Coinepay | IBAN und SWIFT-Code: Was sie sind und wie Sie sie verwenden

Wenn Sie Geld über Ländergrenzen hinweg senden oder empfangen, begegnen Ihnen immer wieder zwei Fachbegriffe: die IBAN und der SWIFT-Code. Sie klingen, als wären sie austauschbar, erfüllen aber unterschiedliche Aufgaben. Die eine kennzeichnet ein bestimmtes Konto, der andere eine Bank. Die richtigen Angaben können darüber entscheiden, ob eine Zahlung ankommt, zurückgewiesen wird oder, schlimmer noch, an der falschen Stelle landet. Dieser Leitfaden erklärt, was die beiden Codes sind, wie sie aussehen, wo Sie sie finden, wann Sie sie benötigen und welche Rolle sie bei einer Überweisung mit Coinepay spielen.

Was eine IBAN ist

IBAN steht für International Bank Account Number. Sie ist eine Kennung nach ISO 13616 für ein einzelnes Bankkonto. Wichtig ist dabei: Sie ist kein Zahlungsnetzwerk. Ihre einzige Aufgabe ist es, ein bestimmtes Konto eindeutig zu kennzeichnen.

Eine IBAN besteht aus einem zweistelligen Ländercode, zwei Prüfziffern und einer länderspezifischen Basic Bank Account Number (BBAN) mit bis zu 30 alphanumerischen Zeichen. Insgesamt ist sie höchstens 34 Zeichen lang. Die Prüfziffern werden mit dem MOD97-10-Verfahren berechnet. So kann Software viele Tippfehler erkennen, bevor eine Zahlung abgesendet wird. Sowohl die Länge als auch der innere Aufbau der BBAN unterscheiden sich je nach Land. Deshalb kann eine gültige IBAN aus einem Land eine andere Länge haben als eine aus einem anderen Land.

In gedruckter Form wird eine IBAN zur besseren Lesbarkeit üblicherweise in durch Leerzeichen getrennten Gruppen dargestellt. In der elektronischen Fassung, die Sie in ein Zahlungsformular eingeben, entfallen diese Leerzeichen. Ein offensichtlich fiktives Beispiel in gedruckter Form könnte so aussehen:

GB00 EXMP 1234 5678 9012 34

Dieses Beispiel ist frei erfunden und dient nur der Veranschaulichung. Verwenden Sie immer genau die IBAN, die Ihnen der Empfänger mitteilt, statt ein Beispiel zu übernehmen. Zur Einordnung: Die registrierte britische IBAN (GB) ist 22 Zeichen lang und enthält eine vierstellige Bankkennung, einen sechsstelligen Sort Code und eine achtstellige Kontonummer. Formate ändern sich zudem im Laufe der Zeit: Im IBAN-Register von Swift wurde das brasilianische Format 2026 auf eine 29-stellige BR-IBAN aktualisiert. Verlassen Sie sich daher auf den aktuellen Ländereintrag und nicht auf ein altes Beispiel.

Was ein SWIFT-Code ist

Mit „SWIFT-Code“ ist normalerweise ein Business Identifier Code, kurz BIC, gemeint – die Kennung nach ISO 9362 für eine Organisation wie eine Bank. Entscheidend ist: Ein BIC kennzeichnet einen Geschäftsteilnehmer, nicht das einzelne Konto des Empfängers. Ein BIC hat acht Zeichen: vier für das Institut, zwei für das Land und zwei als Standortkennung. Ein optionaler dreistelliger Filialcode verlängert ihn auf elf Zeichen.

SWIFT selbst steht für Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Über das Netzwerk werden Finanznachrichten zwischen Instituten ausgetauscht; das Geld bewegen die Institute, nicht SWIFT. Ein wichtiger Unterschied: Ein registrierter BIC belegt für sich genommen nicht, dass sein Inhaber Nachrichten über das Swift-Netzwerk empfangen kann, denn Swift registriert auch BICs ohne Netzwerkanbindung.

IBAN und SWIFT/BIC im Überblick

Code	Kennzeichnet	Typische Länge	Beispiel für die Verwendung
IBAN	Ein bestimmtes Konto	Bis zu 34 Zeichen	Konten im Euroraum und in vielen anderen Ländern
SWIFT / BIC	Eine Bank oder Filiale	8 oder 11 Zeichen	Weiterleitung einer grenzüberschreitenden Zahlung an die richtige Bank
Sort Code + Kontonummer	Ein inländisches Konto im Vereinigten Königreich	6 Ziffern + 8 Ziffern	Kontozahlungen innerhalb des Vereinigten Königreichs
Routing-Nummer + Kontonummer	Ein inländisches Konto in den USA	9-stellige Routing-Nummer + Kontonummer	Inländische Banküberweisungen und Transfers in den USA

Wann Sie welche Angabe benötigen

Bei einer Überweisung an ein Ziel, das IBANs verwendet, kennzeichnet die IBAN des Empfängers das Konto. Je nach Zahlungsweg und örtlichen Vorschriften benötigen Sie möglicherweise auch den BIC der Empfängerbank. Am sichersten ist es, den Empfänger und seine Bank stets nach den genauen Angaben sowie nach allen weiteren von der Bank benötigten Feldern zu fragen.

Einige konkrete Fälle verdeutlichen dies:

SEPA-Zahlungen in Euro innerhalb der EU: Nach der EU-Verordnung 260/2012 ist die IBAN die Kontokennung. Seit dem 1. Februar 2016 dürfen Anbieter bei grenzüberschreitenden Überweisungen, die unter diese Regelung fallen, von Kunden keinen BIC mehr verlangen. Damit entfallen BICs weder bei der Abwicklung zwischen Banken noch auf anderen internationalen Zahlungswegen.
IBAN ist nicht gleich SEPA: Im Register von Swift sind auch IBAN-Länder außerhalb des SEPA-Raums aufgeführt, darunter Brasilien. Eine IBAN bedeutet also nicht automatisch, dass eine SEPA-Überweisung möglich ist.
Vereinigte Staaten: US-Konten haben im Allgemeinen keine IBAN. Für eine eingehende internationale Banküberweisung weist beispielsweise Chase seine Kunden an, den BIC/SWIFT-Code der Bank und ihre Kontonummer anzugeben. Für eine inländische Banküberweisung werden stattdessen eine Routing-Nummer und eine Kontonummer verwendet.
Vereinigtes Königreich: Im Inland werden üblicherweise ein Sort Code und eine Kontonummer verwendet, obwohl für internationale Zwecke auch eine GB-IBAN existiert.

Grenzüberschreitende Zahlungen können auch über zwischengeschaltete Banken oder Korrespondenzbanken laufen. Die Abwicklung über solche Banken, Währungsumrechnungen, lokale Prüfungen und Bankgeschäftszeiten können eine Zahlung beeinflussen. Auch deshalb sollten Sie alle Angaben im Voraus bestätigen lassen.

Häufige Fehler und die Folgen eines falschen Codes

Die beiden wichtigsten Fehlerarten unterscheiden sich. Ein ungültiger länderspezifischer IBAN-Aufbau oder nicht übereinstimmende Prüfziffern führen in der Regel zu einer fehlgeschlagenen Validierung – die Zahlung wird abgelehnt, bevor sie auf den Weg gebracht wird. Eine falsche Konto- oder Institutskennung ist gefährlicher, weil sie eine ansonsten gültig wirkende Zahlung fehlleiten kann.

Denken Sie auch daran: Ein gültiges Format oder korrekte Prüfziffern sind keine Bestätigung dafür, dass die vorgesehene Person Inhaber des Kontos ist. Ein Abgleich des Kontoinhabernamens ist, sofern angeboten, eine separate Prüfung. Im Euroraum gelten für Anbieter, die unter die Verordnung über Echtzeitüberweisungen fallen, Fristen (für einige ab dem 9. Oktober 2025), innerhalb derer sie eine kostenlose Empfängerüberprüfung anbieten müssen. Diese zeigt Ihnen vor der Bestätigung an, ob eine Übereinstimmung, eine nahezu vollständige Übereinstimmung, keine Übereinstimmung oder ein anderes Ergebnis vorliegt. Wenn die Prüfung etwas anderes als eine Übereinstimmung meldet, halten Sie inne und gleichen Sie die Angaben erneut mit dem Empfänger ab.

Wenn Sie nach dem Absenden feststellen, dass Angaben nicht übereinstimmen, handeln Sie schnell. Die US-amerikanische Verbraucherschutzbehörde Consumer Financial Protection Bureau warnt, dass Geld, das unter Verwendung einer falschen Konto- oder Routing-Nummer gesendet wurde, verloren gehen kann und eine Erstattung nicht in jedem Fall gewährleistet ist. Für Überweisungen aus den USA gilt bei erfassten Auslandsüberweisungen grundsätzlich ein bedingtes Widerrufsrecht innerhalb von 30 Minuten und eine Frist von 180 Tagen zur Meldung eines Fehlers, gerechnet ab dem mitgeteilten Verfügbarkeitsdatum. Dies sind Verbraucherrechte, keine Grenzen für den Betrag, den Sie senden können. Wenden Sie sich wegen einer Korrektur umgehend an Ihren Überweisungsanbieter.

So funktioniert es bei Überweisungen mit Coinepay

Mit Coinepay Global Remittance können Privatpersonen und Unternehmen grenzüberschreitende Überweisungen mit Unterstützung mehrerer Währungen in alle Länder und Regionen senden, ausgenommen Rechtsgebiete, die umfassenden Sanktionen unterliegen. Wenn Sie in der Coinepay-App oder im Dashboard eine Überweisung einrichten, geben Sie die Auszahlungsdaten für die gewählte Methode ein. Bei einer Einzahlung auf ein Bankkonto wird die für Ihren Zahlungsweg benötigte Kontokennung abgefragt (eine IBAN und, falls relevant, ein BIC/SWIFT-Code oder ein lokales Format wie ein Sort Code oder eine Routing-Nummer). Bei Auszahlungen an mobile Wallets (zum Beispiel UPI, GCash, Maya, M-Pesa, bKash, JazzCash oder GoPay) und bei Barauszahlungen werden stattdessen die für diese Methoden erforderlichen Angaben erfasst.

Beachten Sie dabei Folgendes:

Der Wechselkurs und die Gebühren für Ihre Überweisung werden vor Ihrer Bestätigung klar angezeigt, und Sie können den Status jeder Überweisung in der App verfolgen.
Überweisungen unterliegen einer Identitätsprüfung (KYC), einer Sanktionsprüfung und den örtlichen Vorschriften. Coinepay kann Dokumente anfordern, etwa zum Zweck der Überweisung oder zur Herkunft der Mittel. Alle Kunden und Gegenparteien werden mit Sanktionslisten abgeglichen.
Geben Sie die Empfängerdaten genau so ein, wie die Bank oder der Wallet-Anbieter des Empfängers sie mitgeteilt hat, und verwenden Sie echte, zutreffende Angaben. Versuchen Sie niemals, Geld an eine sanktionierte Person oder in ein sanktioniertes Rechtsgebiet zu leiten.

Um loszulegen, erstellen Sie ein Coinepay-Konto und schließen Sie die Verifizierung ab. Laden Sie anschließend die App für iOS oder Android herunter. Wenn Sie nicht sicher sind, welche Codes für Ihren Zahlungsweg benötigt werden, wenden Sie sich vor dem Senden an den Coinepay-Support. Die Kartenausgabe und Finanzdienstleistungen werden von lizenzierten Partnerfinanzinstituten erbracht. Einige Dienste sind nicht in jedem Rechtsgebiet verfügbar.

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FAQ

Was ist der Unterschied zwischen einer IBAN und einem SWIFT-Code?

Eine IBAN kennzeichnet ein bestimmtes Bankkonto. Sie besteht aus bis zu 34 Zeichen und enthält einen Ländercode, Prüfziffern und einen Kontoteil. Ein SWIFT-Code (BIC) kennzeichnet eine Bank oder Filiale und ist 8 oder 11 Zeichen lang. Je nach Zahlungsweg benötigen Sie für eine Überweisung möglicherweise beides.

Brauche ich immer einen SWIFT-/BIC-Code, wenn ich die IBAN habe?

Nicht immer. Bei SEPA-Zahlungen in Euro, die unter die EU-Vorschriften fallen, dürfen Anbieter keinen BIC verlangen. Auf anderen internationalen Zahlungswegen kann ein BIC weiterhin erforderlich sein. Fragen Sie den Empfänger und seine Bank, welche Angaben genau benötigt werden.

Haben US-Konten eine IBAN?

Im Allgemeinen nicht. Für inländische Zahlungen werden bei US-Konten üblicherweise eine Routing-Nummer und eine Kontonummer verwendet; für eingehende internationale Banküberweisungen werden der BIC/SWIFT-Code der Bank und die Kontonummer benötigt. Lassen Sie sich die genauen Angaben von der Empfängerbank bestätigen.

Was passiert, wenn ich eine falsche IBAN oder einen falschen SWIFT-Code eingebe?

Ein ungültiger IBAN-Aufbau oder nicht übereinstimmende Prüfziffern führen in der Regel dazu, dass die Zahlung vor dem Absenden abgelehnt wird. Eine falsche, aber gültig wirkende Kennung kann das Geld fehlleiten, und eine Erstattung ist nicht garantiert. Wenden Sie sich umgehend an Ihren Anbieter, um eine Korrektur zu versuchen.

Wie gebe ich diese Codes ein, wenn ich mit Coinepay Geld sende?

Wählen Sie in der Coinepay-App oder im Dashboard Ihre Auszahlungsmethode und geben Sie die abgefragten Daten ein. Für Einzahlungen auf Bankkonten können eine IBAN und manchmal ein BIC oder ein lokales Format erforderlich sein. Wechselkurs und Gebühren werden vor Ihrer Bestätigung angezeigt, und Überweisungen unterliegen einer Verifizierung und Sanktionsprüfung.

IBAN und SWIFT-Code: Was sie sind und wie Sie sie verwenden