Uma transferência bancária internacional pode passar por um banco que não é nem o banco do remetente nem o do destinatário. Esse banco pode aparecer nas suas instruções de recebimento como banco intermediário ou banco correspondente. Saber quando informar os dados dele — e quando deixá-los de fora — pode ajudar você a evitar erros de encaminhamento ao enviar ou receber dinheiro entre países.
O que é um banco intermediário ou correspondente?
Um banco correspondente presta serviços bancários a outro banco, às vezes mantendo uma conta para esse banco e processando pagamentos em seu nome. Já banco intermediário descreve o papel de um banco em uma transferência específica: ele fica em algum ponto entre o banco remetente e o banco beneficiário, que atende o destinatário. Um banco correspondente pode atuar como intermediário, mas os termos não são intercambiáveis em todos os contextos.
Os bancos podem usar um intermediário quando não têm uma relação direta pela qual possam liquidar um pagamento. Uma rota pode envolver mais de um intermediário. A Swift pode transmitir mensagens de pagamento entre bancos, mas não mantém nem liquida o dinheiro; são os bancos que movimentam as contas. O caminho percorrido por uma mensagem de pagamento também não precisa ser idêntico ao caminho pelo qual os bancos liquidam os recursos.
Como são os dados de um banco intermediário?
Não existe um número único chamado “código de banco intermediário”. As instruções de recebimento podem informar o nome, a localização e o BIC do intermediário (muitas vezes chamado de código SWIFT). Dependendo da rota, elas também podem incluir o número de uma conta mantida pelo banco beneficiário no intermediário, às vezes descrita como conta correspondente ou conta para crédito posterior. Siga os nomes dos campos nas instruções do banco recebedor, em vez de tentar deduzir a qual campo pertence cada número.
Um BIC tem oito caracteres, com um identificador opcional de agência de três caracteres. O exemplo a seguir é uma ilustração de formato claramente fictícia e não operacional, não uma instrução de pagamento:
- Banco intermediário: Banco Correspondente Fictício de Exemplo
- BIC do intermediário: FICTZZ00XXX (apenas para ilustração)
- Conta mantida no intermediário: EXAMPLE-ACCOUNT-NOT-VALID
- Banco beneficiário: Banco Recebedor de Exemplo
- Conta do beneficiário: os dados reais da conta do destinatário, obtidos separadamente
Não use esses exemplos em uma transferência. Instruções reais podem usar nomes de campos diferentes ou omitir alguns campos. O número da conta de um intermediário, se fornecido, não substitui o número da conta ou o IBAN do próprio destinatário.
Qual é a diferença entre esses dados e outros identificadores de transferência?
| Dado | O que identifica ou faz | O que verificar |
|---|---|---|
| BIC do banco intermediário | Identifica um banco indicado como parte da rota do pagamento. | Use-o somente se as instruções de recebimento indicarem esse intermediário. |
| BIC do banco beneficiário | Identifica o banco que atende o destinatário. | Não o substitua pelo BIC do intermediário. |
| IBAN ou número da conta do beneficiário | Identifica a conta do destinatário; os formatos de IBAN dependem do país. | Use o formato de conta especificado pelo banco recebedor. |
| Número de roteamento doméstico | Identifica um banco dentro de um sistema de pagamentos doméstico. | Não presuma que as instruções para transferências bancárias domésticas se aplicam a uma transferência internacional. |
| UETR ou referência de pagamento | Ajuda a identificar uma transferência depois que ela foi enviada. | Guarde-o para consultar o status; ele não é um código de banco intermediário. |
Por exemplo, não presuma que um destinatário nos Estados Unidos precise de um IBAN. O banco recebedor pode, em vez disso, especificar o número da conta do destinatário e seu BIC para uma transferência internacional, enquanto fornece um número de roteamento diferente para transferências bancárias domésticas. Peça instruções para a conta de destino e a moeda de pagamento específicas.
Onde encontrar as instruções corretas sobre o intermediário?
Comece pelas instruções oficiais do banco recebedor para transferências internacionais recebidas na conta e moeda específicas. O destinatário pode solicitá-las ao banco ou encontrá-las nos documentos da conta ou no serviço bancário autenticado do banco. Se o pagamento for destinado a uma empresa, peça que ela forneça as instruções de recebimento emitidas pelo banco, em vez de confiar apenas em uma fatura que talvez não mostre a rota completa.
Confira se as instruções distinguem o banco intermediário do banco beneficiário e do beneficiário final. Alguns bancos fornecem dados de correspondentes diferentes para moedas diferentes. Se dois documentos apresentarem informações conflitantes ou uma alteração dos dados bancários enviada por e-mail parecer inesperada, confirme-a com o destinatário e o banco recebedor por um canal confiável antes de enviar. Não escolha um intermediário em uma lista on-line apenas porque ele opera com a mesma moeda.
Quando um intermediário é necessário — e quando não é?
Informe os dados do intermediário quando as instruções do banco recebedor para essa conta e moeda os exigirem e o formulário de transferência oferecer um campo para inseri-los. Eles são particularmente relevantes quando o banco beneficiário depende de outro banco para a liquidação. Mesmo que um intermediário participe dos bastidores, talvez o remetente não precise fornecer seus dados: o provedor de pagamento e os bancos podem determinar a rota por conta própria.
Se as instruções de recebimento não especificarem um intermediário, não adicione um em um campo opcional em branco. Da mesma forma, um pagamento por carteira digital ou retirada em dinheiro não exige que você invente dados de banco beneficiário ou banco correspondente. Use os dados do destinatário e do método de pagamento solicitados para a opção que você selecionou. Se as instruções exigirem um intermediário, mas o formulário não tiver um campo adequado, entre em contato com o provedor da transferência antes de confirmar, em vez de inserir o BIC em um campo de conta ou referência não relacionado.
Como usar essas instruções com o Coinepay Global Remittance?
- Reúna as instruções de recebimento. Para um depósito em conta bancária, peça ao destinatário as instruções do banco para a conta dele e a moeda do pagamento. Confirme o nome real e os dados da conta do destinatário, o banco beneficiário e qualquer intermediário exigido.
- Configure a transferência. No painel ou aplicativo móvel da Coinepay, escolha o destino e um método de pagamento disponível e, em seguida, informe os dados do destinatário solicitados na tela. A Coinepay oferece depósito em conta bancária, carteiras digitais e retirada em dinheiro, sujeitos à disponibilidade e às exigências locais.
- Confira os campos de encaminhamento. Se o processo solicitar dados do banco intermediário e as instruções de recebimento os fornecerem, copie-os para os campos correspondentes. Não insira o BIC do intermediário no campo destinado ao BIC do banco beneficiário. Se não souber como preencher o formulário com base nas instruções, entre em contato com o suporte da Coinepay antes de confirmar.
- Revise e acompanhe. Confira o destinatário, o método de pagamento e todos os dados bancários, além da taxa de câmbio e das tarifas exibidas antes de confirmar. Após o envio, acompanhe o status da transferência pela Coinepay e guarde a referência do pagamento para qualquer consulta.
Pessoas físicas e empresas podem usar o Coinepay Global Remittance para transferências internacionais. As transferências estão sujeitas à verificação de identidade, à triagem de sanções e às regulamentações locais; a Coinepay pode solicitar documentos sobre a finalidade da transferência ou a origem dos recursos. A Coinepay não atende pessoas sujeitas a sanções nem residentes de jurisdições sob sanções abrangentes, e as transferências não estão disponíveis para jurisdições sob sanções abrangentes, como Cuba, Irã, Coreia do Norte, Síria e as regiões ocupadas da Ucrânia.
E se os dados do intermediário estiverem incorretos?
Erros comuns incluem usar o BIC do intermediário como BIC do banco beneficiário, copiar instruções para a moeda errada, omitir uma conta correspondente exigida ou confundir a conta do banco em um intermediário com a conta do destinatário. Uma divergência no nome do destinatário, um número de conta incorreto ou a falta de informações exigidas por um país — como a finalidade obrigatória do pagamento — também podem fazer com que uma transferência seja rejeitada ou devolvida.
Dados de encaminhamento incorretos podem atrasar um pagamento, levar à sua devolução ou exigir uma investigação. O valor devolvido pode ser diferente do valor enviado porque os bancos ao longo da rota podem cobrar tarifas ou realizar conversão de moeda. Não reenvie a transferência imediatamente com dados presumidos: primeiro, verifique o status da transferência e confirme as instruções corrigidas com o banco recebedor. Se você enviou pela Coinepay, forneça ao suporte a referência da transferência e explique qual campo pode estar incorreto. Para uma transferência bancária que não foi localizada, um UETR, se disponível, pode ajudar o provedor remetente a identificá-la ao longo da cadeia de pagamento.
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Perguntas frequentes
Um banco intermediário e um banco correspondente são a mesma coisa?
Não exatamente. Um banco correspondente tem uma relação bancária com outro banco; um banco intermediário é usado entre o banco remetente e o banco beneficiário em uma transferência específica. Um mesmo banco pode exercer os dois papéis.
Devo preencher um campo opcional de banco intermediário?
Somente se as instruções do banco recebedor para a conta e a moeda específicas fornecerem os dados do intermediário. Caso contrário, não tente adivinhar.
O BIC de um banco intermediário é o IBAN do destinatário?
Não. O BIC identifica um banco, enquanto o IBAN identifica uma conta. Mantenha os dados do banco intermediário separados dos dados da conta do destinatário.
E se o formulário de transferência da Coinepay não corresponder às instruções do meu banco?
Não insira dados em campos não relacionados. Entre em contato com o suporte da Coinepay com as instruções do banco recebedor antes de confirmar a transferência.
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