Una transferencia bancaria internacional puede pasar por un banco que no es ni el banco del remitente ni el del destinatario. Ese banco podría aparecer en sus instrucciones de recepción como un banco intermediario o un banco corresponsal. Saber cuándo introducir sus datos —y cuándo omitirlos— puede ayudarle a evitar errores de enrutamiento al enviar o recibir dinero a través de las fronteras.
¿Qué es un banco intermediario o corresponsal?
Un banco corresponsal presta servicios bancarios a otro banco, a veces manteniendo una cuenta para ese banco y procesando pagos en su nombre. Un banco intermediario describe el papel de un banco en una transferencia concreta: se sitúa en algún punto entre el banco emisor y el banco beneficiario, que atiende al destinatario. Un banco corresponsal puede actuar como intermediario, pero los términos no son intercambiables en todos los contextos.
Los bancos pueden recurrir a un intermediario cuando no tienen una relación directa a través de la cual liquidar un pago. Una ruta puede implicar más de un intermediario. Swift puede transportar mensajes de pago entre bancos, pero no retiene ni liquida el dinero por sí mismo; son los bancos los que realizan los movimientos de cuenta. El camino que sigue un mensaje de pago tampoco tiene por qué ser idéntico al camino a través del cual los bancos liquidan los fondos.
¿Qué aspecto tienen los datos del banco intermediario?
No existe un único número llamado «código del banco intermediario». Las instrucciones de recepción pueden indicar el nombre, la ubicación y el BIC del intermediario (a menudo llamado código SWIFT). Según la ruta, también pueden incluir un número de cuenta que el banco beneficiario mantiene en el intermediario, a veces descrito como cuenta corresponsal o cuenta para abono posterior. Siga las etiquetas del banco receptor en lugar de intentar deducir qué número corresponde a cada campo.
Un BIC tiene ocho caracteres, con un identificador de sucursal opcional de tres caracteres. Lo siguiente es una ilustración de formato obviamente ficticia y no operativa, no instrucciones de pago:
- Banco intermediario: Example Fictional Correspondent Bank
- BIC del intermediario: FICTZZ00XXX (solo ilustrativo)
- Cuenta mantenida en el intermediario: EXAMPLE-ACCOUNT-NOT-VALID
- Banco beneficiario: Example Receiving Bank
- Cuenta del beneficiario: Los datos reales de la cuenta del destinatario, obtenidos por separado
No introduzca estos ejemplos en una transferencia. Las instrucciones reales pueden usar etiquetas diferentes u omitir algunos campos. El número de cuenta de un intermediario, si se facilita, no sustituye al número de cuenta propio del destinatario ni a su IBAN.
¿En qué se diferencian estos datos de otros identificadores de transferencia?
| Dato | Qué identifica o hace | Qué comprobar |
|---|---|---|
| BIC del banco intermediario | Identifica un banco especificado como parte de la ruta del pago. | Úselo solo si las instrucciones de recepción requieren ese intermediario. |
| BIC del banco beneficiario | Identifica el banco que atiende al destinatario. | No lo sustituya por el BIC del intermediario. |
| IBAN o número de cuenta del beneficiario | Identifica la cuenta del destinatario; los formatos de IBAN dependen del país. | Use el formato de cuenta que especifique el banco receptor. |
| Número de enrutamiento nacional | Identifica un banco dentro de un sistema de pagos nacional. | No dé por hecho que las instrucciones de transferencia nacional se aplican a una transferencia internacional. |
| UETR o referencia de pago | Ayuda a identificar una transferencia después de haberla enviado. | Consérvelo para una consulta de estado; no es un código de banco intermediario. |
Por ejemplo, no dé por hecho que un destinatario en EE. UU. necesita un IBAN. Un banco receptor puede especificar en su lugar el número de cuenta del destinatario y su BIC para una transferencia internacional, al tiempo que facilita un número de enrutamiento diferente para transferencias nacionales. Solicite las instrucciones para la cuenta de destino real y la divisa del pago.
¿Dónde puede encontrar las instrucciones correctas del intermediario?
Empiece por las instrucciones oficiales del banco receptor para transferencias internacionales entrantes correspondientes a la cuenta y la divisa específicas. El destinatario puede solicitarlas a su banco o encontrarlas en los documentos de la cuenta de ese banco o en su servicio de banca autenticado. Si el pago es para una empresa, pídale que facilite sus instrucciones de recepción emitidas por el banco en lugar de basarse únicamente en una factura que puede no mostrar la ruta completa.
Compruebe que las instrucciones distinguen el banco intermediario del banco beneficiario y del beneficiario final. Algunos bancos facilitan datos de corresponsal diferentes para divisas diferentes. Si dos documentos se contradicen, o un cambio de datos bancarios recibido por correo electrónico parece inesperado, verifíquelo con el destinatario y el banco receptor a través de un canal de confianza antes de enviar. No elija un intermediario de una lista en línea simplemente porque gestione la misma divisa.
¿Cuándo se necesita un intermediario y cuándo no?
Introduzca los datos del intermediario cuando las instrucciones del banco receptor para esta cuenta y divisa los requieran y el formulario de transferencia ofrezca un lugar para introducirlos. Son especialmente relevantes cuando el banco beneficiario depende de otro banco para la liquidación. Incluso si un intermediario participa entre bastidores, es posible que el remitente no necesite facilitar sus datos: el proveedor de pagos y los bancos pueden determinar la ruta por sí mismos.
Si las instrucciones de recepción no especifican un intermediario, no añada uno en un campo opcional en blanco. Del mismo modo, un pago a una billetera móvil o la recogida de efectivo no exige que invente datos del banco beneficiario o del banco corresponsal. Use los datos del destinatario y del pago solicitados para el método que haya seleccionado. Si las instrucciones requieren un intermediario pero el formulario no tiene un campo adecuado, póngase en contacto con el proveedor de la transferencia antes de confirmar, en lugar de colocar el BIC en un campo de cuenta o de referencia no relacionado.
¿Cómo se usan estas instrucciones con Coinepay Global Remittance?
- Reúna las instrucciones de recepción. Para un depósito bancario, pida al destinatario las instrucciones de su banco para su cuenta y la divisa del pago. Confirme el nombre real y los datos de la cuenta del destinatario, el banco beneficiario y cualquier intermediario requerido.
- Configure la transferencia. En el panel de Coinepay o en la aplicación móvil, elija el destino y el método de pago disponible, y luego introduzca los datos del destinatario solicitados en pantalla. Coinepay admite depósito en cuenta bancaria, billeteras móviles y recogida de efectivo, sujeto a disponibilidad y a los requisitos locales.
- Compruebe los campos de enrutamiento. Si el flujo solicita datos del banco intermediario y las instrucciones de recepción los facilitan, cópielos en los campos correspondientes. No ponga el BIC del intermediario donde corresponde el BIC del banco beneficiario. Si no sabe cómo trasladar las instrucciones al formulario, póngase en contacto con el soporte de Coinepay antes de confirmar.
- Revise y haga el seguimiento. Revise el destinatario, el método de pago y cualquier dato bancario, junto con el tipo de cambio y las comisiones que se muestran, antes de confirmar. Después de enviar, use el seguimiento del estado de la transferencia de Coinepay y conserve la referencia de pago para cualquier consulta.
Tanto particulares como empresas pueden usar Coinepay Global Remittance para transferencias transfronterizas. Las transferencias están sujetas a verificación de identidad, control de sanciones y normativa local; Coinepay puede solicitar documentos sobre el propósito de la transferencia o el origen de los fondos. Coinepay no presta servicio a personas sancionadas ni a residentes de jurisdicciones bajo sanciones integrales, y las transferencias no están disponibles para jurisdicciones bajo sanciones integrales, como Cuba, Irán, Corea del Norte, Siria y las regiones ocupadas de Ucrania.
¿Qué pasa si los datos del intermediario son incorrectos?
Los errores habituales incluyen usar el BIC del intermediario como el BIC del banco beneficiario, copiar instrucciones de la divisa equivocada, omitir una cuenta corresponsal requerida o confundir la cuenta del banco en un intermediario con la cuenta del destinatario. Un nombre de destinatario que no coincide, un número de cuenta incorrecto o la falta de información específica del país —como un propósito de pago requerido— también pueden provocar que una transferencia sea rechazada o devuelta.
Una información de enrutamiento incorrecta puede retrasar un pago, dar lugar a una devolución o requerir una investigación. Un importe devuelto puede diferir del importe enviado porque los bancos a lo largo de la ruta pueden aplicar cargos o conversión de divisa. No reenvíe de inmediato con datos adivinados: primero compruebe el estado de la transferencia y verifique las instrucciones corregidas con el banco receptor. Si envió a través de Coinepay, facilite al soporte la referencia de la transferencia y explique qué campo podría estar mal. Para una transferencia bancaria que se haya extraviado, un UETR, si está disponible, puede ayudar al proveedor emisor a identificarla a lo largo de la cadena de pagos.
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Preguntas frecuentes
¿Son lo mismo un banco intermediario y un banco corresponsal?
No exactamente. Un banco corresponsal tiene una relación bancaria con otro banco; un banco intermediario es un banco que se usa entre los bancos emisor y beneficiario en una transferencia concreta. Un mismo banco puede ser ambos.
¿Debo rellenar un campo opcional de banco intermediario?
Solo si las instrucciones del banco receptor para la cuenta y la divisa específicas facilitan datos del intermediario. De lo contrario, no lo adivine.
¿Es el BIC del banco intermediario el IBAN del destinatario?
No. El BIC identifica un banco, mientras que un IBAN identifica una cuenta. Mantenga los datos del banco intermediario separados de los datos de la cuenta del destinatario.
¿Qué pasa si el formulario de transferencia de Coinepay no coincide con mis instrucciones bancarias?
No ponga datos en campos no relacionados. Póngase en contacto con el soporte de Coinepay con las instrucciones del banco receptor antes de confirmar la transferencia.
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