Coinepay | IBAN बनाम SWIFT कोड: ये क्या हैं और इनका उपयोग कैसे करें

यदि आप सीमाओं के पार पैसे भेज या प्राप्त कर रहे हैं, तो दो तकनीकी शब्द बार-बार सामने आते हैं: IBAN और SWIFT कोड। ये आपस में बदले जा सकने वाले लगते हैं, पर ये अलग-अलग काम करते हैं। एक किसी विशिष्ट खाते की पहचान करता है; दूसरा किसी बैंक की पहचान करता है। इन्हें सही ढंग से समझना ही एक ऐसे भुगतान के बीच का अंतर है जो पहुँच जाता है और एक ऐसे के बीच जो वापस लौट आता है या, उससे भी बुरा, गलत जगह चला जाता है। यह गाइड बताती है कि प्रत्येक कोड क्या है, यह कैसा दिखता है, इसे कहाँ ढूँढें, आपको इसकी कब ज़रूरत है और जब आप Coinepay के साथ ट्रांसफर भेजते हैं तो यह कहाँ फिट बैठता है।

IBAN क्या है

IBAN का अर्थ है International Bank Account Number (अंतरराष्ट्रीय बैंक खाता संख्या)। यह एक व्यक्तिगत बैंक खाते के लिए एक ISO 13616 पहचानकर्ता है, और यह समझना ज़रूरी है कि यह एक भुगतान नेटवर्क नहीं है। इसका एकमात्र काम स्पष्ट रूप से किसी एकल खाते की ओर इशारा करना है।

IBAN दो अक्षरों के देश कोड, दो चेक अंकों और अधिकतम 30 अल्फ़ान्यूमेरिक वर्णों वाले देश-विशिष्ट Basic Bank Account Number (BBAN) से बना होता है, जो कुल मिलाकर अधिकतम 34 वर्णों तक होता है। चेक अंकों की गणना MOD97-10 फ़ॉर्मूले से की जाती है, जिससे सॉफ़्टवेयर भुगतान जाने से पहले कई टाइपिंग गलतियों को पकड़ सकता है। BBAN की लंबाई और आंतरिक संरचना दोनों देश के अनुसार भिन्न होती हैं, इसलिए एक देश से मान्य IBAN की लंबाई दूसरे से अलग होगी।

जब किसी IBAN को प्रिंट किया जाता है तो इसे आमतौर पर पढ़ने में आसानी के लिए स्पेस से अलग किए गए समूहों में दिखाया जाता है। जो इलेक्ट्रॉनिक संस्करण आप भुगतान फ़ॉर्म में टाइप करते हैं वह उन स्पेस को छोड़ देता है। एक स्पष्ट रूप से काल्पनिक उदाहरण प्रिंट रूप में इस तरह दिख सकता है:

GB00 EXMP 1234 5678 9012 34

वह उदाहरण केवल चित्रण के लिए बनाया गया है। किसी नमूने को कॉपी करने के बजाय हमेशा वही सटीक IBAN उपयोग करें जो आपका प्राप्तकर्ता आपको देता है। एक वास्तविक-दुनिया के नोट के रूप में, पंजीकृत UK (GB) IBAN 22 वर्णों का होता है और इसमें एक चार-अक्षर का बैंक पहचानकर्ता, एक छह-अंकों का सॉर्ट कोड और एक आठ-अंकों की खाता संख्या शामिल होती है। फ़ॉर्मेट समय के साथ बदलते भी हैं: Swift की IBAN रजिस्ट्री ने 2026 में ब्राज़ीलियाई लेआउट को 29-वर्ण वाले BR IBAN में अपडेट किया, जो यह याद दिलाता है कि किसी पुराने उदाहरण पर नहीं, बल्कि मौजूदा राष्ट्रीय प्रविष्टि पर भरोसा करें।

SWIFT कोड क्या है

"SWIFT कोड" का सामान्यतः अर्थ होता है Business Identifier Code, यानी BIC — किसी संगठन जैसे कि बैंक के लिए ISO 9362 पहचानकर्ता। महत्वपूर्ण बात यह है कि BIC एक व्यावसायिक पक्ष की पहचान करता है, प्राप्तकर्ता के व्यक्तिगत खाते की नहीं। एक BIC में आठ वर्ण होते हैं: चार संस्थान के लिए, दो देश के लिए और दो स्थान प्रत्यय के लिए। एक वैकल्पिक तीन-वर्ण का शाखा कोड इसे 11 वर्णों तक बढ़ा देता है।

SWIFT स्वयं Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication है। इसका नेटवर्क संस्थानों के बीच वित्तीय संदेश ले जाता है; संस्थान, न कि SWIFT, वास्तव में पैसा स्थानांतरित करते हैं। जानने योग्य एक सूक्ष्म बात: एक पंजीकृत BIC अपने आप यह साबित नहीं करता कि इसका धारक Swift नेटवर्क पर संदेश प्राप्त कर सकता है, क्योंकि Swift गैर-जुड़े हुए BIC भी पंजीकृत करता है।

IBAN बनाम SWIFT/BIC एक नज़र में

कोड	पहचान करता है	सामान्य लंबाई	उदाहरण उपयोग
IBAN	एक विशिष्ट खाता	34 वर्णों तक	यूरो-क्षेत्र और कई अन्य देशों के खाते
SWIFT / BIC	एक बैंक या शाखा	8 या 11 वर्ण	सीमा-पार भुगतान को सही बैंक तक पहुँचाना
सॉर्ट कोड + खाता संख्या	एक UK घरेलू खाता	6 अंक + 8 अंक	UK खाते-से-खाते भुगतान
रूटिंग नंबर + खाता संख्या	एक US घरेलू खाता	9-अंक रूटिंग + खाता	US घरेलू वायर और ट्रांसफर

आपको प्रत्येक की कब ज़रूरत है

IBAN का उपयोग करने वाले गंतव्य पर ट्रांसफर के लिए, प्राप्तकर्ता का IBAN खाते की पहचान करता है। भुगतान मार्ग और स्थानीय नियमों के आधार पर, आपको प्राप्तकर्ता बैंक के BIC की भी ज़रूरत पड़ सकती है। सबसे सुरक्षित तरीका हमेशा यही है कि प्राप्तकर्ता और उनके बैंक से सटीक विवरण, साथ ही उनके बैंक द्वारा आवश्यक कोई भी अन्य फ़ील्ड पूछ लें।

कुछ विशिष्ट मामले मदद करते हैं:

EU SEPA यूरो भुगतान: EU विनियम 260/2012 IBAN को खाता पहचानकर्ता बनाता है, और 1 फ़रवरी 2016 से प्रदाता उस नियम के अंतर्गत आने वाले सीमा-पार ट्रांसफर के लिए ग्राहकों से BIC देने की माँग नहीं कर सकते। यह इंटरबैंक प्रोसेसिंग में या अन्य अंतरराष्ट्रीय मार्गों पर BIC को समाप्त नहीं करता।
IBAN का मतलब SEPA जैसा नहीं है: Swift की रजिस्ट्री SEPA के बाहर IBAN देशों को सूचीबद्ध करती है, जिसमें ब्राज़ील भी शामिल है, इसलिए IBAN होने का अपने आप यह मतलब नहीं है कि यह एक SEPA ट्रांसफर है।
संयुक्त राज्य अमेरिका: US खातों में आमतौर पर IBAN नहीं होते। एक आने वाले अंतरराष्ट्रीय वायर के लिए, उदाहरण के तौर पर Chase अपने ग्राहकों को अपना BIC/SWIFT कोड और उनकी खाता संख्या देने के लिए कहता है; एक घरेलू वायर इसके बजाय रूटिंग नंबर और खाता संख्या का उपयोग करता है।
यूनाइटेड किंगडम: घरेलू स्तर पर UK आमतौर पर सॉर्ट कोड और खाता संख्या का उपयोग करता है, भले ही अंतरराष्ट्रीय उपयोग के लिए एक GB IBAN भी मौजूद हो।

सीमा-पार भुगतान मध्यस्थ या संवाददाता (correspondent) बैंकों से होकर भी गुज़र सकते हैं। मध्यस्थ हैंडलिंग, मुद्रा परिवर्तन, स्थानीय जाँच और बैंकिंग घंटे सभी किसी भुगतान को प्रभावित कर सकते हैं, जो पहले से हर फ़ील्ड की पुष्टि करने का एक और कारण है।

आम गलतियाँ और कोड गलत होने पर क्या होता है

दो मुख्य विफलता रूप अलग-अलग हैं। एक अमान्य देश-विशिष्ट IBAN लेआउट या विफल चेक अंक आमतौर पर एक सत्यापन विफलता को ट्रिगर करते हैं — भुगतान कहीं जाने से पहले ही अस्वीकार हो जाता है। गलत खाता या संस्थान पहचानकर्ता का उपयोग करना अधिक खतरनाक है, क्योंकि यह एक ऐसे भुगतान को गलत दिशा में भेज सकता है जो अन्यथा मान्य दिखता है।

यह भी याद रखें कि एक फ़ॉर्मेट या चेक-अंक पास होना इस बात की पुष्टि नहीं है कि इच्छित व्यक्ति उस खाते का मालिक है। खाता-नाम सत्यापन, जहाँ यह पेश किया जाता है, एक अलग जाँच है। यूरो क्षेत्र में, Instant Payments Regulation के अंतर्गत आने वाले प्रदाताओं के पास निःशुल्क प्राप्तकर्ता सत्यापन पेश करने की समय-सीमाएँ रही हैं (कुछ के लिए 9 अक्टूबर 2025 से), जो आपके पुष्टि करने से पहले मैच, क्लोज़ मैच, नो मैच या कोई अन्य परिणाम रिपोर्ट करता है। यदि कोई जाँच मैच के अलावा कुछ भी रिपोर्ट करती है, तो रुकें और अपने प्राप्तकर्ता के साथ विवरण फिर से जाँचें।

यदि भेजने के बाद विवरण मेल नहीं खाते, तो जल्दी कार्रवाई करें। US Consumer Financial Protection Bureau चेतावनी देता है कि गलत खाता या रूटिंग नंबर का उपयोग करके भेजा गया पैसा खो सकता है और हर स्थिति में रिफंड की गारंटी नहीं है। US से भेजे गए ट्रांसफर के लिए, कवर किए गए रेमिटेंस आमतौर पर एक सशर्त 30-मिनट के रद्द करने के अधिकार और त्रुटि की रिपोर्ट करने के लिए 180-दिन की खिड़की के साथ आते हैं, जिसे प्रकट की गई उपलब्धता तिथि से मापा जाता है — ये उपभोक्ता अधिकार हैं, इस बात की सीमाएँ नहीं कि आप कितना भेज सकते हैं। किसी भी सुधार के बारे में तुरंत अपने ट्रांसफर प्रदाता से संपर्क करें।

Coinepay के साथ भेजते समय यह कैसे काम करता है

Coinepay Global Remittance व्यक्तियों और व्यवसायों को बहु-मुद्रा समर्थन के साथ सीमा-पार ट्रांसफर भेजने की सुविधा देता है, व्यापक प्रतिबंधों के अंतर्गत आने वाले क्षेत्राधिकारों को छोड़कर हर देश और क्षेत्र में। जब आप Coinepay ऐप या डैशबोर्ड में एक ट्रांसफर सेट करते हैं, तो आप अपनी चुनी हुई विधि के लिए पेआउट विवरण दर्ज करते हैं — एक बैंक खाता जमा के लिए वह खाता पहचानकर्ता माँगा जाएगा जो आपके मार्ग को चाहिए (एक IBAN और, जहाँ प्रासंगिक हो, एक BIC/SWIFT कोड, या एक स्थानीय फ़ॉर्मेट जैसे सॉर्ट कोड या रूटिंग नंबर), जबकि मोबाइल वॉलेट पेआउट (उदाहरण के लिए UPI, GCash, Maya, M-Pesa, bKash, JazzCash या GoPay) और कैश पिकअप इसके बजाय उन विधियों द्वारा आवश्यक विवरण एकत्र करते हैं।

ध्यान में रखने योग्य कुछ बिंदु:

आपके ट्रांसफर के लिए विनिमय दर और शुल्क पुष्टि करने से पहले स्पष्ट रूप से दिखाए जाते हैं, और हर ट्रांसफर की ऐप में स्थिति ट्रैकिंग होती है।
ट्रांसफर पहचान सत्यापन (KYC), प्रतिबंध स्क्रीनिंग और स्थानीय विनियमों के अधीन हैं। Coinepay धन के उद्देश्य या स्रोत जैसे दस्तावेज़ माँग सकता है, और सभी ग्राहकों और प्रतिपक्षों की प्रतिबंध सूचियों के विरुद्ध स्क्रीनिंग की जाती है।
अपने प्राप्तकर्ता के विवरण ठीक वैसे ही दर्ज करें जैसे उनके बैंक या वॉलेट प्रदाता ने दिए हैं, और वास्तविक, सटीक जानकारी का उपयोग करें। किसी प्रतिबंधित व्यक्ति या क्षेत्राधिकार को पैसा भेजने की कभी कोशिश न करें।

शुरू करने के लिए, एक Coinepay खाता बनाएँ और सत्यापन पूरा करें, फिर iOS या Android के लिए ऐप डाउनलोड करें। यदि आप अनिश्चित हैं कि आपके मार्ग को किन कोड की ज़रूरत है, तो भेजने से पहले Coinepay सहायता से संपर्क करें। कार्ड जारी करना और फंड सेवाएँ लाइसेंस प्राप्त साझेदार वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान की जाती हैं, और कुछ सेवाएँ हर क्षेत्राधिकार में उपलब्ध नहीं हैं।

अपना Coinepay वर्चुअल कार्ड प्राप्त करें: साइन अप करें · App Store · Google Play · ग्राहक सहायता

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

IBAN और SWIFT कोड में क्या अंतर है?

एक IBAN किसी एक विशिष्ट बैंक खाते की पहचान करता है और यह 34 वर्णों तक का होता है जिसमें एक देश कोड, चेक अंक और एक खाता भाग होता है। एक SWIFT कोड (BIC) किसी बैंक या शाखा की पहचान करता है और यह 8 या 11 वर्णों का होता है। मार्ग के आधार पर, आपको एक ट्रांसफर के लिए दोनों की ज़रूरत पड़ सकती है।

यदि मेरे पास IBAN है तो क्या मुझे हमेशा SWIFT/BIC की ज़रूरत होती है?

हमेशा नहीं। EU नियमों के अंतर्गत आने वाले SEPA यूरो भुगतान के लिए, प्रदाता BIC की माँग नहीं कर सकते। अन्य अंतरराष्ट्रीय मार्गों पर अभी भी BIC की ज़रूरत पड़ सकती है। आवश्यक सटीक फ़ील्ड के लिए अपने प्राप्तकर्ता और उनके बैंक से पूछें।

क्या US खातों में IBAN होता है?

आमतौर पर नहीं। US खाते घरेलू स्तर पर आमतौर पर एक रूटिंग नंबर और खाता संख्या का उपयोग करते हैं, और आने वाले अंतरराष्ट्रीय वायर के लिए बैंक का BIC/SWIFT कोड और खाता संख्या का। सटीक विवरण की पुष्टि प्राप्तकर्ता बैंक से करें।

यदि मैं गलत IBAN या SWIFT कोड दर्ज करूँ तो क्या होगा?

एक अमान्य IBAN लेआउट या विफल चेक अंक आमतौर पर भेजने से पहले ही भुगतान को अस्वीकार कर देते हैं। एक गलत पर मान्य-दिखने वाला पहचानकर्ता पैसे को गलत दिशा में भेज सकता है, और रिफंड की गारंटी नहीं है। इसे सुधारने की कोशिश के लिए तुरंत अपने प्रदाता से संपर्क करें।

Coinepay के साथ भेजते समय मैं ये कोड कैसे दर्ज करूँ?

Coinepay ऐप या डैशबोर्ड में, अपनी पेआउट विधि चुनें और जो विवरण यह माँगती है उसे दर्ज करें। बैंक जमा के लिए एक IBAN और कभी-कभी एक BIC या एक स्थानीय फ़ॉर्मेट की ज़रूरत पड़ सकती है। दर और शुल्क पुष्टि करने से पहले दिखाई देते हैं, और ट्रांसफर सत्यापन और प्रतिबंध स्क्रीनिंग के अधीन हैं।

IBAN बनाम SWIFT कोड: ये क्या हैं और इनका उपयोग कैसे करें