আন্তর্জাতিক ব্যাংক ট্রান্সফার প্রেরকের ব্যাংক বা প্রাপকের ব্যাংক নয়, এমন একটি ব্যাংকের মাধ্যমে যেতে পারে। অর্থ গ্রহণের নির্দেশনায় সেই ব্যাংকটি মধ্যস্থতাকারী ব্যাংক বা করেসপন্ডেন্ট ব্যাংক হিসেবে উল্লেখ থাকতে পারে। কখন এর তথ্য দিতে হবে—আর কখন দিতে হবে না—তা জানা থাকলে সীমান্ত পেরিয়ে অর্থ পাঠানো বা গ্রহণের সময় রাউটিং-সংক্রান্ত ভুল এড়াতে সুবিধা হয়।
মধ্যস্থতাকারী বা করেসপন্ডেন্ট ব্যাংক কী?
করেসপন্ডেন্ট ব্যাংক অন্য একটি ব্যাংককে ব্যাংকিং সেবা দেয়। কখনও এটি সেই ব্যাংকের জন্য একটি অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করে এবং তার পক্ষে পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণ করে। মধ্যস্থতাকারী ব্যাংক বলতে নির্দিষ্ট একটি ট্রান্সফারে কোনো ব্যাংকের ভূমিকা বোঝায়: ব্যাংকটি প্রেরক ব্যাংক ও প্রাপককে সেবা দেওয়া বেনিফিশিয়ারি ব্যাংকের মাঝখানে থাকে। করেসপন্ডেন্ট ব্যাংক মধ্যস্থতাকারী হিসেবে কাজ করতে পারে, কিন্তু সব ক্ষেত্রে শব্দ দুটি একই অর্থে ব্যবহার করা যায় না।
কোনো পেমেন্ট নিষ্পত্তি করার জন্য ব্যাংকগুলোর মধ্যে সরাসরি সম্পর্ক না থাকলে তারা মধ্যস্থতাকারী ব্যবহার করতে পারে। একটি রুটে একাধিক মধ্যস্থতাকারী থাকতে পারে। Swift ব্যাংকগুলোর মধ্যে পেমেন্ট-সংক্রান্ত বার্তা পাঠাতে পারে, কিন্তু এটি নিজে অর্থ ধরে রাখে বা নিষ্পত্তি করে না; অ্যাকাউন্টে অর্থের লেনদেন ব্যাংকগুলোই সম্পন্ন করে। পেমেন্টের বার্তা যে পথে যায়, ব্যাংকগুলো অর্থ যে পথে নিষ্পত্তি করে, সেই পথ একই হওয়াও জরুরি নয়।
মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকের তথ্য কেমন হয়?
‘মধ্যস্থতাকারী ব্যাংক কোড’ নামে একটিমাত্র নির্দিষ্ট নম্বর নেই। অর্থ গ্রহণের নির্দেশনায় মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকের নাম, অবস্থান এবং BIC (যাকে প্রায়ই SWIFT কোড বলা হয়) দেওয়া থাকতে পারে। রুটের ওপর নির্ভর করে মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকে বেনিফিশিয়ারি ব্যাংকের যে অ্যাকাউন্ট রয়েছে, তার নম্বরও থাকতে পারে। এটিকে কখনও করেসপন্ডেন্ট অ্যাকাউন্ট বা পরবর্তী জমার জন্য অ্যাকাউন্ট হিসেবে বর্ণনা করা হয়। কোন নম্বর কোন ঘরে যাবে তা অনুমান না করে অর্থ গ্রহণকারী ব্যাংকের নির্দেশনায় ব্যবহৃত লেবেল অনুসরণ করুন।
একটি BIC-তে আটটি অক্ষর থাকে; এর সঙ্গে ঐচ্ছিকভাবে তিন অক্ষরের শাখা শনাক্তকারী থাকতে পারে। নিচেরটি স্পষ্টতই কাল্পনিক, ব্যবহার-অনুপযোগী ফরম্যাটের উদাহরণ; এটি পেমেন্টের নির্দেশনা নয়:
- মধ্যস্থতাকারী ব্যাংক: Example Fictional Correspondent Bank
- মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকের BIC: FICTZZ00XXX (শুধু উদাহরণ)
- মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকে থাকা অ্যাকাউন্ট: EXAMPLE-ACCOUNT-NOT-VALID
- বেনিফিশিয়ারি ব্যাংক: Example Receiving Bank
- বেনিফিশিয়ারি অ্যাকাউন্ট: প্রকৃত প্রাপকের অ্যাকাউন্টের তথ্য, যা আলাদাভাবে সংগ্রহ করতে হবে
ট্রান্সফারে এই উদাহরণগুলো লিখবেন না। প্রকৃত নির্দেশনায় ভিন্ন লেবেল ব্যবহার করা হতে পারে বা কিছু ঘর নাও থাকতে পারে। মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকের অ্যাকাউন্ট নম্বর দেওয়া থাকলেও সেটি প্রাপকের নিজের অ্যাকাউন্ট নম্বর বা IBAN-এর বিকল্প নয়।
অন্যান্য ট্রান্সফার শনাক্তকারীর সঙ্গে এই তথ্যগুলোর পার্থক্য কী?
| তথ্য | এটি কী শনাক্ত করে বা কী কাজে লাগে | কী যাচাই করবেন |
|---|---|---|
| মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকের BIC | পেমেন্টের রুটের অংশ হিসেবে নির্দিষ্ট করা একটি ব্যাংককে শনাক্ত করে। | অর্থ গ্রহণের নির্দেশনায় ওই মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকের কথা থাকলেই কেবল এটি ব্যবহার করুন। |
| বেনিফিশিয়ারি ব্যাংকের BIC | প্রাপককে সেবা দেওয়া ব্যাংককে শনাক্ত করে। | এর জায়গায় মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকের BIC লিখবেন না। |
| IBAN বা বেনিফিশিয়ারি অ্যাকাউন্ট নম্বর | প্রাপকের অ্যাকাউন্ট শনাক্ত করে; IBAN-এর ফরম্যাট দেশভেদে ভিন্ন হয়। | অর্থ গ্রহণকারী ব্যাংকের নির্দিষ্ট করা অ্যাকাউন্ট ফরম্যাট ব্যবহার করুন। |
| অভ্যন্তরীণ রাউটিং নম্বর | দেশীয় পেমেন্ট ব্যবস্থার মধ্যে একটি ব্যাংককে শনাক্ত করে। | দেশীয় ওয়্যার ট্রান্সফারের নির্দেশনা আন্তর্জাতিক ট্রান্সফারেও প্রযোজ্য, এমনটি ধরে নেবেন না। |
| UETR বা পেমেন্ট রেফারেন্স | ট্রান্সফার পাঠানোর পর সেটি শনাক্ত করতে সাহায্য করে। | ট্রান্সফারের অবস্থা সম্পর্কে জানতে এটি সংরক্ষণ করুন; এটি মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকের কোড নয়। |
উদাহরণস্বরূপ, যুক্তরাষ্ট্রে কোনো প্রাপকের IBAN লাগবেই, এমনটি ধরে নেবেন না। অর্থ গ্রহণকারী ব্যাংক আন্তর্জাতিক ট্রান্সফারের জন্য প্রাপকের অ্যাকাউন্ট নম্বর ও নিজের BIC দিতে পারে, আবার দেশীয় ওয়্যার ট্রান্সফারের জন্য আলাদা রাউটিং নম্বর দিতে পারে। যে অ্যাকাউন্টে অর্থ যাবে এবং যে মুদ্রায় পেমেন্ট হবে, সেগুলোর জন্য প্রযোজ্য নির্দেশনা চেয়ে নিন।
মধ্যস্থতাকারী ব্যাংক-সংক্রান্ত সঠিক নির্দেশনা কোথায় পাবেন?
শুরু করুন নির্দিষ্ট অ্যাকাউন্ট ও মুদ্রার জন্য অর্থ গ্রহণকারী ব্যাংকের আনুষ্ঠানিক আন্তর্জাতিক ইনকামিং ট্রান্সফারের নির্দেশনা দিয়ে। প্রাপক তাঁর ব্যাংক থেকে এই নির্দেশনা চাইতে পারেন অথবা ব্যাংকের অ্যাকাউন্ট-সংক্রান্ত নথি বা প্রমাণীকৃত ব্যাংকিং সেবায় তা খুঁজে দেখতে পারেন। পেমেন্টটি কোনো ব্যবসাপ্রতিষ্ঠানে পাঠানো হলে, শুধু ইনভয়েসের ওপর নির্ভর না করে প্রতিষ্ঠানটিকে তার ব্যাংক থেকে দেওয়া অর্থ গ্রহণের নির্দেশনা দিতে বলুন; ইনভয়েসে সম্পূর্ণ রুট নাও থাকতে পারে।
নির্দেশনায় মধ্যস্থতাকারী ব্যাংক, বেনিফিশিয়ারি ব্যাংক ও চূড়ান্ত প্রাপককে আলাদাভাবে চিহ্নিত করা হয়েছে কি না যাচাই করুন। কিছু ব্যাংক ভিন্ন মুদ্রার জন্য ভিন্ন করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকের তথ্য দেয়। দুটি নথির তথ্যে অমিল থাকলে, অথবা ইমেইলে ব্যাংকের তথ্য পরিবর্তনের অনুরোধ অপ্রত্যাশিত মনে হলে, অর্থ পাঠানোর আগে বিশ্বস্ত মাধ্যমে প্রাপক ও অর্থ গ্রহণকারী ব্যাংকের সঙ্গে যাচাই করুন। কোনো অনলাইন তালিকায় একই মুদ্রার লেনদেন পরিচালনা করে বলেই সেখান থেকে মধ্যস্থতাকারী ব্যাংক বেছে নেবেন না।
কখন মধ্যস্থতাকারী ব্যাংক প্রয়োজন—আর কখন প্রয়োজন নেই?
নির্দিষ্ট অ্যাকাউন্ট ও মুদ্রার জন্য অর্থ গ্রহণকারী ব্যাংকের নির্দেশনায় মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকের তথ্য দেওয়া বাধ্যতামূলক হলে এবং ট্রান্সফার ফর্মে তা লেখার জায়গা থাকলে সেই তথ্য দিন। বেনিফিশিয়ারি ব্যাংক অর্থ নিষ্পত্তির জন্য অন্য একটি ব্যাংকের ওপর নির্ভর করলে এই তথ্য বিশেষভাবে প্রাসঙ্গিক। প্রক্রিয়ার নেপথ্যে মধ্যস্থতাকারী ব্যাংক অংশ নিলেও প্রেরককে তার তথ্য দিতে না-ও হতে পারে: পেমেন্ট সেবাদাতা ও ব্যাংকগুলো নিজেরাই রুট নির্ধারণ করতে পারে।
অর্থ গ্রহণের নির্দেশনায় মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকের কথা না থাকলে, ঐচ্ছিক ঘর ফাঁকা আছে বলে সেখানে কোনো ব্যাংকের তথ্য যোগ করবেন না। একইভাবে, মোবাইল ওয়ালেট বা নগদ অর্থ সংগ্রহের মাধ্যমে পেমেন্টের ক্ষেত্রে বেনিফিশিয়ারি ব্যাংক বা করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকের তথ্য নিজে থেকে বানিয়ে দেওয়ার প্রয়োজন নেই। আপনার বেছে নেওয়া পদ্ধতির জন্য চাওয়া প্রাপকের ও পেমেন্ট গ্রহণের তথ্য ব্যবহার করুন। নির্দেশনায় মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকের তথ্য দিতে বলা থাকলেও ফর্মে উপযুক্ত ঘর না থাকলে, BIC কোনো সম্পর্কহীন অ্যাকাউন্ট বা রেফারেন্সের ঘরে না লিখে ট্রান্সফার নিশ্চিত করার আগে ট্রান্সফার সেবাদাতার সঙ্গে যোগাযোগ করুন।
Coinepay Global Remittance-এ এই নির্দেশনা কীভাবে ব্যবহার করবেন?
- অর্থ গ্রহণের নির্দেশনা সংগ্রহ করুন। ব্যাংক অ্যাকাউন্টে অর্থ জমার জন্য প্রাপকের কাছ থেকে তাঁর অ্যাকাউন্ট ও পেমেন্টের মুদ্রার জন্য ব্যাংকের নির্দেশনা চেয়ে নিন। প্রাপকের প্রকৃত নাম ও অ্যাকাউন্টের তথ্য, বেনিফিশিয়ারি ব্যাংক এবং প্রয়োজনীয় মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকের তথ্য নিশ্চিত করুন।
- ট্রান্সফার সেট আপ করুন। Coinepay ড্যাশবোর্ড বা মোবাইল অ্যাপে গন্তব্য এবং উপলব্ধ অর্থ গ্রহণের পদ্ধতি বেছে নিন, তারপর স্ক্রিনে চাওয়া প্রাপকের তথ্য লিখুন। প্রাপ্যতা ও স্থানীয় শর্ত সাপেক্ষে Coinepay ব্যাংক অ্যাকাউন্টে জমা, মোবাইল ওয়ালেট এবং নগদ অর্থ সংগ্রহের সুবিধা দেয়।
- রাউটিং-সংক্রান্ত ঘরগুলো যাচাই করুন। প্রক্রিয়ায় মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকের তথ্য চাওয়া হলে এবং অর্থ গ্রহণের নির্দেশনায় সেই তথ্য থাকলে, সংশ্লিষ্ট ঘরগুলোতে তা লিখুন। বেনিফিশিয়ারি ব্যাংকের BIC-এর ঘরে মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকের BIC লিখবেন না। নির্দেশনার তথ্য ফর্মের কোন ঘরে যাবে তা বুঝতে না পারলে, নিশ্চিত করার আগে Coinepay সাপোর্টে যোগাযোগ করুন।
- পর্যালোচনা করুন ও ট্র্যাক করুন। নিশ্চিত করার আগে দেখানো বিনিময় হার ও ফি-সহ প্রাপক, অর্থ গ্রহণের পদ্ধতি এবং ব্যাংকের যেকোনো তথ্য পর্যালোচনা করুন। পাঠানোর পর Coinepay-এর ট্রান্সফারের অবস্থা ট্র্যাক করার সুবিধা ব্যবহার করুন এবং কোনো জিজ্ঞাসার জন্য পেমেন্ট রেফারেন্স সংরক্ষণ করুন।
ব্যক্তি ও ব্যবসাপ্রতিষ্ঠান সীমান্ত পেরিয়ে অর্থ স্থানান্তরের জন্য Coinepay Global Remittance ব্যবহার করতে পারেন। ট্রান্সফারের ক্ষেত্রে পরিচয় যাচাই, নিষেধাজ্ঞার তালিকা যাচাই এবং স্থানীয় বিধিবিধান প্রযোজ্য; Coinepay ট্রান্সফারের উদ্দেশ্য বা অর্থের উৎস-সংক্রান্ত নথি চাইতে পারে। Coinepay নিষেধাজ্ঞার আওতাভুক্ত ব্যক্তি বা ব্যাপক নিষেধাজ্ঞার আওতায় থাকা অঞ্চলের বাসিন্দাদের সেবা দেয় না এবং কিউবা, ইরান, উত্তর কোরিয়া, সিরিয়া ও ইউক্রেনের অধিকৃত অঞ্চলগুলোর মতো ব্যাপক নিষেধাজ্ঞার আওতায় থাকা অঞ্চলে ট্রান্সফার উপলব্ধ নয়।
মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকের তথ্য ভুল হলে কী হবে?
সাধারণ ভুলগুলোর মধ্যে রয়েছে বেনিফিশিয়ারি ব্যাংকের BIC-এর জায়গায় মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকের BIC ব্যবহার করা, ভুল মুদ্রার নির্দেশনা অনুসরণ করা, প্রয়োজনীয় করেসপন্ডেন্ট অ্যাকাউন্টের তথ্য বাদ দেওয়া অথবা মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকে থাকা অন্য ব্যাংকের অ্যাকাউন্টকে প্রাপকের অ্যাকাউন্ট ভেবে ভুল করা। প্রাপকের নাম না মেলা, অ্যাকাউন্ট নম্বর ভুল হওয়া বা দেশভেদে প্রয়োজনীয় তথ্য—যেমন পেমেন্টের উদ্দেশ্য—না থাকলেও ট্রান্সফার প্রত্যাখ্যাত বা ফেরত আসতে পারে।
ভুল রাউটিং তথ্যের কারণে পেমেন্টে বিলম্ব হতে পারে, অর্থ ফেরত আসতে পারে বা তদন্তের প্রয়োজন হতে পারে। রুটে থাকা ব্যাংকগুলো চার্জ বা মুদ্রা রূপান্তর প্রয়োগ করতে পারে বলে ফেরত আসা অর্থের পরিমাণ পাঠানো অর্থের পরিমাণ থেকে ভিন্ন হতে পারে। অনুমানভিত্তিক তথ্য দিয়ে সঙ্গে সঙ্গে আবার পাঠাবেন না: প্রথমে ট্রান্সফারের অবস্থা দেখুন এবং সংশোধিত নির্দেশনা অর্থ গ্রহণকারী ব্যাংকের সঙ্গে যাচাই করুন। Coinepay-এর মাধ্যমে পাঠিয়ে থাকলে, সাপোর্টকে ট্রান্সফার রেফারেন্স দিন এবং কোন ঘরের তথ্য ভুল হতে পারে তা ব্যাখ্যা করুন। কোনো ব্যাংক ট্রান্সফারের অর্থ কোথায় গেছে তা জানা না গেলে, UETR উপলব্ধ থাকলে সেটি প্রেরক সেবাদাতাকে পেমেন্ট চেইনজুড়ে ট্রান্সফারটি শনাক্ত করতে সাহায্য করতে পারে।
আপনার Coinepay ভার্চুয়াল কার্ড নিন: সাইন আপ করুন · App Store · Google Play · গ্রাহক সহায়তা
প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন
মধ্যস্থতাকারী ব্যাংক ও করেসপন্ডেন্ট ব্যাংক কি একই জিনিস?
পুরোপুরি নয়। করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকের সঙ্গে অন্য একটি ব্যাংকের ব্যাংকিং সম্পর্ক থাকে; মধ্যস্থতাকারী ব্যাংক হলো নির্দিষ্ট একটি ট্রান্সফারে প্রেরক ব্যাংক ও বেনিফিশিয়ারি ব্যাংকের মাঝখানে ব্যবহৃত ব্যাংক। একটি ব্যাংক উভয় ভূমিকায় থাকতে পারে।
মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকের ঐচ্ছিক ঘরটি কি পূরণ করব?
শুধু নির্দিষ্ট অ্যাকাউন্ট ও মুদ্রার জন্য অর্থ গ্রহণকারী ব্যাংকের নির্দেশনায় মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকের তথ্য দেওয়া থাকলেই পূরণ করুন। অন্যথায় অনুমান করে কিছু লিখবেন না।
মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকের BIC কি প্রাপকের IBAN?
না। BIC একটি ব্যাংককে শনাক্ত করে, আর IBAN একটি অ্যাকাউন্টকে শনাক্ত করে। মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকের তথ্য প্রাপকের অ্যাকাউন্টের তথ্য থেকে আলাদা রাখুন।
Coinepay-এর ট্রান্সফার ফর্মের সঙ্গে আমার ব্যাংকের নির্দেশনা না মিললে কী করব?
সম্পর্কহীন ঘরে তথ্য লিখবেন না। ট্রান্সফার নিশ্চিত করার আগে অর্থ গ্রহণকারী ব্যাংকের নির্দেশনা নিয়ে Coinepay সাপোর্টে যোগাযোগ করুন।
সম্পর্কিত গাইড
- ভারতে রেমিট্যান্সের পারপাস কোড: এগুলো কী এবং কীভাবে ব্যবহার করবেন
- SEPA ট্রান্সফার: এটি কী এবং ট্রান্সফারের জন্য কীভাবে ব্যবহার করবেন
- ওয়্যার ট্রান্সফার বনাম ACH: আন্তর্জাতিক ট্রান্সফারের জন্য পার্থক্য কী?
- CNAPS কোড: এটি কী এবং ট্রান্সফারে কীভাবে ব্যবহার করবেন
- কানাডিয়ান ট্রানজিট এবং ইনস্টিটিউশন নম্বর: এটি কী এবং কীভাবে ব্যবহার করবেন
- BSB নম্বর: আন্তর্জাতিক অর্থ স্থানান্তরে কীভাবে ব্যবহার করবেন
