跨境汇款本应是一件寻常的事，但这也是诈骗分子重点下手的领域。一旦汇款被领取或存入账户，追回就会很困难，而且绝无保证。本指南介绍国际汇款诈骗的常见套路、确认汇款前应做的核查，以及如何使用 Coinepay Global Remittance，让每一步都由您掌控。
了解您面临的诈骗手法
大多数跨境汇款诈骗都依赖两种手段：篡改收款信息和制造压力。以下几种套路屡见不鲜：
- 商业电子邮件入侵（BEC）：发票或邮件突然"更新"了您应付款的银行账户或钱包。美国联邦调查局（FBI）将这种诱导付款转向的诈骗列为造成损失最严重的诈骗类型之一。
- 催促与保密：冒充政府机构或公司人员的来电者坚持要求您立即行动、保持通话，或不要向他人透露这笔付款。正规机构不会这样做。
- "安全账户"指示：主动致电您的人要求您将资金转入所谓的"受保护"账户。真正的银行和机构绝不会要求您通过转账来保护资金。
- 恋爱和中奖诈骗：只在网上认识的人，或声称需要先付款才能领取的奖品，都是典型电汇诈骗中的诱饵。
如果您感到被催促，说明诈骗手段正在起作用。请放慢脚步，核实后再汇款。
汇款前需要准备什么
提前收集并核实以下信息，以免付款时仓促处理：
- 收款人的完整法定姓名，必须与其账户或身份证件上的姓名完全一致。
- 所用收款方式对应的正确收款信息：银行账户及符合当地格式的银行代码、移动钱包标识符（例如 UPI、GCash、Maya、M-Pesa、bKash、JazzCash 或 GoPay），或现金领取信息。
- 付款原因，以及在被要求时提供的资金来源证明。
- 在收到任何新消息之前，您就已掌握的收款人可信电话号码。
账户信息的重要性往往超出人们的预期。如果您授权向错误的账户或银行清算号码汇款，在满足规定的核实和追回条件后，服务提供商可能无需退款或重新汇款。请逐位核对。
通过独立渠道核实收款人
仅仅养成这一个习惯，就能避免大多数商业电子邮件入侵造成的损失。如果发票、邮件或聊天消息更改了收款信息，请拨打您原本就信任的收款人电话号码确认，而不是拨打新消息中提供的号码。如果某位"供应商"要求您将银行入账改为钱包收款，或汇给与预期不同的人，也应如此核实。花一分钟打电话核实，比损失一笔汇款划算得多。
逐步使用 Coinepay Global Remittance 汇款
个人和企业可以通过 Coinepay 全天候开放的操作界面和移动应用进行跨境汇款，并选择银行入账、移动钱包或现金领取作为收款方式。以下是安全的操作顺序：
- 注册并完成身份验证（KYC）。您必须使用真实身份和真实资料。创建账户，然后安装 iOS 或 Android 应用。
- 发起新汇款，选择目的地国家和收款方式。除受到全面制裁的司法管辖区外，Coinepay 可向所有国家和地区汇款。
- 填写您已通过独立渠道核实的收款人信息。确认姓名与对方账户或身份证件一致，并再次核对账号、银行代码或钱包标识符。
- 确认前查看报价。Coinepay 会在您批准汇款前清楚显示汇率和费用。请查看收款人实际到账金额，而不只是显眼位置显示的手续费；收款方银行收取的费用或当地税费仍可能使到账金额减少。
- 所有信息核对无误后再确认。如果有任何不对劲的地方，请停止操作。您随时可以稍后重新发起汇款。
- 保存确认信息。将汇款记录、收款人信息和状态追踪编号保存在一起。每笔 Coinepay 汇款都提供状态追踪，方便您跟进直至款项送达。
汇款须接受身份验证、制裁名单筛查，并遵守当地法规。Coinepay 会对客户和交易对手进行制裁名单筛查，并可能要求提供付款用途或资金来源等证明文件。这些核查也是保护您的措施之一。请勿试图规避核查、通过拆分付款来避开门槛，或经由第三方转移资金。
了解您作为美国汇款人的权利
如果您从美国汇款，《汇款转账规则》（E 条例 B 分部）通常会保护通过符合条件的服务提供商向境外汇出超过 15 美元的消费者。15 美元是适用该规则的金额门槛，并非您可汇出的最高金额。根据该规则，您通常会在付款前收到相关信息，并在付款时收到收据；收据通常列明预计可取款日期、取消和错误处理详情，以及投诉联系方式。
请注意：部分规模较小的服务不属于该规则中"正常业务活动"的安全港范围；此外，企业出现在美国金融犯罪执法网络（FinCEN）的货币服务企业注册人查询结果中，并不代表获得政府认可，也不能证明该企业合法。应将注册信息视为核查的起点，而非保证。
另外，自 2026 年 1 月 1 日起，对于以现金、汇票、银行本票或类似实物支付工具提供资金、且符合条件的美国向境外汇款，适用 1% 的联邦汇款税；汇款人负有纳税义务，由服务提供商代收。法律规定，直接从账户扣款，以及使用美国发行的借记卡或信用卡付款，不适用该税。部分进一步的细则直到 2026 年 4 月才以提案形式提出，因此请核实现行规则，不要依赖草案条款。
问题处理：如果一笔付款疑似涉及诈骗
您刚发现收款信息有误，或付款请求是诈骗
请立即行动。对于受该规则保护的美国汇款，只要款项尚未被领取或存入账户，且您提供了足以识别该笔交易的信息，通常可以在付款后 30 分钟内申请取消；符合条件的取消不收取费用，退款通常会在三个工作日内完成。如果您将汇款安排在至少三个工作日之后，则适用另一项规则：对于在预定汇款日期至少三个工作日前收到的合格取消申请，服务提供商必须予以受理。
款项已经转出
立即联系汇款公司或汇出银行，报告诈骗并询问能否撤销或追回汇款。资金可能很快被领取，追回并无保证。如果银行付款被诱导转至错误账户，请向汇出银行咨询免责函（Hold Harmless Letter）或赔偿保证函（Letter of Indemnity），然后向美国联邦调查局的互联网犯罪投诉中心（IC3）提交详细投诉，并附上银行账户信息。您也可以向美国联邦贸易委员会（FTC）举报诈骗；如果服务提供商未能解决汇款服务问题，还可以向美国消费者金融保护局（CFPB）投诉。这些是举报和投诉渠道，并不保证获得赔偿。
您怀疑发生了错误（而非您授权付款后发现的诈骗）
对于受该规则保护的汇款，请在告知您的预计可取款日期起 180 天内通知服务提供商。服务提供商通常有 90 天调查并告知调查结果。请注意，仅仅因为有人诱导您授权付款，这些错误处理权利并不保证您能追回款项。
有人提出收费帮您"追回"损失的款项
请拒绝。诈骗受害者经常再次成为退款和追回款项骗局的目标。合法的追回服务不会要求您预先付款。
获取 Coinepay 帮助
如果您不确定某个目的地、收款方式或文件要求是否适用于您的汇款，请在汇款前查看 Coinepay 应用或联系我们。如需就进行中的汇款寻求帮助，请联系 Coinepay 客服或我们的 Telegram 频道。最安全的汇款，是您在确认前已经核实过的汇款。
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常见问题
如何判断汇款请求是否是诈骗？
留意收款信息被更改、催促您立即行动、要求保密、指示您将资金转入“安全”账户，或要求预先付款等迹象。务必拨打您原本就信任的收款人电话号码，核实新的收款信息，而不是拨打新消息中提供的号码。
汇出后可以取消 Coinepay 汇款吗？
Coinepay 会在您确认前显示汇款详情，并在确认后提供状态追踪。对于受该规则保护的美国汇款，只要款项尚未被领取或存入账户，您通常可以在付款后 30 分钟内申请取消。如果需要停止汇款，请立即联系 Coinepay 客服。
完成身份验证会让我的汇款无谓地变慢吗？
身份验证、制裁名单筛查，以及付款用途或资金来源等文件要求，均为法规所要求，也有助于保护您免受诈骗。切勿通过拆分付款或使用第三方来规避这些核查。
如果我已经向诈骗分子汇了款，该怎么办？
请立即行动：联系汇款公司或您的银行申请撤销汇款，向汇出银行咨询追回汇款，以及针对被诱导转至错误账户的银行付款所需的赔偿保证函（Letter of Indemnity），向美国联邦调查局的 IC3 提交投诉，并向美国联邦贸易委员会（FTC）举报。款项不保证能够追回，切勿向任何声称可收费帮您追回资金的人付款。
我的 Coinepay 汇款会被征收新的美国汇款税吗？
自 2026 年 1 月 1 日起，对于以现金、汇票、银行本票或类似实物支付工具提供资金、且符合条件的美国向境外汇款，适用 1% 的联邦汇款税；法律规定，直接从账户扣款，以及使用美国发行的借记卡或信用卡付款，不适用该税。请核实现行规则和您的付款方式，因为部分细则在 2026 年仍仅处于提案阶段。
