大額國際轉賬所引發的問題，可能不止於資金的去向。您或需證明誰是匯款人、誰將收款、您如何取得資金，以及您匯款的原因。本指南說明透過 Coinepay Global Remittance 進行跨境轉賬時應準備哪些文件，以及當文件審查令轉賬延誤時應該如何處理。確切的要求視乎轉賬本身及適用的相關法規而定。
為何大額轉賬可能需要額外文件
在您使用 Coinepay 之前，必須完成身份驗證。對於跨境轉賬而言，額外的審查可能取決於匯款人、收款人、目的地、派款方式、資金來源及付款目的。物業出售款項、遺產分配及供應商發票各自講述不同的情況，因此可能需要不同的證明文件。文件要求本身並不代表您的轉賬出現問題。
Coinepay 會對客戶及交易對手進行制裁名單篩查。轉賬亦須遵守當地法規，Coinepay 可能會要求提供顯示資金用途或來源的文件。請收集能真實解釋該交易的記錄。切勿為規避審查而分拆付款或透過他人代為匯款。
開始前應準備的資料
您的身份及聯絡資料
請使用您的真實資料註冊並完成身份驗證。請備妥有效的政府簽發附照片身份證明，以備需要時出示，並確保您轉賬及證明文件上的姓名與您已驗證的身份一致。如姓名曾有變更，請準備好解釋差異，並在需要時提供相關證據。請使用您的真實地址及其他資料；不準確的資料可能令審查更難處理。
收款人及派款詳情
請確認收款人的完整法定姓名，以及所選派款方式所需的詳細資料。如選用銀行入賬，請直接向收款人取得賬戶資料，並核實該途徑的銀行識別碼。這些可能包括國際銀行賬戶號碼（IBAN）或商業識別碼（BIC）。如選用流動錢包，請核實錢包資料屬於預期收款人。Coinepay 支援常見的當地派款方式，包括銀行賬戶入賬、流動錢包（例如 UPI、GCash、Maya、M-Pesa、bKash、JazzCash 及 GoPay）及現金提取。您所需的詳細資料將視乎目的地及所選方式而定。
確認前，請與收款人核對每個數字及拼寫。錯誤的賬戶號碼或銀行識別碼可能將款項匯往錯誤的地方，而且或無法追回。如您向企業付款，請透過您已信任的聯絡渠道核實付款指示的任何變更，而非僅依賴新訊息或發票。
資金來源的證明
請準備能將資金與您連繫起來，並解釋您如何取得資金的文件。可能相關的例子包括就業收入的薪金單、已簽署的物業出售協議、投資交易記錄、遺囑認證或遺產文件，或已簽署的貸款協議。如資金來自業務收入或融資，相關記錄可能包括業務財務報表、銀行記錄、投資協議或貸款協議。這些只是例子，並非適用於每筆轉賬的清單。
有用的證據一般能令情況易於理解：資金屬於誰、產生資金的交易、金額以及收款時間。銀行月結單或可顯示資金已存入賬戶，但未必能完全解釋其來源。請同時備妥相關協議或其他記錄。如您的證據涵蓋多筆交易，請加以整理，以便您能解釋它們如何合計至您擬匯出的金額。
轉賬目的的證明
請準備好解釋您匯款的原因及您與收款人的關係。海外供應商付款或可由發票、採購協議或合約支持。物業、教育或家庭資助的付款則可能需要不同的記錄。至於國際貿易付款，企業應保留相關的供應商資料及交易記錄。請僅透過適當渠道提供所要求的文件，但請保留相關文件以便審查人員需要澄清時可取用。
如何透過 Coinepay 進行轉賬
- 設定您的賬戶。 註冊 Coinepay 並完成所需的身份驗證。您可透過 24/7 自助服務儀表板，或 Coinepay 流動應用程式（適用於 iOS 或 Android）管理服務。
- 選擇 Global Remittance。 開始跨境轉賬，並在應用程式中輸入所要求的目的地及收款人資料。為該途徑選擇可用的派款方式，例如銀行入賬、流動錢包或現金提取。
- 輸入準確的轉賬詳情。 在系統提示時如實說明用途。請將收款人姓名、賬戶或錢包詳情及其他指示與收款人確認的資料作比對。
- 確認前先檢查。 查看應用程式中顯示的匯率及費用，以及轉賬詳情。請在確認前更正任何錯誤，而非假設事後可以修正。
- 回應任何文件要求。 如 Coinepay 要求提供身份、資金來源或用途的證明，請按您轉賬所顯示的指示操作。提交清晰、完整，並與您所輸入資料相符的文件。如您不確定某項要求的意思，請在發送無關記錄前 聯絡 Coinepay 支援團隊。
- 追蹤及保留記錄。 使用轉賬的狀態追蹤功能，並保留您的確認資料、收款人指示及證明文件。如收款人報告問題，這些記錄將有助您在聯絡支援團隊時識別該筆轉賬。
需要留意的合規要點
並沒有一套適用於每個國家及每種轉賬目的的單一文件套裝。要求亦可能源於 Coinepay 以外：您的資金機構或收款人的機構可能有其自身的審查。如您從美國匯款，消費者匯款規則或會為受保障的轉賬提供披露及權利；請閱讀為您交易所提供的資訊，並在發現錯誤時及時尋求協助。請保留您收到的任何收據或披露文件。
文件要求並非繞過受禁目的地或收款人的途徑。Coinepay 不為受制裁人士或受全面制裁司法管轄區的居民提供服務，例如古巴、伊朗、北韓、敘利亞及烏克蘭被佔領地區。即使您已提供完整文件，篩查或當地規則仍可能阻止轉賬。切勿代他人提交轉賬以規避限制。
文件要求或轉賬問題的疑難排解
- 您的文件未能解釋該筆存款。 如有要求，請將銀行記錄與相關事件的證據配對，例如已簽署的出售協議、薪金單或遺產文件。如實解釋文件日期與存款日期之間的任何差距。
- 姓名或金額不一致。 檢查轉賬輸入資料及您的文件，看是否屬一般錯誤。如差異有合理解釋，例如分多期收取資金，請透過所要求的流程提供相關記錄及解釋。
- 檔案無法提交或無法閱讀。 請按您要求所顯示的檔案指示操作。檢查整份文件是否清晰可見且可辨讀，如問題持續，請向支援團隊查詢可接受的格式或替代證據。切勿假設其他供應商的上載規則適用於 Coinepay。
- 收款人詳情可能有誤。 在您更正之前，請勿確認尚未提交的轉賬。如您已確認，請連同轉賬詳情及時聯絡支援團隊；切勿假設資金可以追回。
- 轉賬正在審查或遭拒絕。 查看其追蹤狀態及任何資料要求。準確回應文件要求，或向支援團隊查詢可採取的行動。更多文件未必能解決制裁或法律限制。
如您無法判斷哪些記錄適合您的情況，請先準備顯示您身份、資金來源及付款原因的文件。然後在確認轉賬前，向 Coinepay 支援團隊 查詢您該筆特定轉賬所需的文件。
取得你的 Coinepay 虛擬卡： 註冊 · App Store · Google Play · 客戶支援
常見問題
銀行月結單是否足以用於大額國際轉賬？
並非總是如此。它或會顯示存款，但未能解釋資金來源。如有要求，請備妥相關的出售協議、薪金單、遺產記錄或其他基礎證據。
企業進行海外供應商付款可能需要哪些文件？
視乎要求而定，企業可能需要解釋付款的發票或合約，以及支持其資金來源的記錄。
如果我的收款人使用流動錢包而非銀行賬戶，怎麼辦？
選擇可用的流動錢包派款方式，並在提交轉賬前直接與收款人確認其姓名及錢包詳情。
我可以在文件審查期間發送轉賬嗎？
請按 Coinepay 中為您轉賬所顯示的指示及狀態操作。如所要求的文件或下一步不清晰，請聯絡 Coinepay 支援團隊。
