Khi bạn gửi hoặc nhận một khoản chuyển tiền quốc tế, thông tin quan trọng nhất là số tài khoản ngân hàng của người nhận. Tuy nhiên, không có một định dạng chung cho tất cả: độ dài, cấu trúc và các mã bổ sung cần đi kèm số tài khoản đều phụ thuộc vào quốc gia và phương thức thanh toán. Bài viết này giải thích số tài khoản ngân hàng là gì, số tài khoản có dạng như thế nào ở một số quốc gia lớn, tìm ở đâu và điều gì xảy ra nếu nhập sai, để bạn có thể điền đúng thông tin khi thanh toán cho người khác bằng dịch vụ Chuyển tiền quốc tế của Coinepay.
Số tài khoản ngân hàng thực chất là gì
Số tài khoản ngân hàng xác định một tài khoản cụ thể tại một tổ chức tài chính. Chỉ riêng số tài khoản hiếm khi đủ để định tuyến một khoản thanh toán quốc tế. Hầu hết các hệ thống thanh toán còn cần một mã định danh riêng cho ngân hàng và đôi khi cả chi nhánh. Ở một số quốc gia, các thông tin đó được gộp vào một chuỗi dài duy nhất; ở những quốc gia khác, bạn cần điền vào các trường riêng.
Có hai mô hình chính. Trong các quốc gia sử dụng IBAN (phần lớn châu Âu và nhiều nơi khác), số tài khoản nằm trong Số tài khoản ngân hàng quốc tế, vốn đã bao gồm thông tin quốc gia, ngân hàng và các chữ số kiểm tra. Trong các quốc gia không sử dụng IBAN (ví dụ Hoa Kỳ, Canada, Úc và New Zealand), số tài khoản được giữ riêng và bạn cần cung cấp thêm mã định tuyến hoặc mã chi nhánh.
Các quốc gia sử dụng IBAN: số tài khoản đã được tích hợp
IBAN là viết tắt của International Bank Account Number (Số tài khoản ngân hàng quốc tế). IBAN bắt đầu bằng mã quốc gia gồm hai chữ cái, tiếp theo là hai chữ số kiểm tra được tính theo công thức MOD 97-10, rồi đến Số tài khoản ngân hàng cơ bản (BBAN) theo quy định của từng quốc gia, dài tối đa 30 ký tự chữ và số. BBAN chứa mã định danh ngân hàng và, ở những quốc gia có sử dụng, mã định danh chi nhánh; vị trí và độ dài của mã chi nhánh thay đổi tùy quốc gia.
- Đức: IBAN dài 22 ký tự —
DE, hai chữ số kiểm tra, mã định danh ngân hàng gồm tám chữ số và phần số tài khoản gồm mười chữ số. Ví dụ rõ ràng là giả định: DE00 1234 5678 9012 3456 78. - Vương quốc Anh: đối với giao dịch trong nước, ngân hàng định tuyến bằng số tài khoản gồm tám chữ số cùng với một mã sort code riêng gồm sáu chữ số. IBAN của Vương quốc Anh dài 22 ký tự và còn chứa mã định danh ngân hàng gồm bốn chữ cái.
- Brazil: IBAN đã đăng ký dài 29 ký tự và bao gồm các phần thông tin về ngân hàng, chi nhánh và tài khoản. Brazil không thuộc khu vực SEPA.
Vì mỗi quốc gia quy định độ dài IBAN riêng, một số có độ dài đúng với Đức sẽ có độ dài sai đối với quốc gia khác. Luôn đối chiếu độ dài với quốc gia nhận tiền, thay vì dựa vào một số bạn từng thấy.
Các quốc gia không sử dụng IBAN: số tài khoản kèm mã định tuyến
Một số nền kinh tế lớn chưa áp dụng IBAN. Với các quốc gia này, đừng tự tạo IBAN — hãy dùng chính xác thông tin do tổ chức nhận tiền cung cấp.
- Hoa Kỳ: thanh toán ACH sử dụng mã định tuyến và chuyển khoản gồm chín chữ số cùng với số tài khoản riêng của người nhận. Quy cách tệp của Nacha dành 17 ký tự cho trường số tài khoản, nhưng đó là giới hạn của tệp, không phải quy định rằng mọi số tài khoản ở Hoa Kỳ đều dài 17 chữ số.
- Canada: việc định tuyến sử dụng mã transit/chi nhánh gồm năm chữ số và mã tổ chức tài chính gồm ba chữ số, tách biệt với số tài khoản của khách hàng. Dạng mã thanh toán bù trừ gồm chín chữ số thêm tiền tố
0trước mã tổ chức và mã transit. - Úc: mã ngân hàng-tiểu bang-chi nhánh (BSB) gồm sáu chữ số đứng trước số tài khoản, thường dài tối đa chín chữ số. Phải giữ nguyên các số 0 ở đầu nếu chúng là một phần của số tài khoản.
- New Zealand: BNZ đưa ra định dạng
02-NNNN-NNNNNNN-NNN— mã định danh ngân hàng gồm hai chữ số, mã chi nhánh gồm bốn chữ số, số tài khoản gồm bảy chữ số và phần hậu tố gồm ba chữ số. New Zealand chưa áp dụng IBAN, vì vậy người nhận nên cung cấp toàn bộ số được in trên sao kê của họ. - Mexico: CLABE gồm 18 chữ số, trong đó ba chữ số mã hóa ngân hàng, ba chữ số mã hóa địa điểm (plaza), 11 chữ số mã hóa thông tin tài khoản và một chữ số kiểm soát. Chuyển tiền SPEI cũng có thể sử dụng các mã định danh liên kết đủ điều kiện khác, nên CLABE không phải thông tin đầu vào duy nhất có thể sử dụng.
- Ấn Độ: đối với NEFT, bạn cần số tài khoản của người thụ hưởng cùng với IFSC của chi nhánh, một mã chi nhánh gồm 11 ký tự chữ và số. IFSC không phải số tài khoản.
- Singapore: không có độ dài thống nhất giữa các ngân hàng tham gia FAST — chẳng hạn, Hiệp hội Ngân hàng Singapore liệt kê chín chữ số cho tài khoản tiết kiệm/thanh toán POSB và mười chữ số cho DBS. Nhập các chữ số không có dấu gạch nối hoặc dấu cách.
Mã định danh thay thế không phải số tài khoản
Một số hệ thống cho phép bạn thanh toán bằng mã định danh thay thế thay vì nhập đầy đủ thông tin tài khoản. Tại Brazil, khóa Pix đã đăng ký có thể dùng để xác định người nhận; bạn cũng có thể nhập thủ công thông tin chi nhánh và tài khoản. Bản thân khóa Pix không phải số tài khoản ngân hàng mà khóa đó liên kết tới. Tương tự, chữ số kiểm soát của CLABE tại Mexico chỉ kiểm tra cấu trúc, chứ không xác nhận ai là chủ tài khoản. Hãy coi mã định danh thay thế và tài khoản mà nó liên kết tới là hai thông tin riêng biệt.
Tổng quan các mã liên quan
| Mã | Nơi sử dụng | Thông tin được xác định |
|---|---|---|
| IBAN | Châu Âu và nhiều quốc gia khác | Quốc gia, ngân hàng, chi nhánh và tài khoản trong một chuỗi có chữ số kiểm tra |
| Sort code | Vương quốc Anh | Ngân hàng và chi nhánh bằng mã sáu chữ số, tách biệt với số tài khoản |
| Mã định tuyến | Hoa Kỳ | Ngân hàng cho giao dịch ACH bằng mã chín chữ số, tách biệt với số tài khoản |
| BSB | Úc | Mã ngân hàng-tiểu bang-chi nhánh gồm sáu chữ số đứng trước số tài khoản |
| IFSC | Ấn Độ | Mã chi nhánh gồm 11 ký tự cho giao dịch NEFT |
| CLABE | Mexico | Mã tài khoản ngân hàng chuẩn hóa gồm 18 chữ số |
Khi nào bạn cần số tài khoản và khi nào không
Để chi trả bằng cách chuyển vào tài khoản ngân hàng, bạn luôn cần số tài khoản và mọi mã định tuyến hoặc mã chi nhánh mà quốc gia đó yêu cầu. Nếu thay vào đó bạn thanh toán vào ví điện tử — ví dụ UPI, GCash, Maya, M-Pesa, bKash, JazzCash hoặc GoPay — thông thường bạn sẽ dùng số điện thoại di động đã đăng ký hoặc ID ví, chứ không dùng số tài khoản ngân hàng. Đối với nhận tiền mặt, người nhận được xác định bằng tên và mã tham chiếu thay vì tài khoản. Hãy chọn phương thức chi trả trước, sau đó thu thập thông tin tương ứng.
Các lỗi thường gặp và điều gì xảy ra nếu nhập sai
- Bỏ các số 0 ở đầu. Quy tắc nhập liệu trực tiếp của Úc yêu cầu giữ lại các số 0 có ý nghĩa ở đầu. Bảng tính tự xóa các số này sẽ tạo ra số tài khoản sai.
- Thiếu mã định tuyến hoặc mã chi nhánh. Gửi số tài khoản Hoa Kỳ mà không có mã định tuyến, hoặc số tài khoản Ấn Độ mà không có IFSC, có thể khiến giao dịch bị từ chối.
- Áp dụng độ dài của quốc gia này cho quốc gia khác. Độ dài thay đổi tùy theo ngân hàng và hệ thống thanh toán, như bảng thông tin FAST của Singapore cho thấy, vì vậy đừng bao giờ ép một số về độ dài trông quen thuộc.
- Tin rằng số kiểm tra hợp lệ là đủ. Chữ số kiểm tra IBAN hoặc chữ số kiểm soát CLABE chính xác chỉ chứng minh cấu trúc đúng định dạng, chứ không chứng minh tài khoản tồn tại hoặc thuộc về người được nêu tên. Nacha lưu ý rằng một tổ chức tại Hoa Kỳ có thể ghi có một giao dịch ACH chỉ dựa trên số tài khoản, ngay cả khi tên không khớp.
Nếu phát hiện số tài khoản sai sau khi gửi, hãy hành động nhanh chóng. Chẳng hạn, Banco de México khuyên người gửi đã sử dụng CLABE sai liên hệ với ngân hàng của mình và cung cấp bằng chứng giao dịch. Tại khu vực đồng euro, quy trình xác minh người thụ hưởng đối chiếu tên đã khai báo với tài khoản trước khi bạn cho phép thực hiện một giao dịch chuyển tiền thuộc phạm vi áp dụng, nhưng thông tin không khớp chỉ là điều để bạn xem xét — bản thân nó không chứng minh điều gì về khoản thanh toán hoặc chặn khoản thanh toán.
Coinepay sử dụng những thông tin này như thế nào
Trong ứng dụng hoặc bảng điều khiển của Coinepay, hãy chọn Chuyển tiền quốc tế, chọn quốc gia nhận tiền và phương thức chi trả vào tài khoản ngân hàng, rồi nhập số tài khoản của người nhận cùng mã bổ sung mà quốc gia đó yêu cầu — IBAN, sort code, mã định tuyến, BSB, IFSC hoặc CLABE. Sao chép chính xác các ký tự từ sao kê hoặc giấy xác nhận của chính người nhận, không thêm dấu cách trừ khi trường nhập giữ nguyên chúng. Ứng dụng hiển thị tỷ giá và phí trước khi bạn xác nhận, đồng thời mỗi giao dịch chuyển tiền đều có tính năng theo dõi trạng thái để bạn có thể theo dõi đến khi chi trả.
Tất cả giao dịch chuyển tiền đều phải tuân theo quy trình xác minh danh tính, sàng lọc trừng phạt và các quy định địa phương; Coinepay có thể yêu cầu giấy tờ hỗ trợ, chẳng hạn như thông tin về mục đích chuyển tiền hoặc nguồn tiền. Coinepay chuyển tiền đến mọi quốc gia và khu vực, ngoại trừ những nơi chịu các biện pháp trừng phạt toàn diện, và tất cả khách hàng cùng các bên đối ứng đều được sàng lọc. Để bắt đầu, hãy tạo tài khoản và hoàn tất xác minh, hoặc tải ứng dụng cho iOS hay Android. Nếu bạn không chắc quốc gia nhận tiền cần những mã nào, hãy liên hệ bộ phận hỗ trợ Coinepay trước khi gửi.
Nhận thẻ ảo Coinepay của bạn: Đăng ký · App Store · Google Play · Hỗ trợ khách hàng
Câu hỏi thường gặp
Số tài khoản ngân hàng có giống nhau ở mọi quốc gia không?
Không. Độ dài và cấu trúc khác nhau, và hầu hết các quốc gia yêu cầu số tài khoản đi kèm một mã định tuyến hoặc mã chi nhánh riêng. Châu Âu và nhiều quốc gia khác sử dụng IBAN để gộp các thông tin này, trong khi các quốc gia như Hoa Kỳ, Canada, Úc và New Zealand giữ chúng tách biệt.
Tôi có cần IBAN để gửi tiền đến Hoa Kỳ, Canada hoặc Úc không?
Không. Các quốc gia này chưa áp dụng IBAN. Hãy dùng số tài khoản cùng với mã địa phương do tổ chức nhận tiền cung cấp — mã định tuyến của Hoa Kỳ, mã transit và mã tổ chức của Canada, hoặc mã BSB của Úc. Người nhận tại New Zealand nên cung cấp toàn bộ số ghi trên sao kê của họ.
Điều gì xảy ra nếu tôi nhập sai số tài khoản?
Giao dịch chuyển tiền có thể bị từ chối hoặc được ghi có vào tài khoản khác, vì số kiểm tra hợp lệ chỉ xác nhận định dạng, chứ không xác nhận chủ tài khoản. Nếu nhận ra số tài khoản sai sau khi gửi, hãy liên hệ bộ phận hỗ trợ kèm thông tin giao dịch sớm nhất có thể để vấn đề được điều tra.
Tôi có cần số tài khoản nếu thanh toán vào ví điện tử không?
Thông thường là không. Các khoản chi trả vào ví như UPI, GCash, Maya, M-Pesa, bKash, JazzCash hoặc GoPay được xác định bằng số điện thoại đã đăng ký hoặc ID ví. Nhận tiền mặt sử dụng tên người nhận và mã tham chiếu. Bạn cần số tài khoản ngân hàng để chi trả vào tài khoản ngân hàng.
Tôi tìm mã phù hợp cho quốc gia nhận tiền ở đâu trong Coinepay?
Khi thiết lập giao dịch Chuyển tiền quốc tế trong ứng dụng Coinepay, hãy chọn quốc gia và phương thức chi trả vào tài khoản ngân hàng; biểu mẫu sẽ yêu cầu các mã cần thiết cho quốc gia đó. Sao chép chính xác số tài khoản và mọi mã IBAN, sort code, mã định tuyến, BSB, IFSC hoặc CLABE từ sao kê của người nhận, hoặc liên hệ bộ phận hỗ trợ Coinepay nếu bạn không chắc chắn.
Hướng dẫn liên quan
- Các tùy chọn phí OUR, SHA và BEN: Ý nghĩa đối với giao dịch chuyển tiền
- Tên người thụ hưởng không khớp khi chuyển tiền quốc tế: Cần làm gì?
- Xác nhận thanh toán MT103: Đó là gì và cách sử dụng
- Mục đích của mã chuyển tiền tại Ấn Độ: Chúng là gì và cách sử dụng
- Chuyển khoản SEPA: là gì và cách sử dụng
- Ngân hàng trung gian và ngân hàng đại lý: Hướng dẫn chuyển tiền
