Coinepay | ธนาคารตัวกลางและธนาคารตัวแทน: คู่มือการโอนเงิน

การโอนเงินผ่านธนาคารระหว่างประเทศอาจผ่านธนาคารที่ไม่ใช่ทั้งธนาคารของผู้ส่งและธนาคารของผู้รับ ธนาคารนั้นอาจปรากฏในคำแนะนำในการรับเงินของคุณในชื่อ ธนาคารตัวกลาง หรือ ธนาคารตัวแทน การรู้ว่าเมื่อใดควรกรอกข้อมูลธนาคารดังกล่าวและเมื่อใดควรเว้นว่างไว้ จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการกำหนดเส้นทางการชำระเงินเมื่อส่งหรือรับเงินข้ามประเทศได้

ธนาคารตัวกลางหรือธนาคารตัวแทนคืออะไร?

ธนาคารตัวแทนให้บริการทางการเงินแก่ธนาคารอื่น บางครั้งโดยถือบัญชีให้ธนาคารนั้นและดำเนินการชำระเงินแทน ส่วนคำว่าธนาคารตัวกลางอธิบายบทบาทของธนาคารในการโอนเงินรายการหนึ่ง โดยธนาคารนั้นอยู่ระหว่างธนาคารผู้ส่งกับธนาคารผู้รับประโยชน์ ซึ่งให้บริการแก่ผู้รับเงิน ธนาคารตัวแทนอาจทำหน้าที่เป็นธนาคารตัวกลางได้ แต่คำสองคำนี้ใช้แทนกันไม่ได้ในทุกบริบท

ธนาคารอาจใช้ธนาคารตัวกลางเมื่อไม่มีความสัมพันธ์โดยตรงที่ใช้ชำระดุลการโอนเงินได้ เส้นทางการโอนเงินอาจมีธนาคารตัวกลางมากกว่าหนึ่งแห่ง Swift สามารถส่งข้อความการชำระเงินระหว่างธนาคารได้ แต่ไม่ได้เป็นผู้ถือเงินหรือชำระดุลเงินนั้นด้วยตนเอง ธนาคารต่างหากที่ดำเนินการเคลื่อนไหวเงินในบัญชี นอกจากนี้ เส้นทางของข้อความการชำระเงินก็ไม่จำเป็นต้องตรงกับเส้นทางที่ธนาคารใช้ชำระดุลเงิน

ข้อมูลธนาคารตัวกลางมีลักษณะอย่างไร?

ไม่มีหมายเลขใดเพียงหมายเลขเดียวที่เรียกว่า “รหัสธนาคารตัวกลาง” คำแนะนำในการรับเงินอาจระบุชื่อ ที่ตั้ง และ BIC ของธนาคารตัวกลาง (ซึ่งมักเรียกว่ารหัส SWIFT) โดยขึ้นอยู่กับเส้นทางการโอนเงิน คำแนะนำอาจระบุหมายเลขบัญชีที่ธนาคารผู้รับประโยชน์ถือไว้กับธนาคารตัวกลางด้วย ซึ่งบางครั้งเรียกว่าบัญชีธนาคารตัวแทนหรือบัญชีเพื่อโอนต่อให้ผู้รับประโยชน์ ให้ยึดชื่อช่องที่ธนาคารผู้รับเงินระบุ แทนที่จะคาดเดาว่าควรกรอกหมายเลขใดในช่องไหน

BIC มีอักขระแปดตัว และอาจมีรหัสสาขาเพิ่มเติมอีกสามตัวอักษร ตัวอย่างต่อไปนี้เป็นเพียงตัวอย่างรูปแบบที่สมมติขึ้นอย่างชัดเจนและใช้งานจริงไม่ได้ ไม่ใช่คำแนะนำในการชำระเงิน:

ธนาคารตัวกลาง: Example Fictional Correspondent Bank
BIC ของธนาคารตัวกลาง: FICTZZ00XXX (ใช้เพื่อแสดงตัวอย่างเท่านั้น)
บัญชีที่ถือไว้กับธนาคารตัวกลาง: EXAMPLE-ACCOUNT-NOT-VALID
ธนาคารผู้รับประโยชน์: Example Receiving Bank
บัญชีผู้รับประโยชน์: ข้อมูลบัญชีจริงของผู้รับเงิน ซึ่งต้องขอแยกต่างหาก

อย่านำข้อมูลตัวอย่างเหล่านี้ไปกรอกในการโอนเงิน คำแนะนำจริงอาจใช้ชื่อช่องต่างออกไปหรือละเว้นบางช่อง หมายเลขบัญชีของธนาคารตัวกลาง หากมีการระบุไว้ ไม่สามารถใช้แทนหมายเลขบัญชีหรือ IBAN ของผู้รับเงินได้

ข้อมูลเหล่านี้ต่างจากรหัสระบุอื่น ๆ ที่ใช้ในการโอนเงินอย่างไร?

ข้อมูล	ใช้ระบุอะไรหรือทำหน้าที่อะไร	สิ่งที่ต้องตรวจสอบ
BIC ของธนาคารตัวกลาง	ระบุธนาคารที่กำหนดให้เป็นส่วนหนึ่งของเส้นทางการชำระเงิน	ใช้เฉพาะเมื่อคำแนะนำในการรับเงินกำหนดให้ใช้ธนาคารตัวกลางนั้น
BIC ของธนาคารผู้รับประโยชน์	ระบุธนาคารที่ให้บริการแก่ผู้รับเงิน	อย่าใช้ BIC ของธนาคารตัวกลางแทน
IBAN หรือหมายเลขบัญชีผู้รับประโยชน์	ระบุบัญชีของผู้รับเงิน โดยรูปแบบ IBAN ขึ้นอยู่กับประเทศ	ใช้รูปแบบบัญชีที่ธนาคารผู้รับเงินระบุ
หมายเลขเส้นทางการชำระเงินภายในประเทศ	ระบุธนาคารในระบบชำระเงินภายในประเทศ	อย่าสันนิษฐานว่าคำแนะนำสำหรับการโอนเงินผ่านธนาคารภายในประเทศใช้กับการโอนเงินระหว่างประเทศได้
UETR หรือหมายเลขอ้างอิงการชำระเงิน	ช่วยระบุรายการโอนเงินหลังจากส่งแล้ว	เก็บไว้สำหรับสอบถามสถานะ ไม่ใช่รหัสธนาคารตัวกลาง

ตัวอย่างเช่น อย่าสันนิษฐานว่าผู้รับเงินในสหรัฐอเมริกาต้องมี IBAN ธนาคารผู้รับเงินอาจระบุหมายเลขบัญชีของผู้รับเงินและ BIC ของธนาคารสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ แต่ให้หมายเลขเส้นทางการชำระเงินอีกหมายเลขหนึ่งสำหรับการโอนเงินผ่านธนาคารภายในประเทศ ขอคำแนะนำที่ตรงกับบัญชีปลายทางและสกุลเงินที่ใช้ชำระเงินจริง

จะหาคำแนะนำเกี่ยวกับธนาคารตัวกลางที่ถูกต้องได้จากที่ไหน?

เริ่มจากคำแนะนำอย่างเป็นทางการของธนาคารผู้รับเงินสำหรับการรับโอนเงินระหว่างประเทศเข้ามายังบัญชีและสกุลเงินที่ต้องการใช้โดยเฉพาะ ผู้รับเงินสามารถขอคำแนะนำนี้จากธนาคาร หรือค้นหาในเอกสารบัญชีหรือบริการธนาคารที่ต้องยืนยันตัวตนของธนาคารนั้น หากชำระเงินให้ธุรกิจ ให้ขอคำแนะนำในการรับเงินที่ออกโดยธนาคารจากธุรกิจนั้น แทนที่จะอาศัยเพียงใบแจ้งหนี้ซึ่งอาจไม่ได้แสดงเส้นทางการโอนเงินทั้งหมด

ตรวจสอบว่าคำแนะนำแยกธนาคารตัวกลางออกจากธนาคารผู้รับประโยชน์และผู้รับประโยชน์ปลายทางอย่างชัดเจน ธนาคารบางแห่งให้ข้อมูลธนาคารตัวแทนต่างกันสำหรับแต่ละสกุลเงิน หากเอกสารสองฉบับให้ข้อมูลขัดแย้งกัน หรือมีการแจ้งเปลี่ยนข้อมูลธนาคารทางอีเมลโดยที่คุณไม่คาดคิด ให้ตรวจสอบกับผู้รับเงินและธนาคารผู้รับเงินผ่านช่องทางที่เชื่อถือได้ก่อนส่งเงิน อย่าเลือกธนาคารตัวกลางจากรายชื่อบนอินเทอร์เน็ตเพียงเพราะธนาคารนั้นรองรับสกุลเงินเดียวกัน

เมื่อใดต้องใช้ธนาคารตัวกลาง และเมื่อใดไม่ต้องใช้?

กรอกข้อมูลธนาคารตัวกลางเมื่อคำแนะนำของธนาคารผู้รับเงินสำหรับบัญชีและสกุลเงินนี้กำหนดให้กรอก และแบบฟอร์มโอนเงินมีช่องสำหรับข้อมูลดังกล่าว ข้อมูลนี้มีความเกี่ยวข้องเป็นพิเศษเมื่อธนาคารผู้รับประโยชน์ต้องอาศัยธนาคารอีกแห่งในการชำระดุล แม้จะมีธนาคารตัวกลางร่วมดำเนินการอยู่เบื้องหลัง ผู้ส่งก็อาจไม่จำเป็นต้องให้ข้อมูลของธนาคารนั้น เนื่องจากผู้ให้บริการโอนเงินและธนาคารอาจกำหนดเส้นทางเอง

หากคำแนะนำในการรับเงินไม่ได้ระบุธนาคารตัวกลาง อย่าเพิ่มธนาคารตัวกลางลงในช่องที่เว้นว่างไว้และไม่บังคับกรอก เช่นเดียวกัน หากเลือกรับเงินผ่านกระเป๋าเงินบนมือถือหรือรับเงินสด คุณไม่จำเป็นต้องแต่งข้อมูลธนาคารผู้รับประโยชน์หรือธนาคารตัวแทนขึ้นมา ให้ใช้ข้อมูลผู้รับเงินและข้อมูลการจ่ายเงินตามที่วิธีรับเงินที่คุณเลือกกำหนด หากคำแนะนำกำหนดให้ระบุธนาคารตัวกลาง แต่แบบฟอร์มไม่มีช่องที่เหมาะสม ให้ติดต่อผู้ให้บริการโอนเงินก่อนยืนยัน แทนที่จะกรอก BIC ลงในช่องบัญชีหรือช่องอ้างอิงที่ไม่เกี่ยวข้อง

จะใช้คำแนะนำเหล่านี้กับ Coinepay Global Remittance อย่างไร?

รวบรวมคำแนะนำในการรับเงิน สำหรับการฝากเงินเข้าบัญชีธนาคาร ให้ขอคำแนะนำจากธนาคารของผู้รับเงินสำหรับบัญชีของผู้รับเงินและสกุลเงินที่ใช้ชำระเงิน ยืนยันชื่อจริงและข้อมูลบัญชีของผู้รับเงิน ธนาคารผู้รับประโยชน์ และธนาคารตัวกลางที่จำเป็นต้องใช้
ตั้งค่าการโอนเงิน เลือกปลายทางและวิธีรับเงินที่มีให้บริการในแดชบอร์ดหรือแอปมือถือ Coinepay จากนั้นกรอกข้อมูลผู้รับเงินตามที่หน้าจอขอ Coinepay รองรับการฝากเงินเข้าบัญชีธนาคาร กระเป๋าเงินบนมือถือ และการรับเงินสด ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความพร้อมให้บริการและข้อกำหนดในพื้นที่
ตรวจสอบช่องข้อมูลเส้นทางการโอนเงิน หากขั้นตอนการโอนเงินขอข้อมูลธนาคารตัวกลางและคำแนะนำในการรับเงินระบุข้อมูลดังกล่าว ให้คัดลอกข้อมูลลงในช่องที่ตรงกัน อย่ากรอก BIC ของธนาคารตัวกลางในช่องสำหรับ BIC ของธนาคารผู้รับประโยชน์ หากคุณไม่แน่ใจว่าข้อมูลในคำแนะนำตรงกับช่องใดในแบบฟอร์ม ให้ติดต่อฝ่ายสนับสนุนของ Coinepayก่อนยืนยัน
ตรวจสอบและติดตาม ตรวจสอบผู้รับเงิน วิธีรับเงิน และข้อมูลธนาคารทั้งหมด รวมถึงอัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียมที่แสดงก่อนยืนยัน หลังจากส่งเงินแล้ว ให้ติดตามสถานะการโอนเงินผ่าน Coinepay และเก็บหมายเลขอ้างอิงการชำระเงินไว้สำหรับการสอบถาม

บุคคลทั่วไปและธุรกิจสามารถใช้ Coinepay Global Remittance เพื่อโอนเงินข้ามประเทศได้ การโอนเงินต้องผ่านการยืนยันตัวตน การคัดกรองตามมาตรการคว่ำบาตร และเป็นไปตามกฎระเบียบในพื้นที่ Coinepay อาจขอเอกสารเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ของการโอนเงินหรือแหล่งที่มาของเงิน Coinepay ไม่ให้บริการแก่บุคคลที่ถูกคว่ำบาตรหรือผู้ที่อาศัยอยู่ในเขตอำนาจศาลที่อยู่ภายใต้มาตรการคว่ำบาตรอย่างครอบคลุม และไม่สามารถโอนเงินไปยังเขตอำนาจศาลที่อยู่ภายใต้มาตรการคว่ำบาตรอย่างครอบคลุม เช่น คิวบา อิหร่าน เกาหลีเหนือ ซีเรีย และภูมิภาคของยูเครนที่ถูกยึดครอง

จะเกิดอะไรขึ้นหากข้อมูลธนาคารตัวกลางไม่ถูกต้อง?

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย ได้แก่ การใช้ BIC ของธนาคารตัวกลางแทน BIC ของธนาคารผู้รับประโยชน์ การคัดลอกคำแนะนำสำหรับสกุลเงินที่ไม่ตรงกับรายการโอน การไม่ระบุบัญชีธนาคารตัวแทนที่จำเป็น หรือการสับสนระหว่างบัญชีที่ธนาคารถือไว้กับธนาคารตัวกลางกับบัญชีของผู้รับเงิน ชื่อผู้รับเงินที่ไม่ตรงกัน หมายเลขบัญชีที่ไม่ถูกต้อง หรือข้อมูลที่จำเป็นตามข้อกำหนดของประเทศที่ขาดหายไป เช่น วัตถุประสงค์ของการชำระเงินที่ต้องระบุ ก็อาจทำให้รายการโอนเงินถูกปฏิเสธหรือส่งคืนได้เช่นกัน

ข้อมูลเส้นทางการโอนเงินที่ไม่ถูกต้องอาจทำให้การชำระเงินล่าช้า ถูกส่งคืน หรือต้องมีการตรวจสอบ จำนวนเงินที่ส่งคืนอาจต่างจากจำนวนเงินที่ส่งไป เพราะธนาคารระหว่างทางอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหรือแปลงสกุลเงิน อย่าส่งเงินซ้ำทันทีโดยใช้ข้อมูลที่คาดเดา ให้ตรวจสอบสถานะการโอนเงินและยืนยันคำแนะนำที่แก้ไขแล้วกับธนาคารผู้รับเงินก่อน หากคุณส่งเงินผ่าน Coinepay ให้แจ้งหมายเลขอ้างอิงการโอนเงินแก่ฝ่ายสนับสนุนและอธิบายว่าช่องใดอาจไม่ถูกต้อง สำหรับการโอนเงินผ่านธนาคารที่ไม่สามารถติดตามได้ UETR หากมี จะช่วยให้ผู้ให้บริการต้นทางระบุรายการโอนนั้นตลอดห่วงโซ่การชำระเงินได้

รับบัตรเสมือน Coinepay ของคุณ: สมัครสมาชิก · App Store · Google Play · ฝ่ายบริการลูกค้า

คำถามที่พบบ่อย

ธนาคารตัวกลางกับธนาคารตัวแทนคืออย่างเดียวกันหรือไม่?

ไม่เหมือนกันเสียทีเดียว ธนาคารตัวแทนมีความสัมพันธ์ด้านการธนาคารกับธนาคารอีกแห่ง ส่วนธนาคารตัวกลางคือธนาคารที่ใช้ระหว่างธนาคารผู้ส่งกับธนาคารผู้รับประโยชน์ในการโอนเงินรายการหนึ่ง ธนาคารแห่งเดียวกันสามารถทำหน้าที่ทั้งสองอย่างได้

ฉันควรกรอกช่องธนาคารตัวกลางที่ไม่บังคับกรอกหรือไม่?

กรอกเฉพาะเมื่อคำแนะนำของธนาคารผู้รับเงินสำหรับบัญชีและสกุลเงินนั้นระบุข้อมูลธนาคารตัวกลาง หากไม่ระบุ อย่าคาดเดา

BIC ของธนาคารตัวกลางคือ IBAN ของผู้รับเงินหรือไม่?

ไม่ใช่ BIC ใช้ระบุธนาคาร ส่วน IBAN ใช้ระบุบัญชี ให้แยกข้อมูลธนาคารตัวกลางออกจากข้อมูลบัญชีของผู้รับเงิน

หากแบบฟอร์มโอนเงินของ Coinepay ไม่ตรงกับคำแนะนำของธนาคาร ฉันควรทำอย่างไร?

อย่ากรอกข้อมูลในช่องที่ไม่เกี่ยวข้อง ติดต่อฝ่ายสนับสนุนของ Coinepay พร้อมคำแนะนำจากธนาคารผู้รับเงินก่อนยืนยันการโอนเงิน

ธนาคารตัวกลางและธนาคารตัวแทน: คู่มือการโอนเงิน