รหัส SWIFT/BIC: คืออะไรและใช้สำหรับการโอนเงินอย่างไร

หากคุณเคยส่งหรือรับเงินข้ามประเทศ คุณคงเคยถูกขอรหัส SWIFT หรือ BIC มาแล้ว มันเป็นหนึ่งในข้อมูลที่ถูกขอมากที่สุดในแบบฟอร์มการชำระเงินระหว่างประเทศ แต่ก็เป็นสิ่งที่หลายคนเข้าใจผิดกันอย่างกว้างขวางเช่นกัน บทความอธิบายนี้จะพาคุณไปดูว่ารหัสนี้คืออะไร หน้าตาเป็นอย่างไร หาได้จากที่ไหน เมื่อใดที่คุณต้องใช้จริง ๆ และมันเข้ามาเกี่ยวข้องอย่างไรเมื่อคุณโอนเงินด้วย Coinepay Global Remittance

รหัส SWIFT/BIC คืออะไรกันแน่

BIC ย่อมาจาก Business Identifier Code ในคำแนะนำการชำระเงินทั่วไปมักเรียกกันว่า "รหัส SWIFT" เพราะ Swift เป็นหน่วยงานที่รับจดทะเบียนมาตรฐานเบื้องหลังรหัสนี้ คือ ISO 9362 ทั้งสองชื่อหมายถึงสิ่งเดียวกัน BIC ใช้ระบุองค์กร — ส่วนใหญ่คือธนาคาร แต่ก็สามารถระบุสถาบันที่ไม่ใช่สถาบันการเงินได้ด้วย ที่สำคัญคือ มันไม่ได้ระบุลูกค้ารายบุคคลหรือบัญชีเฉพาะ สิ่งนั้นเป็นหน้าที่ของหมายเลขบัญชีหรือ IBAN

นอกจากนี้ยังควรรู้ว่า BIC ไม่ใช่อะไร Swift ทำหน้าที่ส่งข้อความการชำระเงินระหว่างสถาบัน ส่วนธนาคารเองเป็นผู้โอนเงิน BIC ช่วยในการระบุที่อยู่และกำหนดเส้นทางของข้อความนั้นไปยังสถาบันที่ถูกต้อง โดยตัวมันเองไม่ใช่วิธีการโอนเงิน และไม่ได้มีรายละเอียดบัญชีของคุณอยู่

รูปแบบของรหัสเป็นอย่างไร

BIC มี 8 ตัวอักษร โดยอาจมีรหัสระบุสาขา 3 ตัวอักษรตามหลังได้ รวมเป็น 8 หรือ 11 ตัวอักษร โครงสร้างมีดังนี้:

• อักษรและตัวเลขรวม 4 ตัว — คำนำหน้าของหน่วยงานธุรกิจ (มักคล้ายกับชื่อธนาคาร)
• ตัวอักษร 2 ตัว — รหัสประเทศตาม ISO (เช่น GB, DE, PH)
• อักษรและตัวเลขรวม 2 ตัว — คำต่อท้ายของหน่วยงานธุรกิจ ใช้ระบุที่ตั้ง
• อักขระเสริมอีก 3 ตัว — ระบุสาขา แผนก บริการ หรือหน่วยงาน

ตัวอย่างของ BIC แบบ 11 ตัวอักษรที่เป็นเรื่องสมมติชัดเจนคือ EXMPGB2LXXX ในที่นี้ "EXMP" คือคำนำหน้าสถาบันที่สมมติขึ้น "GB" คือประเทศ "2L" คือที่ตั้ง และ "XXX" คือรหัสสาขาตัวแทนที่มักใช้หมายถึง "สำนักงานใหญ่" อย่าใช้ตัวอย่างนี้ในการชำระเงินจริง — ให้ใช้รหัสที่ถูกต้องตรงตามที่ธนาคารของผู้รับให้มาเสมอ

มีจุดละเอียดอ่อนหนึ่งข้อ: BIC ที่จดทะเบียนไว้ไม่จำเป็นต้องหมายความว่าสถาบันนั้นสามารถรับข้อความ Swift ได้ Swift แยกความแตกต่างระหว่าง BIC ที่เชื่อมต่อแล้วกับ BIC ที่ไม่ได้เชื่อมต่อซึ่งมีอยู่เพื่อการระบุตัวตนเท่านั้น รหัสที่เพียงแค่ดูถูกต้องไม่ได้เป็นหลักฐานว่ามันจดทะเบียนไว้แล้วหรือเหมาะกับการชำระเงิน

หารหัสที่ถูกต้องได้จากที่ไหน

แหล่งข้อมูลที่ปลอดภัยที่สุดคือผู้รับหรือธนาคารของผู้รับโดยตรงเสมอ แหล่งที่พบ BIC ได้ทั่วไป ได้แก่:

• ใบแจ้งยอดบัญชี หรือสรุปบัญชีในธนาคารออนไลน์หรือแอปธนาคารของผู้รับ
• เว็บไซต์ทางการของธนาคาร มักอยู่ในหัวข้อการชำระเงินระหว่างประเทศหรือคำแนะนำการโอนเงินแบบ wire
• ข้อความหรือเอกสารโดยตรงจากผู้รับ โดยควรยืนยันรหัสนี้ควบคู่กับหมายเลขบัญชีหรือ IBAN ของพวกเขา

หากคุณได้รับรหัสที่ไม่คุ้นเคยและต้องการตรวจสอบความถูกต้องเบื้องต้น Swift มีบริการค้นหา BIC แบบสาธารณะที่แสดงชื่อและที่อยู่ของนิติบุคคลที่จดทะเบียนไว้ ส่วน BIC Directory ที่สมบูรณ์กว่ายังบันทึกสถานะการเชื่อมต่อด้วย ให้ถือว่าสิ่งนี้เป็นการตรวจสอบ ไม่ใช่สิ่งทดแทนคำแนะนำจากผู้รับเอง

เมื่อใดที่คุณต้องใช้ — และเมื่อใดที่ไม่ต้อง

โดยทั่วไปต้องใช้ BIC สำหรับการโอนเงินข้ามประเทศ แต่กฎจะแตกต่างกันไปตามเส้นทาง:

• การโอนเงินระหว่างประเทศ (wire): ธนาคารมักขอ BIC ของธนาคารผู้รับ พร้อมกับตัวระบุบัญชีของผู้รับ (หมายเลขบัญชีหรือ IBAN) ตัวอย่างเช่น ธนาคารในสหรัฐฯ อาจขอ BIC และหมายเลขบัญชีของผู้รับสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศขาเข้า
• การโอนเงินยูโรใน EU: สำหรับการโอนเครดิตและการหักบัญชีอัตโนมัติเป็นสกุลยูโรที่อยู่ในขอบเขต ผู้ให้บริการอาจไม่ต้องการให้คุณระบุ BIC — มี IBAN ก็เพียงพอ นี่เป็นกฎเฉพาะของเขตยูโร ไม่ได้แปลว่าการโอนเงินทุกรายการทุกที่ต้องใช้แค่ IBAN
• การชำระเงินภายในประเทศสหรัฐฯ: ใช้หมายเลข routingสำหรับ Fedwire หรือ FedACH ไม่ใช่ BIC อย่าใช้อย่างหนึ่งแทนอีกอย่างเด็ดขาด

ให้ยืนยันคำแนะนำของธนาคารผู้รับสำหรับสกุลเงินและเส้นทางการชำระเงินเฉพาะของคุณเสมอ รวมถึงว่าจำเป็นต้องมีธนาคารตัวกลาง (correspondent) หรือไม่ การเดาจาก BIC เพียงอย่างเดียวอาจก่อให้เกิดปัญหาได้

เปรียบเทียบกับรหัสที่เกี่ยวข้อง

แถวสุดท้ายควรจำไว้: BIC ใช้ระบุสถาบัน ขณะที่ UETR ใช้ระบุการชำระเงินเพียงรายการเดียวตั้งแต่ต้นจนจบ หากการโอนเงินสูญหาย ให้ขอ UETR จากสถาบันต้นทางและขอให้ติดตามรายการ

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยและสิ่งที่เกิดขึ้นหากใส่ผิด

• พิมพ์ผิดและใส่รหัสสาขาผิด: ตัวอักษรผิดเพียงตัวเดียวอาจทำให้ข้อความถูกส่งไปยังสถาบันที่ผิด หรือไม่ผ่านการตรวจสอบ
• ใช้ BIC สำหรับการชำระเงินภายในประเทศ: การโอนเงิน wire ภายในสหรัฐฯ ต้องใช้หมายเลข routing แทน
• คิดว่ารูปแบบที่ถูกต้องคือรหัสที่ถูกต้อง: รูปแบบอาจดูถูกต้องในขณะที่รหัสนั้นยังไม่ได้จดทะเบียนหรือไม่ได้เชื่อมต่อ
• มองข้ามข้อกำหนดเรื่องธนาคารตัวกลาง: บางเส้นทางต้องใช้ข้อมูลการกำหนดเส้นทางของธนาคาร correspondent เพิ่มเติมจาก BIC

หมายเลขบัญชีหรือตัวระบุธนาคารที่ไม่ถูกต้อง รวมถึง BIC อาจทำให้เงินถูกส่งผิดเส้นทางได้ ภายใต้กฎการโอนเงิน (remittance rule) ของสหรัฐฯ ผู้ให้บริการอาจได้รับการยกเว้นจากการคืนเงินหรือส่งเงินใหม่เฉพาะในสถานการณ์ที่ระบุไว้อย่างจำกัดเท่านั้น และต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการตรวจสอบและความพยายามในการเรียกเงินคืน หากคุณพบข้อผิดพลาด ให้ติดต่อผู้ให้บริการต้นทางทันที นอกจากนี้โปรดจำไว้ว่าการที่เงินไปถึงธนาคารผู้รับไม่ได้รับประกันว่าจะเข้าบัญชีทันที — การตรวจสอบการฉ้อโกง การตรวจสอบด้านการปฏิบัติตามกฎ และกฎท้องถิ่น อาจทำให้ขั้นตอนสุดท้ายนี้ล่าช้าได้

มีการเปลี่ยนแปลงเบื้องหลังที่เกิดขึ้นเมื่อไม่นานมานี้: ช่วงเวลาที่ Swift ให้ข้อความระหว่างธนาคารแบบ MT เดิมและ ISO 20022 อยู่ร่วมกันได้สิ้นสุดลงในเดือนพฤศจิกายน 2025 และตั้งแต่วันที่ 14 พฤศจิกายน 2026 ข้อความ ISO 20022 ข้ามประเทศบางประเภทจะต้องใช้ช่องข้อมูลที่อยู่ไปรษณีย์แบบมีโครงสร้าง แทนที่จะเป็นแบบไม่มีโครงสร้างทั้งหมด การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้มีผลต่อข้อมูลข้อความระหว่างธนาคาร ไม่ใช่รูปแบบ BIC แบบ 8 หรือ 11 ตัวอักษรที่คุณกรอก

รหัสนี้ถูกนำไปใช้อย่างไรเมื่อคุณส่งเงินด้วย Coinepay

ด้วย Coinepay Global Remittance คุณสามารถส่งเงินไปยังผู้รับในทุกประเทศและทุกภูมิภาค ยกเว้นประเทศที่อยู่ภายใต้มาตรการคว่ำบาตรแบบครอบคลุม โดยมีวิธีการจ่ายเงินหลายรูปแบบ: การฝากเข้าบัญชีธนาคาร กระเป๋าเงินมือถือ (เช่น UPI, GCash, Maya, M-Pesa, bKash, JazzCash และ GoPay) และการรับเงินสด BIC มีความสำคัญเป็นหลักกับเส้นทางการฝากเข้าบัญชีธนาคาร

1. ลงทะเบียนและทำการยืนยันตัวตน (KYC) ให้เสร็จสมบูรณ์ในแอปหรือแดชบอร์ด Coinepay หากคุณเป็นผู้ใช้ใหม่ ให้สร้างบัญชีของคุณก่อน
2. เลือกประเทศปลายทางและวิธีการจ่ายเงินแบบฝากเข้าบัญชีธนาคาร
3. กรอกรายละเอียดของผู้รับให้ตรงตามที่ธนาคารของพวกเขาให้มาทุกประการ รวมถึงรหัส SWIFT/BIC และหมายเลขบัญชีหรือ IBAN ในกรณีที่จำเป็น สำหรับการจ่ายเงินผ่านกระเป๋าเงินมือถือหรือการรับเงินสด คุณจะกรอกรายละเอียดกระเป๋าเงินหรือข้อมูลผู้รับแทน BIC
4. ตรวจสอบอัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียม ซึ่งจะแสดงอย่างชัดเจนก่อนที่คุณจะยืนยัน จากนั้นยืนยันและติดตามสถานะการโอนจากในแอป

การโอนเงินต้องผ่านการยืนยันตัวตน การตรวจสอบมาตรการคว่ำบาตร และกฎระเบียบท้องถิ่น และ Coinepay อาจขอเอกสารประกอบ เช่น วัตถุประสงค์หรือแหล่งที่มาของเงิน กรอกรายละเอียดผู้รับทุกช่องอย่างระมัดระวัง — การตรวจสอบ BIC อีกครั้งก่อนยืนยันคือวิธีที่ง่ายที่สุดในการหลีกเลี่ยงการส่งเงินผิดเส้นทาง คุณสามารถจัดการทุกอย่างได้จากแอป iOS หรือแอป Android และหากมีรายละเอียดที่ไม่ตรงกันหรือการชำระเงินล่าช้า ให้ติดต่อฝ่ายสนับสนุนของ Coinepay โดยเร็ว

รายการตรวจสอบด่วนก่อนส่งเงิน

• ได้รับ BIC และตัวระบุบัญชีมาจากผู้รับหรือธนาคารของพวกเขาโดยตรง
• ยืนยันแล้วว่าเส้นทางของคุณต้องใช้ IBAN หมายเลข routing หรือธนาคารตัวกลางหรือไม่
• ตรวจสอบรหัสทีละตัวอักษรว่าถูกต้องครบ 8 หรือ 11 ตัว
• ตรวจสอบอัตราและค่าธรรมเนียมที่แสดงก่อนยืนยัน

เมื่อใช้อย่างถูกต้อง รหัส SWIFT/BIC เป็นวิธีที่เชื่อถือได้ในการระบุให้การชำระเงินระหว่างประเทศไปยังสถาบันที่ถูกต้อง — และการจับคู่มันกับตัวระบุบัญชีที่ถูกต้องคือสิ่งที่ทำให้เงินไปถึงที่หมายที่ถูกต้อง

รับบัตรเสมือน Coinepay ของคุณ: สมัครสมาชิก · App Store · Google Play · ฝ่ายบริการลูกค้า

คำถามที่พบบ่อย

ความแตกต่างระหว่างรหัส SWIFT และ BIC คืออะไร

ทั้งสองหมายถึงตัวระบุเดียวกัน BIC อย่างเป็นทางการหมายถึง Business Identifier Code ภายใต้มาตรฐาน ISO 9362 และ "รหัส SWIFT" เป็นชื่อเรียกทั่วไปของ BIC ที่ใช้ในคำแนะนำการชำระเงิน Swift เป็นหน่วยงานที่รับจดทะเบียนมาตรฐานนี้

รหัส SWIFT/BIC มีกี่ตัวอักษร

BIC มี 8 ตัวอักษร โดยอาจมีรหัสสาขา 3 ตัวอักษรตามหลังได้ ดังนั้นคุณจะเห็นเป็น 8 หรือ 11 ตัวอักษร: สี่ตัวสำหรับคำนำหน้าสถาบัน สองตัวสำหรับรหัสประเทศตาม ISO สองตัวสำหรับที่ตั้ง และสามตัวเสริมสำหรับสาขา

ฉันต้องใช้ BIC สำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศเสมอหรือไม่

ไม่เสมอไป การโอนเงินระหว่างประเทศ (wire) มักต้องใช้ BIC พร้อมกับหมายเลขบัญชีหรือ IBAN แต่การโอนเงินยูโรที่อยู่ในขอบเขตภายใน EU อาจต้องใช้แค่ IBAN และการชำระเงินภายในประเทศสหรัฐฯ ใช้หมายเลข routing แทน ให้ยืนยันคำแนะนำของธนาคารผู้รับสำหรับสกุลเงินและเส้นทางเฉพาะของคุณเสมอ

จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันกรอกรหัส SWIFT/BIC ผิด

ตัวระบุธนาคารที่ไม่ถูกต้องอาจทำให้เงินถูกส่งผิดเส้นทางหรือล่าช้า ให้ติดต่อผู้ให้บริการต้นทางทันที ภายใต้กฎเช่นระเบียบการโอนเงินของสหรัฐฯ ผู้ให้บริการอาจได้รับการยกเว้นจากการคืนเงินเฉพาะในกรณีที่ระบุไว้อย่างจำกัดเท่านั้น การดำเนินการอย่างรวดเร็วจึงเป็นสิ่งสำคัญ

ฉันจำเป็นต้องใช้ BIC ในการส่งเงินด้วย Coinepay หรือไม่

คุณต้องใช้มันสำหรับเส้นทางการจ่ายเงินแบบฝากเข้าบัญชีธนาคาร โดยกรอกควบคู่กับหมายเลขบัญชีหรือ IBAN ของผู้รับ สำหรับการจ่ายเงินผ่านกระเป๋าเงินมือถือหรือการรับเงินสด คุณจะกรอกรายละเอียดกระเป๋าเงินหรือข้อมูลผู้รับแทน อัตราและค่าธรรมเนียมจะแสดงก่อนที่คุณจะยืนยัน

คู่มือที่เกี่ยวข้อง

• รหัสวัตถุประสงค์การโอนเงินในอินเดีย: คืออะไรและใช้อย่างไร
• การโอนเงินแบบ SEPA: คืออะไรและใช้โอนเงินอย่างไร
• ธนาคารตัวกลางและธนาคารตัวแทน: คู่มือการโอนเงิน
• Wire Transfer กับ ACH: ต่างกันอย่างไรสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ?
• รหัส CNAPS คืออะไร และใช้อย่างไรในการโอนเงิน
• หมายเลข Transit และ Institution ของแคนาดา: คืออะไรและใช้งานอย่างไร