Coinepay Global Remittance cho phép bạn gửi tiền đến Peru từ tài khoản đã xác minh của mình. Tỷ giá và phí được hiển thị rõ ràng trước khi bạn xác nhận. Dù người nhận muốn nhận tiền vào tài khoản ngân hàng tại Peru, vào ví điện tử như Yape hoặc Plin, hay nhận tiền mặt trực tiếp, hướng dẫn này sẽ giúp bạn tìm hiểu thông tin cần chuẩn bị và cách hoạt động của từng phương thức nhận tiền.
Trước khi bắt đầu: người gửi cần chuẩn bị gì
Để thực hiện giao dịch chuyển tiền, bạn cần có tài khoản Coinepay đã hoàn tất xác minh danh tính (KYC). Bạn có thể quản lý mọi việc trên trang quản lý Coinepay hoặc ứng dụng di động dành cho iOS và Android. Nếu chưa đăng ký, trước tiên hãy tạo tài khoản.
Mọi giao dịch chuyển tiền đến Peru đều phải tuân theo yêu cầu xác minh danh tính, sàng lọc theo danh sách trừng phạt và quy định địa phương. Coinepay có thể yêu cầu bạn cung cấp giấy tờ hỗ trợ, chẳng hạn như thông tin về mục đích thanh toán hoặc nguồn tiền, trước khi giao dịch được giải ngân. Hãy đảm bảo thông tin của người nhận khớp chính xác với hồ sơ chính thức của họ.
- Họ và tên pháp lý đầy đủ của người nhận, đúng như trên hồ sơ ngân hàng hoặc tài khoản ví của họ.
- Thông tin nhận tiền theo phương thức bạn chọn (xem bên dưới).
- Cách liên hệ với người nhận để họ có thể xác nhận thông tin hoặc đến nhận tiền mặt.
Tiền tệ địa phương và các phương thức nhận tiền tại Peru
Tiền tệ địa phương của Peru là sol (PEN). Coinepay hiển thị đồng tiền nhận, tỷ giá và phí trước khi bạn xác nhận để bạn biết người nhận sẽ nhận được bao nhiêu. Các phương thức nhận tiền thường có tại Peru gồm chuyển vào tài khoản ngân hàng, ví điện tử và nhận tiền mặt; những lựa chọn cụ thể dành cho bạn phụ thuộc vào tuyến chuyển tiền và được liệt kê trong ứng dụng khi bạn thiết lập giao dịch.
Chuyển vào tài khoản ngân hàng
Để chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng tại Peru, thông thường bạn sẽ cần:
- Họ và tên pháp lý đầy đủ của người nhận và, đối với một số ngân hàng, địa chỉ của họ.
- Số tài khoản hoặc CCI. CCI là mã định danh tài khoản liên ngân hàng gồm 20 chữ số của Peru; một số ngân hàng chấp nhận số tài khoản riêng của họ thay thế (ví dụ, Interbank sử dụng số tài khoản gồm 13 chữ số cho các khoản tiền chuyển về được trả vào tài khoản, còn BBVA chấp nhận số tài khoản gồm 20 chữ số của ngân hàng này hoặc CCI). Hãy hỏi người nhận hoặc ngân hàng của họ xem giao dịch cần dùng loại nào.
- Mã SWIFT/BIC của ngân hàng nhận để xác định ngân hàng. Các ví dụ được công bố gồm BINPPEPL của Interbank và BCONPEPL của BBVA Perú, nhưng bạn phải luôn sử dụng mã do ngân hàng thực tế của người nhận cung cấp.
Peru không có định dạng IBAN quốc gia, nên bạn sẽ không được yêu cầu cung cấp IBAN để chuyển tiền vào tài khoản tại Peru. Nếu Coinepay yêu cầu điền một trường cụ thể trong lúc thiết lập, hãy nhập đúng thông tin mà ứng dụng yêu cầu. Các ngân hàng lớn mà người nhận có thể sử dụng gồm BCP, Interbank, BBVA và Scotiabank.
Ví điện tử
Các ví điện tử được sử dụng rộng rãi nhất tại Peru là Yape và Plin. Để nhận tiền qua ví, thông thường người nhận cần có ví đang hoạt động, được đăng ký bằng chính tên của họ và liên kết với số điện thoại hoặc tài khoản dùng cho giao dịch chuyển tiền. Trước khi gửi, hãy xác nhận với người nhận họ dùng ví nào và thông tin đăng ký chính xác của ví đó.
Nhận tiền mặt
Với phương thức nhận tiền mặt, người nhận đến trực tiếp một địa điểm chi trả để nhận tiền. Thông thường, họ cần giấy tờ tùy thân hợp lệ do cơ quan nhà nước cấp, có tên khớp với tên người nhận trên giao dịch chuyển tiền, cùng mọi mã tham chiếu mà Coinepay cung cấp. Hãy kiểm tra kỹ cách viết tên vì điểm chi trả tiền mặt sẽ đối chiếu tên đó với giấy tờ tùy thân của người nhận.
Hướng dẫn từng bước: gửi tiền đến Peru
- Mở Coinepay và bắt đầu chuyển tiền. Trên trang quản lý hoặc ứng dụng di động, chọn gửi tiền và chọn Peru làm điểm đến.
- Chọn phương thức nhận tiền và đồng tiền. Chọn chuyển vào tài khoản ngân hàng, ví điện tử hoặc nhận tiền mặt. Đồng tiền nhận tại Peru là sol (PEN).
- Nhập thông tin người nhận. Thêm họ và tên pháp lý đầy đủ cùng thông tin nhận tiền theo phương thức bạn chọn: số tài khoản hoặc CCI và mã SWIFT/BIC nếu chuyển vào tài khoản ngân hàng, thông tin ví nếu chuyển đến Yape hoặc Plin, hoặc thông tin người nhận và thông tin liên hệ nếu nhận tiền mặt.
- Kiểm tra tỷ giá và phí. Coinepay hiển thị tỷ giá, phí và số tiền người nhận sẽ nhận được trước khi bạn quyết định thực hiện giao dịch. Hãy kiểm tra mọi trường thông tin, đặc biệt là tên và số tài khoản.
- Xác nhận giao dịch chuyển tiền. Khi đã kiểm tra và đồng ý, hãy xác nhận. Bạn có thể được yêu cầu xác minh danh tính hoặc cung cấp thông tin về mục đích thanh toán hay nguồn tiền.
- Theo dõi trạng thái. Bạn có thể theo dõi trạng thái của mọi giao dịch chuyển tiền trong ứng dụng. Hãy theo dõi từ lúc xử lý đến khi tiền được chi trả và chia sẻ mọi mã tham chiếu với người nhận.
Những điều người nhận cần biết
Peru áp dụng một khoản thuế nhỏ đối với các giao dịch tài chính (ITF) thuộc diện chịu thuế; tại thời điểm viết bài, thuế suất ITF là 0,005%, và một ngân hàng nhận tiền như Interbank cho biết khoản thuế này được tự động thu khi một giao dịch chuyển tiền quốc tế đến được ghi có. Việc xử lý thuế trong các trường hợp khác phụ thuộc vào bản chất khoản tiền: SUNAT yêu cầu các cá nhân cư trú tại Peru tính thu nhập từ nguồn nước ngoài thuộc diện áp dụng vào phần tính thuế thu nhập, vì vậy người nhận nên lưu giữ hồ sơ về số tiền đã nhận và lý do nhận tiền. Đây là thông tin chung, không phải tư vấn thuế; người nhận nên tham khảo hướng dẫn chính thức của SUNAT hoặc chuyên gia về trường hợp của mình.
Các tổ chức tài chính tại Peru có nghĩa vụ báo cáo một số hoạt động nhất định cho đơn vị tình báo tài chính quốc gia, vì vậy đôi khi ngân hàng có thể yêu cầu người nhận giải thích về một khoản thanh toán. Đây là thủ tục thông thường do tổ chức tài chính xử lý, không phải việc người nhận phải tự khai báo cho mỗi giao dịch chuyển tiền thông thường.
Xử lý giao dịch chậm, bị tạm giữ và bị hoàn trả
Một số vấn đề có thể khiến giao dịch chuyển tiền bị chậm hoặc tạm giữ:
- Thông tin người nhận không chính xác. Tên không khớp hoặc số tài khoản hay CCI không chính xác có thể khiến giao dịch chậm trễ hoặc bị tổ chức nhận tiền từ chối và hoàn trả. Hãy sửa thông tin trong ứng dụng nếu tiền chưa được chi trả, hoặc liên hệ bộ phận hỗ trợ.
- Rà soát tuân thủ. Việc kiểm tra danh tính, sàng lọc theo danh sách trừng phạt hoặc yêu cầu cung cấp mục đích thanh toán hay nguồn tiền có thể khiến giao dịch tạm thời bị giữ lại. Hãy nhanh chóng cung cấp mọi giấy tờ Coinepay yêu cầu để hỗ trợ tiếp tục xử lý giao dịch.
- Trạng thái đang chờ xử lý. Đối với giao dịch chuyển vào tài khoản ngân hàng, việc thiếu thông tin hoặc chưa xác nhận được nguồn tiền có thể khiến khoản thanh toán ở trạng thái chờ xử lý; thời gian xử lý cũng có thể phụ thuộc vào múi giờ và giờ chốt giao dịch của ngân hàng nhận.
- Xử lý tiền tệ. Khoản tiền gửi đến tài khoản không hỗ trợ đồng tiền dự kiến có thể bị tổ chức nhận tiền chuyển đổi sang đồng tiền khác hoặc từ chối. Hãy xác nhận với người nhận rằng tài khoản hoặc ví của họ có thể nhận khoản tiền đó.
- Gián đoạn dịch vụ. Sự cố tạm thời tại ngân hàng hoặc đơn vị cung cấp dịch vụ nhận tiền mặt có thể làm gián đoạn việc chi trả trong thời gian ngắn; trạng thái sẽ được cập nhật khi dịch vụ hoạt động trở lại.
Nếu giao dịch chuyển tiền bị hoàn trả, thông thường tiền sẽ trở lại tài khoản Coinepay của bạn sau khi phía nhận hoàn trả khoản tiền đó. Hãy kiểm tra thông tin, sửa lỗi và gửi lại. Nếu có điều gì chưa rõ, hãy liên hệ bộ phận hỗ trợ Coinepay hoặc đội ngũ của chúng tôi qua Telegram và chuẩn bị sẵn mã tham chiếu giao dịch.
Lưu ý về phạm vi cung cấp dịch vụ
Coinepay gửi tiền đến mọi quốc gia và khu vực, ngoại trừ các vùng lãnh thổ chịu lệnh trừng phạt toàn diện; tất cả khách hàng và bên đối tác giao dịch đều được sàng lọc theo danh sách trừng phạt. Một số dịch vụ không được cung cấp tại mọi vùng lãnh thổ, và các dịch vụ liên quan đến tài sản ảo không được cung cấp cho cư dân Trung Quốc đại lục. Chỉ gửi tiền cho người nhận và vào tài khoản thuộc sở hữu của đúng người mà bạn muốn chuyển tiền đến.
Nhận thẻ ảo Coinepay của bạn: Đăng ký · App Store · Google Play · Hỗ trợ khách hàng
Câu hỏi thường gặp
Tôi cần thông tin gì để gửi tiền vào tài khoản ngân hàng tại Peru?
Bạn cần họ và tên pháp lý đầy đủ của người nhận, số tài khoản hoặc CCI gồm 20 chữ số của họ, và mã SWIFT/BIC của ngân hàng nhận. Một số ngân hàng cũng yêu cầu địa chỉ của người nhận. Peru không có IBAN nên bạn sẽ không được yêu cầu cung cấp mã này. Hãy xác nhận với người nhận xem ngân hàng của họ yêu cầu CCI hay số tài khoản riêng của ngân hàng.
Tôi có thể gửi tiền đến Yape hoặc Plin bằng Coinepay không?
Chuyển tiền vào ví điện tử là một trong những phương thức thường có tại Peru, và Yape cùng Plin là những ví được sử dụng nhiều nhất ở nước này. Việc phương thức này có khả dụng hay không phụ thuộc vào tuyến chuyển tiền của bạn, vì vậy hãy kiểm tra các lựa chọn hiển thị trong ứng dụng Coinepay. Người nhận cần có ví đang hoạt động, đứng tên chính họ và có thông tin liên kết chính xác.
Làm sao tôi biết phí và tỷ giá trước khi gửi?
Coinepay hiển thị tỷ giá, phí và số tiền người nhận sẽ nhận được trên màn hình kiểm tra trước khi bạn xác nhận. Bạn sẽ không bị tính phí cho đến khi phê duyệt giao dịch chuyển tiền, vì vậy bạn có thể kiểm tra các con số trước.
Tại sao giao dịch chuyển tiền đến Peru của tôi bị tạm giữ?
Các lý do thường gặp gồm thông tin người nhận không chính xác, kiểm tra danh tính hoặc sàng lọc theo danh sách trừng phạt, yêu cầu cung cấp mục đích thanh toán hoặc nguồn tiền, hay sự cố tạm thời tại ngân hàng hoặc đơn vị cung cấp dịch vụ nhận tiền mặt. Hãy nhanh chóng phản hồi mọi yêu cầu của Coinepay và xác minh tên cùng thông tin tài khoản của người nhận để hỗ trợ tiếp tục xử lý giao dịch.
Điều gì xảy ra nếu tên hoặc số tài khoản của người nhận không chính xác?
Tên không khớp hoặc số tài khoản không chính xác có thể khiến giao dịch chậm trễ hoặc bị tổ chức nhận tiền từ chối và hoàn trả. Nếu tiền chưa được chi trả, hãy sửa thông tin trong ứng dụng; nếu giao dịch bị hoàn trả, thông thường tiền sẽ trở lại tài khoản Coinepay của bạn để bạn có thể gửi lại. Hãy liên hệ bộ phận hỗ trợ nếu bạn cần giúp đỡ.
