣除的费用，加上收款银行的费用，可能减少最终入账金额。在 BEN 下这是预期的；在 SHA 下收款方收取费用是正常的。
- 忘记退款也可能不足额。如果付款被退回，在资金返回之前可能已经扣除了处理费和代理行费用。
- 将费用与货币兑换混淆。汇率或兑换费用会影响收款人的金额，这与费用承担方的选择无关。\u201c缺失\u201d的金额并不总是费用。
一个坦诚的局限：仅凭代码无法得知确切的代理行路线、每一笔第三方费用、是否每家银行都遵循 OUR，以及最终入账金额。对于特定路线，请以汇款提供商的报价和收款银行的条款为准。
通过 Coinepay 汇款时费用如何处理
Coinepay 全球汇款的设计目的是让这一切比原始银行电汇更简单。Coinepay 不会让您对代理行费用进行猜测，而是在您确认转账前清晰显示汇率和费用，并且每笔转账都有状态跟踪，让您可以一直追踪到打款。您可以向除受全面制裁管辖区外的每个国家和地区汇款，打款方式包括银行账户入账、移动钱包（例如 UPI、GCash、Maya、M-Pesa、bKash、JazzCash 或 GoPay）或现金领取。
汇款方法：
- 在 Coinepay 应用或仪表板中注册并完成身份验证（KYC）。从 App Store 或 Google Play 下载。
- 选择目的地国家、打款方式和货币。
- 查看汇率、费用以及收款人将收到的金额，这些都会在您确认前显示。
- 确认并跟踪转账状态直至完成。
由于费用是预先呈现的，您不必在事后去推算 OUR、SHA 或 BEN 的结果。转账需接受身份验证、制裁筛查和当地法规的约束，Coinepay 可能会要求提供诸如资金用途或来源等文件。如果您不确定某笔特定打款涉及哪种费用安排，请在汇款前联系 Coinepay 支持团队，或通过 Telegram 联系团队。
如果您还需要与海外供应商结算，Coinepay 支持以合作伙伴的当地货币进行国际贸易付款，并提供合规的交易记录。请在 Coinepay 主页上了解更多。
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常见问题
OUR 能保证我的收款人收到足额金额吗？
不能。OUR 指示汇款人承担所有费用，但它不是无条件保证。中间行或收款银行可能不支持或不遵循该指令，并且当付款进入本地计划时该指令可能会丢失。请查看该路线的具体条款。
SHA 是否意味着费用对半平分？
不是。在 SHA 下，汇款人支付汇款方的费用，收款人支付收款方的费用。每一方只是各自承担自己的部分，很少是均等平分。
DEBT、CRED 和 SHAR 是什么？
它们是与较旧的 MT 71A 值相对应的 ISO 20022 费用承担方代码：DEBT 等于 OUR，CRED 等于 BEN，SHAR 等于 SHA。SLEV 是一个单独的代码，表示费用遵循计划或服务级别规则。
通过 Coinepay 汇款时，我可以选择 OUR、SHA 或 BEN 吗？
Coinepay 会在您确认转账前清晰显示汇率和费用，因此您会预先看到费用，而不是选择银行费用代码。如果您对某笔特定打款的费用有疑问，请在汇款前联系 Coinepay 支持团队。
为什么我的收款人收到的金额少于我汇出的金额？
在 SHA 或 BEN 下，途中扣除的费用和收款银行的费用可能减少入账金额。货币兑换费用也可能降低金额，这与费用代码无关。使用 Coinepay 时，费用和收款金额会在您确认前显示。
