大额国际汇款需要说明的可能不只是资金的去向。您可能需要证明汇款人和收款人的身份、资金的取得方式，以及汇款的原因。本指南介绍通过 Coinepay Global Remittance 进行跨境汇款时应准备什么，以及文件审核导致汇款延迟时该怎么办。具体所需文件取决于汇款情况及适用法规。
为什么大额汇款可能需要额外文件
使用 Coinepay 前，您必须完成身份验证。对于跨境汇款，是否需要额外核查，可能取决于汇款人、收款人、目的地、收款方式、资金来源和付款用途。房产出售款、遗产分配款和供应商发票款对应不同的交易情况，因此可能需要不同的证明材料。收到文件提交请求，本身并不意味着您的汇款有问题。
Coinepay 会对客户和交易对手方进行制裁名单筛查。汇款也须遵守当地法规，Coinepay 可能要求您提供证明付款用途或资金来源的文件。请收集能够说明交易情况的真实记录。请勿试图通过拆分付款或让他人代为汇款来规避审核。
开始前需要准备什么
您的身份和联系方式
请使用真实信息注册并完成身份验证。准备好有效的政府签发的带照片身份证件，以便在要求时提供，并确保汇款及证明文件上的姓名与您已验证的身份一致。如果姓名发生过变更，请准备好说明差异，并在要求时提供相关证明。请填写真实地址及其他信息；信息不准确可能增加解决审核问题的难度。
收款人及收款信息
确认收款人的完整法定姓名，以及所选收款方式要求的信息。如果选择银行账户入账，请直接向收款人获取账户信息，并核实该汇款路径所需的银行识别代码。这些信息可能包括国际银行账户号码 (IBAN) 或银行识别代码 (BIC)。如果选择移动钱包，请核实钱包信息属于预期的收款人。Coinepay 支持常见的当地收款方式，包括银行账户入账、UPI、GCash、Maya、M-Pesa、bKash、JazzCash 和 GoPay 等移动钱包，以及现金领取。所需信息取决于目的地和所选方式。
确认前，请与收款人逐一核对数字和拼写。账户号码或银行识别代码错误可能导致资金汇往错误的地方，而且资金可能无法追回。如果您向企业付款，其付款指示发生变更时，请通过您原本信任的联系渠道核实，不要只依赖新收到的消息或发票。
资金来源证明
请准备能够证明资金与您有关，并说明您如何获得资金的文件。可能相关的材料包括证明受雇收入的工资单、已签署的房产出售协议、投资交易记录、遗嘱认证或遗产继承文件，或已签署的贷款协议。如果资金来自企业收入或融资，相关记录可能包括企业财务报表、银行记录、投资协议或贷款协议。这些只是示例，并非适用于每笔汇款的文件清单。
有用的证明材料通常能让审核人员清楚了解：资金属于谁、资金来自哪笔交易、金额是多少，以及何时收到资金。银行流水可能显示资金进入了账户，但无法充分说明资金的来源。请同时备好相关协议或其他原始记录。如果您的证明材料涉及多笔交易，请整理好材料，以便说明这些交易的金额如何合计为您打算汇出的金额。
汇款用途证明
请准备好说明汇款原因，以及您与收款人的关系。支付海外供应商的款项可能需要发票、采购协议或合同作为证明。房产、教育或家庭赡养方面的付款可能需要不同的记录。对于国际贸易付款，企业应保留相关供应商信息和交易记录。请仅通过适当渠道提供要求的文件，同时妥善保存相关资料，以便审核人员需要进一步说明时提供。
如何通过 Coinepay 汇款
- 设置账户。注册 Coinepay 并完成所需的身份验证。您可以通过全天候自助服务控制面板，或适用于 iOS 或 Android 的 Coinepay 移动应用管理服务。
- 选择 Global Remittance。发起跨境汇款，并输入应用要求的目的地和收款人信息。选择该汇款路径可用的收款方式，例如银行账户入账、移动钱包或现金领取。
- 准确填写汇款信息。系统提示时，请如实说明付款用途。将收款人姓名、账户或钱包信息以及其他付款指示，与收款人确认过的信息进行核对。
- 确认前仔细检查。查看应用中显示的汇率和费用，以及汇款信息。如有错误，请在确认前更正，不要以为之后一定可以修改。
- 回应文件提交请求。如果 Coinepay 要求提供身份、资金来源或付款用途证明，请按照针对该笔汇款显示的指示操作。提交清晰、完整且与您填写的信息一致的文件。如果不确定请求的含义，请先联系 Coinepay 客服，不要发送无关记录。
- 追踪汇款并保存记录。使用汇款状态追踪功能，并保留汇款确认信息、收款人提供的收款指示及证明文件。如果收款人反馈有问题，这些记录有助于客服在您联系时找到该笔汇款。
需要注意的合规事项
没有一套文件适用于所有国家和所有汇款用途。Coinepay 以外的机构也可能提出要求：您的资金划出机构或收款人的收款机构可能会进行各自的核查。如果您从美国汇款，消费者汇款规则可能为符合适用条件的汇款提供信息披露和相关权利；请阅读针对您这笔交易提供的信息，发现错误时及时寻求帮助。请保留收到的所有收据或披露文件。
提交文件不能让受禁止的目的地或收款人变得可以汇款。Coinepay 不为受制裁人士或居住在受到全面制裁的司法管辖区的人士提供服务，例如古巴、伊朗、朝鲜、叙利亚和乌克兰被占领地区。即使您已提供完整文件，制裁筛查或当地规定仍可能阻止汇款。请勿为了规避限制而代他人提交汇款。
文件请求或汇款问题的处理方法
- 您的文件无法说明入账资金的来源。如果收到要求，请将银行记录与证明相关交易的材料一并提供，例如已签署的出售协议、工资单或遗产继承文件。请如实说明文件日期与资金入账日期之间存在的任何时间差。
- 姓名或金额不一致。检查填写的汇款信息和文件，确认是否存在一般性的填写错误。如果差异有合理原因，例如资金分多次收到，请通过指定流程提供相关记录和说明。
- 文件无法提交或读取。请遵循针对该请求显示的文件要求。检查文件是否完整可见且清晰易读；如果问题仍然存在，请向客服询问可接受的文件格式或替代证明材料。不要认为其他服务提供商的上传规则也适用于 Coinepay。
- 收款人信息可能有误。对于尚未提交的汇款，请先更正信息，再进行确认。如果已经确认，请立即向客服提供汇款信息；不要认为资金一定可以撤回。
- 汇款正在审核或已被拒绝。查看追踪到的汇款状态和任何信息提交请求。请准确回应文件提交请求，或向客服询问可采取什么措施。提供更多文件不一定能解决制裁或法律限制问题。
如果您不确定哪些记录适用于自己的情况，请先准备证明您身份、资金来源和付款原因的文件。然后在确认汇款前，向 Coinepay 客服咨询这笔汇款具体需要哪些材料。
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常见问题
大额国际汇款只提供银行流水就够了吗？
不一定。银行流水可能显示一笔入账，但无法说明资金从何而来。请备好相关出售协议、工资单、遗产继承记录或其他原始证明，以便在要求时提供。
企业向海外供应商付款可能需要哪些文件？
根据具体要求，企业可能需要提供说明付款情况的发票或合同，以及证明资金来源的记录。
如果收款人使用移动钱包而不是银行账户，该怎么办？
选择可用的移动钱包收款方式，并在提交汇款前直接与收款人确认其姓名和钱包信息。
文件审核期间，我可以汇款吗？
请遵循 Coinepay 中针对该笔汇款显示的指示和状态。如果不清楚所要求的文件或下一步操作，请联系 Coinepay 客服。
