Coinepay | Ngân hàng trung gian và ngân hàng đại lý: Hướng dẫn chuyển tiền

Một giao dịch chuyển tiền quốc tế có thể đi qua một ngân hàng không phải là ngân hàng của người gửi cũng không phải ngân hàng của người nhận. Ngân hàng đó có thể xuất hiện trong hướng dẫn nhận tiền của bạn dưới dạng ngân hàng trung gian hoặc ngân hàng đại lý. Biết khi nào cần nhập thông tin của ngân hàng đó—và khi nào nên bỏ qua—có thể giúp bạn tránh các lỗi định tuyến khi gửi hoặc nhận tiền xuyên biên giới.

Ngân hàng trung gian hoặc ngân hàng đại lý là gì?

Ngân hàng đại lý cung cấp dịch vụ ngân hàng cho một ngân hàng khác, đôi khi bằng cách giữ một tài khoản cho ngân hàng đó và xử lý các khoản thanh toán thay mặt ngân hàng đó. Ngân hàng trung gian mô tả vai trò của một ngân hàng trong một giao dịch chuyển tiền cụ thể: ngân hàng này nằm ở đâu đó giữa ngân hàng gửi và ngân hàng thụ hưởng, là ngân hàng phục vụ người nhận. Một ngân hàng đại lý có thể đóng vai trò ngân hàng trung gian, nhưng hai thuật ngữ này không thể thay thế cho nhau trong mọi ngữ cảnh.

Các ngân hàng có thể sử dụng một ngân hàng trung gian khi họ không có mối quan hệ trực tiếp để thanh toán một giao dịch. Một tuyến đường có thể liên quan đến nhiều hơn một ngân hàng trung gian. Swift có thể truyền tải các thông điệp thanh toán giữa các ngân hàng, nhưng bản thân nó không giữ hoặc thanh toán tiền; các ngân hàng thực hiện việc di chuyển tài khoản. Đường đi của một thông điệp thanh toán cũng không nhất thiết phải giống với đường mà các ngân hàng thanh toán tiền.

Thông tin ngân hàng trung gian trông như thế nào?

Không có một con số duy nhất nào được gọi là “mã ngân hàng trung gian.” Hướng dẫn nhận tiền có thể cung cấp tên, vị trí và BIC (thường gọi là mã SWIFT) của ngân hàng trung gian. Tùy vào tuyến đường, chúng cũng có thể bao gồm một số tài khoản mà ngân hàng thụ hưởng giữ tại ngân hàng trung gian, đôi khi được mô tả là tài khoản đại lý hoặc tài khoản để ghi có tiếp theo. Hãy làm theo các nhãn của ngân hàng nhận thay vì cố suy đoán con số nào thuộc về trường nào.

Một BIC có tám ký tự, với một mã định danh chi nhánh ba ký tự tùy chọn. Sau đây là một ví dụ minh họa định dạng hoàn toàn hư cấu, không hoạt động, không phải là hướng dẫn thanh toán:

Ngân hàng trung gian: Example Fictional Correspondent Bank
BIC trung gian: FICTZZ00XXX (chỉ để minh họa)
Tài khoản giữ tại ngân hàng trung gian: EXAMPLE-ACCOUNT-NOT-VALID
Ngân hàng thụ hưởng: Example Receiving Bank
Tài khoản thụ hưởng: Thông tin tài khoản thực của người nhận, được lấy riêng

Đừng nhập các ví dụ này vào một giao dịch chuyển tiền. Hướng dẫn thực tế có thể sử dụng các nhãn khác nhau hoặc bỏ qua một số trường. Số tài khoản của ngân hàng trung gian, nếu được cung cấp, không thể thay thế cho số tài khoản hoặc IBAN của chính người nhận.

Các thông tin này khác với những định danh chuyển tiền khác như thế nào?

Thông tin	Nó xác định hoặc làm gì	Cần kiểm tra gì
BIC ngân hàng trung gian	Xác định một ngân hàng được chỉ định là một phần của tuyến thanh toán.	Chỉ sử dụng nếu hướng dẫn nhận tiền yêu cầu ngân hàng trung gian đó.
BIC ngân hàng thụ hưởng	Xác định ngân hàng phục vụ người nhận.	Đừng thay thế nó bằng BIC của ngân hàng trung gian.
IBAN hoặc số tài khoản thụ hưởng	Xác định tài khoản của người nhận; định dạng IBAN tùy thuộc vào quốc gia.	Sử dụng định dạng tài khoản mà ngân hàng nhận chỉ định.
Số định tuyến nội địa	Xác định một ngân hàng trong một hệ thống thanh toán nội địa.	Đừng cho rằng hướng dẫn chuyển tiền nội địa áp dụng cho một giao dịch quốc tế.
UETR hoặc mã tham chiếu thanh toán	Giúp xác định một giao dịch chuyển tiền sau khi đã được gửi.	Giữ lại để tra cứu trạng thái; đây không phải là mã ngân hàng trung gian.

Ví dụ, đừng cho rằng người nhận ở Hoa Kỳ cần IBAN. Một ngân hàng nhận thay vào đó có thể chỉ định số tài khoản của người nhận và BIC của ngân hàng cho một giao dịch quốc tế, đồng thời cung cấp một số định tuyến khác cho các giao dịch chuyển tiền nội địa. Hãy hỏi hướng dẫn cho tài khoản đích thực tế và loại tiền tệ thanh toán.

Có thể tìm hướng dẫn trung gian chính xác ở đâu?

Hãy bắt đầu với hướng dẫn chuyển tiền quốc tế đến chính thức của ngân hàng nhận cho tài khoản và loại tiền tệ cụ thể. Người nhận có thể yêu cầu những thông tin này từ ngân hàng của họ hoặc tìm trong tài liệu tài khoản của ngân hàng đó hoặc dịch vụ ngân hàng đã xác thực. Nếu khoản thanh toán là cho một doanh nghiệp, hãy yêu cầu họ cung cấp hướng dẫn nhận tiền do ngân hàng phát hành thay vì chỉ dựa vào một hóa đơn có thể không hiển thị đầy đủ tuyến đường.

Hãy kiểm tra để đảm bảo hướng dẫn phân biệt ngân hàng trung gian với ngân hàng thụ hưởng và người thụ hưởng cuối cùng. Một số ngân hàng cung cấp thông tin đại lý khác nhau cho các loại tiền tệ khác nhau. Nếu hai tài liệu mâu thuẫn nhau, hoặc một thay đổi về thông tin ngân hàng được gửi qua email có vẻ bất thường, hãy xác minh với người nhận và ngân hàng nhận qua một kênh đáng tin cậy trước khi gửi. Đừng chọn một ngân hàng trung gian từ một danh sách trực tuyến chỉ vì nó xử lý cùng loại tiền tệ.

Khi nào cần ngân hàng trung gian—và khi nào không?

Hãy nhập thông tin trung gian khi hướng dẫn của ngân hàng nhận cho tài khoản và loại tiền tệ này yêu cầu và khi biểu mẫu chuyển tiền có chỗ để nhập. Chúng đặc biệt liên quan khi ngân hàng thụ hưởng dựa vào một ngân hàng khác để thanh toán. Ngay cả khi một ngân hàng trung gian tham gia ở hậu trường, người gửi có thể không cần cung cấp thông tin của ngân hàng đó: nhà cung cấp thanh toán và các ngân hàng có thể tự xác định tuyến đường.

Nếu hướng dẫn nhận tiền không chỉ định ngân hàng trung gian, đừng thêm một ngân hàng vào một trường tùy chọn để trống. Tương tự, một khoản chi trả qua ví di động hoặc nhận tiền mặt không đòi hỏi bạn phải tự bịa ra thông tin ngân hàng thụ hưởng hoặc ngân hàng đại lý. Hãy sử dụng thông tin người nhận và chi trả được yêu cầu cho phương thức mà bạn đã chọn. Nếu hướng dẫn yêu cầu một ngân hàng trung gian nhưng biểu mẫu không có trường phù hợp, hãy liên hệ nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền trước khi xác nhận thay vì đặt BIC vào một trường tài khoản hoặc tham chiếu không liên quan.

Bạn sử dụng những hướng dẫn này với Coinepay Global Remittance như thế nào?

Thu thập hướng dẫn nhận tiền. Đối với khoản gửi vào ngân hàng, hãy yêu cầu người nhận cung cấp hướng dẫn của ngân hàng của họ cho tài khoản và loại tiền tệ thanh toán. Xác nhận tên thật và thông tin tài khoản của người nhận, ngân hàng thụ hưởng và bất kỳ ngân hàng trung gian nào được yêu cầu.
Thiết lập giao dịch chuyển tiền. Trong bảng điều khiển Coinepay hoặc ứng dụng di động, chọn điểm đến và phương thức chi trả khả dụng, sau đó nhập thông tin người nhận được yêu cầu trên màn hình. Coinepay hỗ trợ gửi vào tài khoản ngân hàng, ví di động và nhận tiền mặt, tùy theo tình trạng khả dụng và các yêu cầu địa phương.
Kiểm tra các trường định tuyến. Nếu quy trình yêu cầu thông tin ngân hàng trung gian và hướng dẫn nhận tiền cung cấp những thông tin đó, hãy sao chép chúng vào các trường tương ứng. Đừng đặt BIC của ngân hàng trung gian vào nơi dành cho BIC của ngân hàng thụ hưởng. Nếu bạn không thể xác định được hướng dẫn ánh xạ vào biểu mẫu như thế nào, hãy liên hệ bộ phận hỗ trợ của Coinepay trước khi xác nhận.
Xem lại và theo dõi. Hãy xem lại người nhận, phương thức chi trả và mọi thông tin ngân hàng, cùng với tỷ giá hối đoái và phí được hiển thị trước khi bạn xác nhận. Sau khi gửi, hãy sử dụng tính năng theo dõi trạng thái chuyển tiền của Coinepay và giữ lại mã tham chiếu thanh toán cho bất kỳ yêu cầu tra cứu nào.

Cá nhân và doanh nghiệp đều có thể sử dụng Coinepay Global Remittance cho các giao dịch chuyển tiền xuyên biên giới. Các giao dịch chuyển tiền phải tuân theo quy trình xác minh danh tính, sàng lọc trừng phạt và các quy định địa phương; Coinepay có thể yêu cầu tài liệu về mục đích của giao dịch chuyển tiền hoặc nguồn tiền. Coinepay không phục vụ các cá nhân bị trừng phạt hoặc cư dân của các khu vực tài phán chịu lệnh trừng phạt toàn diện, và các giao dịch chuyển tiền không khả dụng đối với các khu vực tài phán chịu lệnh trừng phạt toàn diện, chẳng hạn như Cuba, Iran, Triều Tiên, Syria và các vùng bị chiếm đóng của Ukraine.

Nếu thông tin ngân hàng trung gian bị sai thì sao?

Các lỗi phổ biến bao gồm sử dụng BIC trung gian làm BIC ngân hàng thụ hưởng, sao chép hướng dẫn cho loại tiền tệ sai, bỏ sót một tài khoản đại lý bắt buộc, hoặc nhầm lẫn tài khoản của ngân hàng tại một ngân hàng trung gian với tài khoản của người nhận. Tên người nhận không khớp, số tài khoản không chính xác hoặc thiếu thông tin đặc thù theo quốc gia—chẳng hạn như một mục đích thanh toán bắt buộc—cũng có thể khiến một giao dịch chuyển tiền bị từ chối hoặc trả lại.

Thông tin định tuyến không chính xác có thể làm chậm một khoản thanh toán, dẫn đến việc hoàn trả hoặc yêu cầu điều tra. Một khoản tiền được trả lại có thể khác với số tiền đã gửi vì các ngân hàng dọc theo tuyến đường có thể áp dụng phí hoặc chuyển đổi tiền tệ. Đừng gửi lại ngay lập tức với thông tin phỏng đoán: trước tiên hãy kiểm tra trạng thái chuyển tiền và xác minh hướng dẫn đã sửa với ngân hàng nhận. Nếu bạn đã gửi qua Coinepay, hãy cung cấp cho bộ phận hỗ trợ mã tham chiếu giao dịch và giải thích trường nào có thể bị sai. Đối với một giao dịch chuyển tiền ngân hàng bị thất lạc, một UETR, nếu có, có thể giúp nhà cung cấp dịch vụ gửi tiền xác định nó trên toàn bộ chuỗi thanh toán.

Nhận thẻ ảo Coinepay của bạn: Đăng ký · App Store · Google Play · Hỗ trợ khách hàng

Câu hỏi thường gặp

Ngân hàng trung gian và ngân hàng đại lý có phải là một không?

Không hẳn. Ngân hàng đại lý có mối quan hệ ngân hàng với một ngân hàng khác; ngân hàng trung gian là một ngân hàng được sử dụng giữa ngân hàng gửi và ngân hàng thụ hưởng trong một giao dịch chuyển tiền cụ thể. Một ngân hàng có thể đóng cả hai vai trò.

Tôi có nên điền vào trường ngân hàng trung gian tùy chọn không?

Chỉ khi hướng dẫn của ngân hàng nhận cho tài khoản và loại tiền tệ cụ thể cung cấp thông tin trung gian. Nếu không, đừng phỏng đoán.

BIC của ngân hàng trung gian có phải là IBAN của người nhận không?

Không. BIC xác định một ngân hàng, trong khi IBAN xác định một tài khoản. Hãy giữ thông tin ngân hàng trung gian tách biệt với thông tin tài khoản của người nhận.

Nếu biểu mẫu chuyển tiền của Coinepay không khớp với hướng dẫn ngân hàng của tôi thì sao?

Đừng đặt thông tin vào các trường không liên quan. Hãy liên hệ bộ phận hỗ trợ của Coinepay kèm theo hướng dẫn của ngân hàng nhận trước khi xác nhận giao dịch chuyển tiền.

Ngân hàng trung gian và ngân hàng đại lý: Hướng dẫn chuyển tiền