Coinepay | IBAN กับรหัส SWIFT ต่างกันอย่างไร และใช้งานอย่างไร

หากคุณส่งหรือรับเงินข้ามประเทศ คุณอาจพบคำศัพท์สองคำนี้อยู่บ่อยครั้ง: IBAN และ รหัส SWIFT ทั้งสองอาจฟังดูเหมือนใช้แทนกันได้ แต่ทำหน้าที่ต่างกัน รหัสหนึ่งระบุบัญชีที่เฉพาะเจาะจง ส่วนอีกรหัสระบุธนาคาร การกรอกให้ถูกต้องอาจเป็นตัวกำหนดว่าเงินจะถึงปลายทาง ถูกตีกลับ หรือที่แย่กว่านั้นคือไปผิดที่ คู่มือนี้อธิบายว่ารหัสแต่ละประเภทคืออะไร มีหน้าตาอย่างไร หาได้จากที่ไหน ต้องใช้เมื่อใด และเกี่ยวข้องอย่างไรกับการโอนเงินผ่าน Coinepay

IBAN คืออะไร

IBAN ย่อมาจาก International Bank Account Number เป็นรหัสระบุบัญชีธนาคารแต่ละบัญชีตามมาตรฐาน ISO 13616 สิ่งสำคัญที่ต้องเข้าใจคือ IBAN ไม่ใช่ เครือข่ายการชำระเงิน หน้าที่เพียงอย่างเดียวของ IBAN คือระบุบัญชีหนึ่งบัญชีให้ชัดเจนโดยไม่กำกวม

IBAN ประกอบด้วยรหัสประเทศสองตัวอักษร เลขตรวจสอบสองหลัก และ Basic Bank Account Number (BBAN) ที่มีรูปแบบเฉพาะของแต่ละประเทศ โดย BBAN มีอักขระที่เป็นตัวอักษรและตัวเลขได้สูงสุด 30 ตัว ทำให้ IBAN มีความยาวรวมสูงสุด 34 อักขระ เลขตรวจสอบคำนวณด้วยสูตร MOD97-10 ซึ่งช่วยให้ระบบตรวจพบข้อผิดพลาดจากการพิมพ์ได้หลายกรณีก่อนส่งเงินออกไป ทั้งความยาวและโครงสร้างภายในของ BBAN แตกต่างกันไปตามประเทศ ดังนั้น IBAN ที่ถูกต้องของแต่ละประเทศจึงอาจมีความยาวไม่เท่ากัน

เมื่อแสดง IBAN ในเอกสาร โดยทั่วไปจะแบ่งเป็นกลุ่มคั่นด้วยช่องว่างเพื่อให้อ่านง่าย แต่เมื่อกรอกลงในแบบฟอร์มการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ต้องไม่ใส่ช่องว่างเหล่านั้น ตัวอย่างที่สมมติขึ้นอย่างชัดเจนในรูปแบบสำหรับแสดงบนเอกสารอาจเป็นดังนี้:

GB00 EXMP 1234 5678 9012 34

ตัวอย่างนี้สร้างขึ้นเพื่อประกอบคำอธิบายเท่านั้น ให้ใช้ IBAN ที่ผู้รับแจ้งแก่คุณตามตัวอักษรทุกครั้ง อย่าคัดลอกจากตัวอย่าง สำหรับข้อมูลที่ใช้จริง IBAN ของสหราชอาณาจักร (GB) ที่ขึ้นทะเบียนไว้มีความยาว 22 อักขระ และประกอบด้วยรหัสระบุธนาคารสี่ตัวอักษร sort code หกหลัก และหมายเลขบัญชีแปดหลัก รูปแบบอาจเปลี่ยนแปลงตามเวลาเช่นกัน โดยทะเบียน IBAN ของ Swift ปรับรูปแบบของบราซิลเป็น BR IBAN ความยาว 29 อักขระในปี 2026 ซึ่งเตือนให้ตรวจสอบข้อมูลล่าสุดที่ขึ้นทะเบียนสำหรับแต่ละประเทศ แทนการอ้างอิงตัวอย่างเก่า

รหัส SWIFT คืออะไร

โดยทั่วไป "รหัส SWIFT" หมายถึง Business Identifier Code หรือ BIC ซึ่งเป็นรหัสระบุองค์กร เช่น ธนาคาร ตามมาตรฐาน ISO 9362 สิ่งสำคัญคือ BIC ระบุองค์กร ไม่ใช่บัญชีส่วนบุคคลของผู้รับ BIC มีความยาวแปดอักขระ โดยสี่อักขระแรกระบุสถาบัน สองอักขระถัดมาระบุประเทศ และอีกสองอักขระเป็นรหัสระบุที่ตั้ง หากมีรหัสสาขาเพิ่มเติมสามอักขระ ความยาวจะเพิ่มเป็น 11 อักขระ

SWIFT ย่อมาจาก Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication เครือข่ายของ SWIFT ใช้ส่งข้อความทางการเงินระหว่างสถาบัน ส่วนสถาบันต่างหากที่เป็นผู้เคลื่อนย้ายเงินจริง ไม่ใช่ SWIFT อีกประเด็นที่ควรรู้คือ การมี BIC ที่ขึ้นทะเบียนไม่ได้พิสูจน์ด้วยตัวมันเองว่าผู้ถือรหัสสามารถรับข้อความผ่านเครือข่าย Swift ได้ เพราะ Swift ขึ้นทะเบียน BIC ที่ไม่ได้เชื่อมต่อกับเครือข่ายด้วย

เปรียบเทียบ IBAN กับ SWIFT/BIC โดยสรุป

รหัส	ใช้ระบุ	ความยาวโดยทั่วไป	ตัวอย่างการใช้งาน
IBAN	บัญชีหนึ่งบัญชีโดยเฉพาะ	สูงสุด 34 อักขระ	บัญชีในเขตยูโรและอีกหลายประเทศ
SWIFT / BIC	ธนาคารหรือสาขา	8 หรือ 11 อักขระ	กำหนดเส้นทางการชำระเงินข้ามประเทศไปยังธนาคารที่ถูกต้อง
Sort code + หมายเลขบัญชี	บัญชีภายในสหราชอาณาจักร	6 หลัก + 8 หลัก	การชำระเงินระหว่างบัญชีในสหราชอาณาจักร
Routing number + หมายเลขบัญชี	บัญชีภายในสหรัฐอเมริกา	routing number 9 หลัก + หมายเลขบัญชี	การโอนเงินผ่านธนาคารและการโอนเงินภายในสหรัฐอเมริกา

ต้องใช้รหัสใดเมื่อใด

สำหรับการโอนไปยังปลายทางที่ใช้ IBAN เลข IBAN ของผู้รับจะใช้ระบุบัญชี ทั้งนี้ คุณอาจต้องใช้ BIC ของธนาคารผู้รับด้วย ขึ้นอยู่กับเส้นทางการชำระเงินและกฎระเบียบในพื้นที่ วิธีที่ปลอดภัยที่สุดคือสอบถามผู้รับและธนาคารของผู้รับทุกครั้งว่าต้องใช้ข้อมูลใดบ้าง รวมถึงช่องข้อมูลอื่น ๆ ที่ธนาคารกำหนด

ตัวอย่างกรณีที่ควรรู้:

การชำระเงินสกุลยูโรผ่าน SEPA ในสหภาพยุโรป: กฎระเบียบ EU Regulation 260/2012 กำหนดให้ IBAN เป็นรหัสระบุบัญชี และตั้งแต่วันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2016 ผู้ให้บริการไม่สามารถกำหนดให้ลูกค้าต้องแจ้ง BIC สำหรับการโอนเงินข้ามประเทศที่อยู่ภายใต้กฎนี้ได้ แต่ไม่ได้หมายความว่าไม่มีการใช้ BIC ในกระบวนการระหว่างธนาคารหรือเส้นทางระหว่างประเทศอื่น ๆ อีกต่อไป
IBAN ไม่เหมือนกับ SEPA: ทะเบียนของ Swift มีรายชื่อประเทศที่ใช้ IBAN แต่อยู่นอก SEPA รวมถึงบราซิล ดังนั้นการมี IBAN ไม่ได้หมายความโดยอัตโนมัติว่าจะเป็นการโอนผ่าน SEPA
สหรัฐอเมริกา: โดยทั่วไปบัญชีในสหรัฐอเมริกาไม่มี IBAN ตัวอย่างเช่น สำหรับการรับเงินโอนผ่านธนาคารจากต่างประเทศ Chase แจ้งให้ลูกค้าระบุรหัส BIC/SWIFT ของธนาคารและหมายเลขบัญชีของตน ส่วนการโอนเงินผ่านธนาคารภายในประเทศใช้ routing number และหมายเลขบัญชี
สหราชอาณาจักร: การโอนภายในประเทศโดยทั่วไปใช้ sort code ร่วมกับหมายเลขบัญชี แม้จะมี GB IBAN สำหรับใช้ระหว่างประเทศด้วยก็ตาม

การชำระเงินข้ามประเทศอาจผ่านธนาคารตัวกลางหรือธนาคารตัวแทนด้วย การดำเนินการของธนาคารตัวกลาง การแปลงสกุลเงิน การตรวจสอบตามข้อกำหนดในพื้นที่ และเวลาทำการของธนาคาร ล้วนส่งผลต่อการชำระเงินได้ จึงยิ่งควรยืนยันข้อมูลทุกช่องล่วงหน้า

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยและผลที่เกิดขึ้นเมื่อกรอกรหัสผิด

ข้อผิดพลาดหลักสองประเภทให้ผลต่างกัน หากโครงสร้าง IBAN ไม่ถูกต้องตามรูปแบบของประเทศ หรือเลขตรวจสอบไม่ผ่าน โดยทั่วไปจะเกิดข้อผิดพลาดในการตรวจสอบความถูกต้อง ทำให้รายการถูกปฏิเสธก่อนส่งออกไป แต่การใช้รหัสระบุบัญชีหรือสถาบันผิดอันตรายกว่า เพราะอาจทำให้เงินถูกส่งไปผิดที่ ทั้งที่ข้อมูลส่วนอื่นดูถูกต้อง

โปรดจำไว้ด้วยว่า การผ่านการตรวจสอบรูปแบบหรือเลขตรวจสอบไม่ได้ยืนยันว่าบุคคลที่คุณตั้งใจจะส่งเงินให้เป็นเจ้าของบัญชี การตรวจสอบชื่อเจ้าของบัญชี หากมีให้ใช้ เป็นการตรวจสอบแยกต่างหาก ในเขตยูโร ผู้ให้บริการที่อยู่ภายใต้ Instant Payments Regulation มีกำหนดเวลาที่ต้องเริ่มให้บริการตรวจสอบผู้รับเงินโดยไม่มีค่าใช้จ่าย (สำหรับบางรายเริ่มตั้งแต่วันที่ 9 ตุลาคม 2025) โดยระบบจะแจ้งผลว่าตรงกัน ใกล้เคียง ไม่ตรงกัน หรือผลลัพธ์อื่น ก่อนที่คุณจะยืนยัน หากผลการตรวจสอบไม่ใช่ตรงกัน ให้หยุดและตรวจสอบข้อมูลกับผู้รับอีกครั้ง

หากพบว่าข้อมูลไม่ตรงกันหลังจากส่งเงินแล้ว ให้ดำเนินการโดยเร็ว สำนักงานคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภคของสหรัฐอเมริกา (Consumer Financial Protection Bureau) เตือนว่าเงินที่ส่งโดยใช้หมายเลขบัญชีหรือ routing number ผิดอาจสูญหาย และไม่สามารถรับประกันการคืนเงินได้ในทุกกรณี สำหรับการโอนเงินที่ส่งจากสหรัฐอเมริกา การส่งเงินที่อยู่ภายใต้กฎโดยทั่วไปมีสิทธิยกเลิกภายใน 30 นาทีภายใต้เงื่อนไข และมีเวลา 180 วันในการแจ้งข้อผิดพลาด โดยนับจากวันที่แจ้งไว้ว่าเงินจะพร้อมให้รับ สิ่งเหล่านี้เป็นสิทธิของผู้บริโภค ไม่ใช่ข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ส่งได้ โปรดติดต่อผู้ให้บริการโอนเงินของคุณทันทีเพื่อขอแก้ไข

การส่งเงินผ่าน Coinepay ใช้ข้อมูลเหล่านี้อย่างไร

Coinepay Global Remittance ช่วยให้บุคคลและธุรกิจส่งเงินข้ามประเทศได้โดยรองรับหลายสกุลเงิน ไปยังทุกประเทศและภูมิภาค ยกเว้นเขตอำนาจที่อยู่ภายใต้มาตรการคว่ำบาตรอย่างครอบคลุม เมื่อคุณตั้งค่าการโอนในแอปหรือแดชบอร์ด Coinepay ให้กรอกข้อมูลการจ่ายเงินตามวิธีที่เลือก หากเลือกฝากเงินเข้าบัญชีธนาคาร ระบบจะขอรหัสระบุบัญชีที่เส้นทางนั้นต้องใช้ (IBAN และ BIC/SWIFT ในกรณีที่เกี่ยวข้อง หรือข้อมูลตามรูปแบบในพื้นที่ เช่น sort code หรือ routing number) ส่วนการจ่ายเงินเข้ากระเป๋าเงินมือถือ (เช่น UPI, GCash, Maya, M-Pesa, bKash, JazzCash หรือ GoPay) และการรับเงินสด จะขอข้อมูลที่จำเป็นสำหรับวิธีนั้นแทน

ข้อควรทราบ:

อัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียมสำหรับการโอนของคุณจะแสดงอย่างชัดเจนก่อนยืนยัน และคุณสามารถติดตามสถานะการโอนทุกรายการในแอปได้
การโอนเงินอยู่ภายใต้ข้อกำหนดการยืนยันตัวตน (KYC) การตรวจสอบรายชื่อคว่ำบาตร และกฎระเบียบในพื้นที่ Coinepay อาจขอเอกสาร เช่น เอกสารแสดงวัตถุประสงค์หรือแหล่งที่มาของเงิน และลูกค้ากับคู่ค้าทุกรายจะได้รับการตรวจสอบเทียบกับรายชื่อคว่ำบาตร
กรอกข้อมูลผู้รับให้ตรงตามที่ธนาคารหรือผู้ให้บริการกระเป๋าเงินของผู้รับแจ้งทุกประการ และใช้ข้อมูลจริงที่ถูกต้อง ห้ามพยายามส่งเงินไปยังบุคคลหรือเขตอำนาจที่ถูกคว่ำบาตร

หากต้องการเริ่มใช้งาน ให้สร้างบัญชี Coinepay และดำเนินการยืนยันตัวตนให้เสร็จ จากนั้นดาวน์โหลดแอปสำหรับ iOS หรือ Android หากไม่แน่ใจว่าเส้นทางการโอนของคุณต้องใช้รหัสใด โปรดติดต่อฝ่ายสนับสนุนของ Coinepay ก่อนส่งเงิน บริการออกบัตรและบริการเกี่ยวกับเงินทุนให้บริการโดยสถาบันการเงินพันธมิตรที่ได้รับใบอนุญาต และบริการบางอย่างอาจไม่พร้อมให้บริการในทุกเขตอำนาจ

รับบัตรเสมือน Coinepay ของคุณ: สมัครสมาชิก · App Store · Google Play · ฝ่ายบริการลูกค้า

คำถามที่พบบ่อย

IBAN กับรหัส SWIFT ต่างกันอย่างไร?

IBAN ใช้ระบุบัญชีธนาคารหนึ่งบัญชีโดยเฉพาะ มีความยาวสูงสุด 34 อักขระ และประกอบด้วยรหัสประเทศ เลขตรวจสอบ และส่วนที่ระบุบัญชี ส่วนรหัส SWIFT (BIC) ใช้ระบุธนาคารหรือสาขา มีความยาว 8 หรือ 11 อักขระ คุณอาจต้องใช้ทั้งสองรหัสในการโอนเงิน ขึ้นอยู่กับเส้นทางการโอน

ถ้ามี IBAN แล้ว ต้องใช้ SWIFT/BIC ทุกครั้งหรือไม่?

ไม่เสมอไป สำหรับการชำระเงินสกุลยูโรผ่าน SEPA ที่อยู่ภายใต้กฎของสหภาพยุโรป ผู้ให้บริการไม่สามารถกำหนดให้ต้องแจ้ง BIC ได้ แต่การโอนเงินระหว่างประเทศผ่านเส้นทางอื่นอาจยังต้องใช้ BIC โปรดสอบถามผู้รับและธนาคารของผู้รับว่าต้องกรอกข้อมูลใดบ้าง

บัญชีในสหรัฐอเมริกามี IBAN หรือไม่?

โดยทั่วไปไม่มี บัญชีในสหรัฐอเมริกามักใช้ routing number และหมายเลขบัญชีสำหรับการโอนภายในประเทศ ส่วนการรับเงินโอนผ่านธนาคารจากต่างประเทศจะใช้รหัส BIC/SWIFT ของธนาคารร่วมกับหมายเลขบัญชี โปรดยืนยันข้อมูลที่ต้องใช้กับธนาคารผู้รับ

จะเกิดอะไรขึ้นหากกรอก IBAN หรือรหัส SWIFT ผิด?

หากโครงสร้าง IBAN ไม่ถูกต้องหรือเลขตรวจสอบไม่ผ่าน โดยทั่วไปการชำระเงินจะถูกปฏิเสธก่อนส่งออกไป แต่หากรหัสระบุผิดทั้งที่ดูมีรูปแบบถูกต้อง เงินอาจถูกส่งไปผิดที่ และไม่รับประกันว่าจะได้รับเงินคืน โปรดติดต่อผู้ให้บริการของคุณทันทีเพื่อพยายามแก้ไข

ต้องกรอกรหัสเหล่านี้อย่างไรเมื่อส่งเงินผ่าน Coinepay?

ในแอปหรือแดชบอร์ด Coinepay ให้เลือกวิธีรับเงินปลายทางและกรอกข้อมูลที่ระบบขอ การฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารอาจต้องใช้ IBAN และบางกรณีต้องใช้ BIC หรือข้อมูลตามรูปแบบในพื้นที่ อัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียมจะแสดงก่อนยืนยัน และการโอนเงินอยู่ภายใต้การตรวจสอบยืนยันและการตรวจสอบรายชื่อคว่ำบาตร

IBAN กับรหัส SWIFT ต่างกันอย่างไร และใช้งานอย่างไร