国境を越えて送金したり、お金を受け取ったりしたことがあれば、SWIFTコードやBICコードを求められたことがあるかもしれません。海外送金の入力フォームで最もよく求められる情報の一つですが、誤解されることも少なくありません。この記事では、コードの意味と形式、確認方法、実際に必要になる場面、Coinepay Global Remittanceでの送金時に果たす役割を説明します。
SWIFT/BICコードとは
BICはBusiness Identifier Codeの略です。決済に関する案内では、このコードの基礎となる規格「ISO 9362」の登録機関がSwiftであることから、一般に「SWIFTコード」とも呼ばれます。どちらも同じものを指します。BICが識別するのは組織です。多くの場合は銀行ですが、非金融機関を識別することもあります。重要なのは、個々の顧客や特定の口座を識別するものではないという点です。その役割を担うのは口座番号やIBANです。
BICが何ではないかも知っておくと役立ちます。Swiftは金融機関の間で決済に関するメッセージを伝送し、資金そのものは銀行が移動させます。BICは、そのメッセージを正しい金融機関に宛て、適切な経路に送るために使われます。BIC自体は送金方法ではなく、口座情報も含まれていません。
コードの形式
BICは8文字で、末尾に3文字の支店識別子が付く場合もあります。したがって、全体で8文字または11文字です。構成は次のとおりです。
- 英数字4文字 — 組織のプレフィックス（銀行名に似ていることがよくあります）。
- 英字2文字 — ISO国コード（例：GB、DE、PH）。
- 英数字2文字 — 所在地を示す組織のサフィックス。
- 任意の3文字 — 支店、部門、サービス、または部署。
明らかに架空の11文字のBICの例として、EXMPGB2LXXXがあります。「EXMP」は架空の金融機関のプレフィックス、「GB」は国、「2L」は所在地、「XXX」は「本店」を意味するものとしてよく使われる支店コードの例です。この例を実際の送金に使用しないでください。必ず受取人の銀行から提供された正確なコードを使用してください。
注意したい点が一つあります。登録済みのBICであっても、その金融機関がSwiftメッセージを受信できるとは限りません。Swiftは、接続済みのBICと、識別のためだけに存在する非接続のBICを区別しています。形式が正しく見えるだけでは、登録済みであることや、送金に使用できることの証明にはなりません。
正しいコードの確認方法
最も確実な確認先は、受取人本人またはその銀行です。BICは一般に、次の場所で確認できます。
- 銀行の取引明細書、または受取人が利用するインターネットバンキングやモバイルバンキングの口座概要。
- 銀行の公式ウェブサイト。通常は海外送金や電信送金の案内に記載されています。
- 受取人から直接届いたメッセージや書類。口座番号やIBANと併せて確認できるものが理想的です。
見慣れないコードを受け取り、妥当かどうか確認したい場合、Swiftの公開BIC検索で登録先の名称と住所を調べられます。より詳細なBIC Directoryには、接続状況も記録されています。ただし、これは確認手段であり、受取人からの案内に代わるものではありません。
必要な場合と不要な場合
国境を越える電信送金では通常BICが必要ですが、送金経路によってルールは異なります。
- 海外への電信送金：銀行は通常、受取銀行のBICに加えて、受取人の口座識別情報（口座番号またはIBAN）を求めます。例えば、米国の銀行が海外からの電信送金を受け取る際に、自行のBICと受取人の口座番号を求めることがあります。
- EU域内のユーロ建て送金：対象となるユーロ建ての振込や口座振替では、事業者がBICの入力を求めない場合があります。IBANだけで足ります。これはユーロ圏に適用される特定のルールであり、あらゆる電信送金でIBANだけが必要という意味ではありません。
- 米国内の送金：FedwireまたはFedACHによる国内送金には、BICではなくルーティングナンバーを使用します。一方をもう一方の代わりに使用しないでください。
送金する通貨と送金経路について、仲介銀行（コルレス銀行）が必要かどうかも含め、必ず受取銀行の指示を確認してください。BICだけを見て判断すると、問題が生じる可能性があります。
関連するコードとの違い
| コード | 識別する対象 | 一般的な用途 |
|---|---|---|
| SWIFT/BIC | 銀行またはその他の機関 | 海外への電信送金 |
| IBAN | 特定の口座（国ごとに定められた構成を含む） | 欧州およびその他の多くの地域 |
| 口座番号 | 特定の口座 | 国内送金および海外送金 |
| ルーティングナンバー | 国内送金に利用する米国の銀行 | 米国のFedwire／FedACH |
| UETR | 個々の送金（36文字の参照番号） | 特定の送金の追跡 |
最後の行は覚えておくと便利です。BICは金融機関を識別する一方、UETRは一件の送金を最初から最後まで識別します。電信送金の行方が分からなくなった場合は、送金元の金融機関にUETRを確認し、追跡を依頼してください。
よくある間違いと、コードを間違えた場合に起こること
- 入力ミスや支店コードの間違い：1文字でも間違えると、メッセージが別の金融機関に送られたり、検証に失敗したりする可能性があります。
- 国内送金にBICを使用する：米国内の電信送金には、代わりにルーティングナンバーが必要です。
- 形式が正しければ有効なコードだと思い込む：形式は正しく見えても、コードが未登録または非接続の場合があります。
- 仲介銀行の要件を見落とす：送金経路によっては、BICに加えてコルレス銀行の経路情報が必要です。
BICを含む銀行識別情報や口座番号が間違っていると、資金が誤った宛先に送られる可能性があります。米国の送金規則では、事業者が返金または再送金を免れる可能性があるのは、厳密に定められた限られた状況に限られ、その場合も確認と資金回収に向けた取り組みに関する要件を満たす必要があります。間違いに気づいたら、直ちに送金を依頼した事業者に連絡してください。また、資金が受取銀行に到着しても、口座に即座に入金されるとは限りません。不正防止、コンプライアンス上の確認、現地の規則によって、最終的な入金が遅れることがあります。
最近の関連する変更として、従来のMTメッセージとISO 20022の銀行間メッセージが併存するSwiftの期間は2025年11月に終了しました。また、2026年11月14日からは、特定の国境を越えるISO 20022メッセージで、完全に非構造化された住所ではなく、構造化された郵便住所フィールドが必要になります。これらは銀行間メッセージのデータに関する変更であり、入力する8文字または11文字のBICの形式には影響しません。
Coinepayでの送金時にコードを使用する方法
Coinepay Global Remittanceでは、包括的な制裁の対象となっている国・地域を除く、すべての国・地域の受取人に送金できます。受取方法は銀行口座への入金、モバイルウォレット（UPI、GCash、Maya、M-Pesa、bKash、JazzCash、GoPayなど）、現金受け取りから選べます。BICが主に関係するのは、銀行口座への入金です。
- Coinepayのアプリまたはダッシュボードで登録し、本人確認（KYC）を完了します。初めて利用する場合は、まずアカウントを作成してください。
- 送金先の国と、受取方法として銀行口座への入金を選択します。
- 受取銀行から提供されたとおりに受取人の情報を正確に入力します。必要な場合は、SWIFT/BICコードと口座番号またはIBANも入力してください。モバイルウォレットまたは現金受け取りの場合は、BICの代わりにウォレットまたは受取人の情報を入力します。
- 確定前に明確に表示される為替レートと手数料を確認します。その後、送金を確定し、アプリで送金状況を追跡します。
送金には本人確認、制裁対象者のスクリーニング、現地の規制が適用されます。また、Coinepayが送金目的や資金の出所などに関する証明書類を求める場合があります。受取人の情報はすべて慎重に入力してください。確定前にBICを再確認することが、誤った宛先への送金を避ける最も簡単な方法です。手続きはiOSアプリまたはAndroidアプリから管理できます。情報が一致しない場合や送金が遅れている場合は、速やかにCoinepayサポートにお問い合わせください。
送金前の簡単なチェックリスト
- BICと口座識別情報を受取人またはその銀行から直接入手した。
- 送金経路にIBAN、ルーティングナンバー、仲介銀行が必要か確認した。
- コードが正しい8文字または11文字か、1文字ずつ確認した。
- 確定前に表示される為替レートと手数料を確認した。
SWIFT/BICコードを正しく使えば、海外送金を適切な金融機関に確実に向けられます。そして、正確な口座識別情報と組み合わせることで、資金を正しい宛先に届けられます。
Coinepayのバーチャルカードを取得： 新規登録 · App Store · Google Play · カスタマーサポート
よくある質問
SWIFTコードとBICの違いは何ですか？
どちらも同じ識別コードを指します。BICの正式名称は、ISO 9362規格に基づくBusiness Identifier Codeです。「SWIFTコード」は、決済に関する案内で使用されるBICの一般的な呼び名です。Swiftはこの規格の登録機関です。
SWIFT/BICコードは何文字ですか？
BICは8文字で、末尾に3文字の支店コードが付く場合もあるため、8文字または11文字です。内訳は、金融機関のプレフィックスが4文字、ISO国コードが2文字、所在地が2文字、任意の支店コードが3文字です。
海外送金には必ずBICが必要ですか？
必ずしも必要ではありません。海外への電信送金では通常、BICに加えて口座番号またはIBANが必要ですが、対象となるEU域内のユーロ建て送金ではIBANだけでよい場合があります。また、米国内の送金では代わりにルーティングナンバーを使用します。送金する通貨と経路について、必ず受取銀行の指示を確認してください。
間違ったSWIFT/BICコードを入力するとどうなりますか？
銀行識別情報が間違っていると、資金が誤った宛先に送られたり、送金が遅れたりする可能性があります。直ちに送金を依頼した事業者に連絡してください。米国の送金規制などの規則では、事業者が返金を免れる可能性があるのは厳密に定められた限られた場合だけであり、迅速な対応が重要です。
Coinepayで送金する際にBICは必要ですか？
銀行口座への入金を受取方法に選ぶ場合は、受取人の口座番号またはIBANと併せてBICを入力する必要があります。モバイルウォレットまたは現金受け取りの場合は、代わりにウォレットまたは受取人の情報を入力します。為替レートと手数料は、送金の確定前に表示されます。
