1. 政策声明
Coinepay 集团总部位于美国，母公司 World Card Ltd 设于纽约。Coinepay 服务由集团旗下在加拿大安大略省注册成立的 Green Banking Services Ltd.（"Green Banking"，营业名称为 Green Pay、Green Crypto Exchange 及 Green FX Exchange）运营（World Card Ltd、Green Banking 及其关联方合称"Coinepay"或"我们"）。美国和加拿大是我们的主要运营地。
我们致力于遵守最高标准的反洗钱（AML）、反恐怖融资（CTF）及制裁合规要求，对利用本平台从事洗钱、恐怖融资、扩散融资、欺诈、规避制裁或任何其他金融犯罪的行为采取零容忍态度。
本政策概述了适用于 Coinepay 网站、移动应用程序及相关服务（"本服务"）所有用户的管控措施，并构成《Coinepay 用户协议》的组成部分。
2. 法律与监管框架
我们的反洗钱/反恐怖融资合规体系依据我们运营所在司法管辖区的要求制定：
- 加拿大（主要运营主体）：《犯罪收益（洗钱）及恐怖融资法》（PCMLTFA）及其条例，以及依据该法发布的部长指令。Green Banking Services Ltd. 已在加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）注册为货币服务业务（MSB 注册号 N300000924），注册业务范围包括外汇兑换、汇款、汇票签发与兑付、虚拟货币交易、支付服务提供商（PSP）业务及支票兑现。
- 美国（集团总部）：《银行保密法》（BSA）及其实施细则（《美国联邦法规》第 31 编第 X 章）、《美国爱国者法案》，以及美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）实施的经济制裁。World Card Ltd（FinCEN MSB 注册号 31000329169972）及 Coinepay Limited（FinCEN MSB 注册号 31000321315556）已在美国金融犯罪执法网络（FinCEN）注册为货币服务业务（MSB）。
- 国际标准：金融行动特别工作组（FATF）建议及联合国安理会制裁决议。
Coinepay Pte. Ltd.（新加坡）及 Coinepay Limited（中国香港）为联络办事处，仅从事区域沟通及合作伙伴协调工作，不在新加坡或香港从事受监管的金融服务，并遵守适用于其的当地法律。
在 FINTRAC 或 FinCEN 注册并不代表相关机构对我们业务的认可或许可。发卡及资金托管服务由持牌合作银行及金融机构提供，该等机构在我们的管控措施之外另行执行其自身的反洗钱/反恐怖融资管控。
3. 治理架构
- 我们指定了反洗钱合规负责人，负责落实合规体系，并向高级管理层汇报。
- 我们的书面政策、程序及风险评估保持最新，并经高级管理层批准。
- 相关岗位的员工及代理人持续接受书面的反洗钱/反恐怖融资培训。
- 依照加拿大法律要求，合规体系的有效性至少每两年审查一次，并按照美国要求接受独立检测。
4. 风险为本方法
我们评估与客户、产品、服务及交付渠道、交易类型、地域及新技术相关的洗钱和恐怖融资风险。对每位客户采取的尽职调查与监控力度与所识别的风险相称，并在整个业务关系存续期间持续复核。
5. 客户尽职调查（KYC/KYB）
在您使用本服务之前及之后的任何时间，我们都会采用适用法律认可的方式核实您的身份。身份核验与筛查由我们的 KYC 合作伙伴 Sumsub 提供技术支持。
个人客户
- 法定全名、出生日期、国籍、职业及居住地址；
- 有效且真实的政府签发带照片身份证件；
- 生物识别活体检测，以及在需要时提供的地址证明；
- 资金来源，以及业务关系的预期目的和性质。
企业客户
- 公司注册证书、登记文件及注册地址证明；
- 董事、授权签字人及直接或间接拥有或控制该实体 25% 或以上权益的受益所有人的身份信息；
- 业务性质、所有权及控制结构、预期交易活动及资金来源。
我们不会开立或维持匿名账户或明显使用虚假名称的账户。如您无法或不愿提供我们要求的信息，我们可能拒绝提供、暂停或终止本服务。
6. 强化尽职调查
在识别到较高风险时，我们将采取强化措施，包括针对政治公众人物（PEP）及国际组织负责人及其家庭成员和密切关系人；与 FATF 或部长指令认定的高风险司法管辖区存在关联的客户；复杂或异常的股权结构；以及异常大额或复杂的交易。强化措施可能包括要求提供有关资金来源及财富来源的补充文件、经高级管理层审批及更高频率的复核。
7. 制裁筛查
我们在客户准入时及持续经营期间，将所有客户、受益所有人及（如适用）交易对手与制裁及观察名单进行筛查，包括加拿大《特别经济措施法》及《腐败外国官员受害者正义法》项下的制裁名单、《加拿大刑法典》列名实体、OFAC 名单、联合国安理会名单，以及欧盟和英国发布的名单。我们不向受适用制裁的个人或实体，或受全面制裁的司法管辖区的居民提供本服务。
8. 受限司法管辖区与禁止活动
不得直接或间接将本服务用于：
- 受全面制裁的司法管辖区、受部长指令限制交易的司法管辖区，或被 FATF 列为需采取行动的高风险司法管辖区；
- 面向中国大陆居民的虚拟资产相关服务；
- 洗钱、恐怖融资或扩散融资，或规避制裁；
- 欺诈、诈骗、网络钓鱼、身份盗用或使用被盗支付凭证；
- 无牌赌博、无牌汇款或无牌金融服务；
- 非法药物、武器、假冒商品、人口贩运或任何其他非法商品或服务；
- 传销或庞氏骗局，或未经我们同意向第三方提供本服务（"嵌套"使用）。
我们可随时更新受限司法管辖区及禁止活动清单。
9. 持续监控
我们通过自动化系统与人工审核相结合的方式，对账户和交易进行持续监控，以识别异常或与客户画像不符的活动。我们可随时要求您说明某笔交易或提供证明文件，例如发票、合同或资金来源证明。资金划转及虚拟货币转账将按法律要求附带汇款人及收款人信息（"旅行规则"）。
10. 监管报告
- 可疑交易：如有合理理由怀疑某项交易或未遂交易与洗钱或恐怖融资有关，我们将向 FINTRAC 报告；涉及美国业务的，向 FinCEN 提交可疑活动报告。
- 恐怖分子及列名人士财产：对于由恐怖分子、恐怖组织或列名人士拥有或控制（或代其持有）的财产，我们将依法向 FINTRAC 及相关机关报告并予以冻结。
- 法定报告：我们依法提交其他报告，包括大额现金交易报告、大额虚拟货币交易报告，以及 10,000 加元或以上的国际电子资金划转报告。
根据法律规定，我们不得告知您已经提交或正在考虑提交相关报告。
11. 我们可能采取的措施
为履行法定义务，在法律允许的范围内，我们可无需事先通知而采取以下措施：
- 要求提供补充信息或文件；
- 延迟、拒绝或撤销交易；
- 限制、暂停或冻结账户或卡片；
- 终止业务关系；
- 配合监管机构及执法机关并向其披露信息。
对于为遵守适用法律而善意采取的措施所导致的任何损失，我们不承担责任。
12. 记录保存
依照 PCMLTFA 及 BSA 的要求，我们将客户身份识别记录、交易记录、报告及相关往来文件至少保存五（5）年，或按适用法律要求或主管机关要求保存更长期限。
13. 您的责任
- 提供真实、准确、完整且最新的信息，并在信息变更时及时通知我们；
- 仅为您本人或您自己的企业、且仅为合法目的使用本服务；
- 不得与他人共享您的账户、卡片或登录凭证；
- 及时配合我们的信息核查要求。
14. 联系我们
如对本政策有任何疑问，请联系我们的反洗钱合规负责人：
- Green Banking Services Ltd., 114 Santa Monica Boulevard, Unit B-1, Scarborough, Ontario M1L 4H5, Canada
- 电子邮箱：[email protected]
