SWIFT/BIC কোড: এটি কী এবং স্থানান্তরের জন্য কীভাবে ব্যবহার করবেন

আপনি যদি কখনও সীমান্ত পেরিয়ে অর্থ পাঠিয়ে থাকেন বা গ্রহণ করে থাকেন, তাহলে সম্ভবত আপনার কাছে একটি SWIFT বা BIC কোড চাওয়া হয়েছে। এটি একটি আন্তর্জাতিক পেমেন্ট ফর্মে সবচেয়ে বেশি চাওয়া তথ্যগুলোর মধ্যে একটি, তবুও এটি ব্যাপকভাবে ভুল বোঝা হয়। এই ব্যাখ্যাটিতে কোডটি কী, এটি দেখতে কেমন, কোথায় পাওয়া যায়, কখন আসলে আপনার এটি প্রয়োজন, এবং Coinepay Global Remittance দিয়ে অর্থ স্থানান্তর করার সময় এটি কীভাবে কাজে লাগে তা নিয়ে আলোচনা করা হয়েছে।

SWIFT/BIC কোড আসলে কী

একটি BIC মানে Business Identifier Code। দৈনন্দিন পেমেন্ট নির্দেশনায় এটিকে প্রায়ই "SWIFT কোড" বলা হয় কারণ এর পেছনের মান, ISO 9362-এর জন্য Swift হলো নিবন্ধন কর্তৃপক্ষ। দুটি নামই একই জিনিস বোঝায়। একটি BIC একটি প্রতিষ্ঠান সনাক্ত করে — প্রায়শই একটি ব্যাংক, তবে এটি একটি অ-আর্থিক প্রতিষ্ঠানও সনাক্ত করতে পারে। গুরুত্বপূর্ণভাবে, এটি কোনো পৃথক গ্রাহক বা নির্দিষ্ট অ্যাকাউন্ট সনাক্ত করে না; সেটির জন্যই অ্যাকাউন্ট নম্বর বা IBAN থাকে।

একটি BIC যা নয় তা জানাও সহায়ক। Swift প্রতিষ্ঠানগুলোর মধ্যে পেমেন্ট বার্তা বহন করে; ব্যাংকগুলো নিজেরাই তহবিল স্থানান্তর করে। BIC সেই বার্তাটিকে সঠিক প্রতিষ্ঠানের কাছে ঠিকানায় পাঠাতে এবং রুট করতে সাহায্য করে। নিজে থেকে এটি কোনো স্থানান্তর পদ্ধতি নয়, এবং এতে আপনার অ্যাকাউন্টের বিবরণ থাকে না।

ফরম্যাট দেখতে কেমন

একটি BIC-তে ৮টি অক্ষর থাকে, ঐচ্ছিকভাবে এর পরে একটি ৩-অক্ষরের শাখা সনাক্তকারী থাকে, মোট ৮ বা ১১টি অক্ষর। এর গঠন হলো:

• ৪টি অ্যালফানিউমেরিক অক্ষর — ব্যবসায়িক-পক্ষের উপসর্গ (প্রায়ই ব্যাংকের নামের সাথে মিল থাকে)।
• ২টি অক্ষর — ISO দেশ কোড (উদাহরণস্বরূপ GB, DE, PH)।
• ২টি অ্যালফানিউমেরিক অক্ষর — ব্যবসায়িক-পক্ষের প্রত্যয়, অবস্থান সনাক্তকারী।
• ৩টি ঐচ্ছিক অক্ষর — একটি শাখা, বিভাগ, পরিষেবা বা ইউনিট।

একটি সুস্পষ্টভাবে কাল্পনিক ১১-অক্ষরের BIC-এর উদাহরণ হলো EXMPGB2LXXX। এখানে "EXMP" হলো কাল্পনিক প্রতিষ্ঠানের উপসর্গ, "GB" হলো দেশ, "2L" হলো অবস্থান, এবং "XXX" হলো একটি প্লেসহোল্ডার শাখা কোড যা প্রায়ই "প্রধান কার্যালয়" বোঝাতে ব্যবহৃত হয়। প্রকৃত পেমেন্টের জন্য সেই উদাহরণটি ব্যবহার করবেন না — সর্বদা আপনার প্রাপকের ব্যাংক প্রদত্ত সঠিক কোডটি ব্যবহার করুন।

একটি সূক্ষ্মতা: একটি নিবন্ধিত BIC মানে এই নয় যে প্রতিষ্ঠানটি Swift বার্তা গ্রহণ করতে পারে। Swift সংযুক্ত BIC-গুলোকে অসংযুক্ত BIC থেকে আলাদা করে যেগুলো শুধুমাত্র সনাক্তকরণের জন্য বিদ্যমান। একটি কোড শুধু বৈধ দেখতে হওয়াটা প্রমাণ নয় যে এটি নিবন্ধিত বা পেমেন্টের জন্য উপযুক্ত।

সঠিক কোডটি কোথায় পাবেন

সবচেয়ে নিরাপদ উৎস সর্বদা সরাসরি প্রাপক বা তাদের ব্যাংক। একটি BIC পাওয়ার সাধারণ জায়গাগুলোর মধ্যে রয়েছে:

• একটি ব্যাংক স্টেটমেন্ট বা প্রাপকের অনলাইন বা মোবাইল ব্যাংকিংয়ে অ্যাকাউন্ট সারাংশ।
• ব্যাংকের অফিসিয়াল ওয়েবসাইট, সাধারণত আন্তর্জাতিক পেমেন্ট বা ওয়্যার-ট্রান্সফার নির্দেশনার অধীনে।
• প্রাপকের কাছ থেকে একটি সরাসরি বার্তা বা নথি, আদর্শভাবে তাদের অ্যাকাউন্ট নম্বর বা IBAN-এর পাশাপাশি এটি নিশ্চিত করা।

আপনি যদি একটি অপরিচিত কোড পান এবং এটি যাচাই করতে চান, Swift একটি পাবলিক BIC অনুসন্ধান সুবিধা দেয় যা নিবন্ধিত সত্তার নাম এবং ঠিকানা দেখায়; এর আরও পূর্ণাঙ্গ BIC ডিরেক্টরি সংযোগের অবস্থাও রেকর্ড করে। এটিকে একটি যাচাই হিসেবে ব্যবহার করুন, প্রাপকের নিজের নির্দেশনার বিকল্প হিসেবে নয়।

কখন আপনার এটি প্রয়োজন — এবং কখন নয়

একটি BIC সাধারণত সীমান্ত পেরিয়ে ওয়্যারের জন্য প্রয়োজন হয়, তবে নিয়মগুলো রুট অনুযায়ী পরিবর্তিত হয়:

• আন্তর্জাতিক ওয়্যার: ব্যাংকগুলো সাধারণত প্রাপক ব্যাংকের BIC এবং প্রাপকের অ্যাকাউন্ট সনাক্তকারী (অ্যাকাউন্ট নম্বর বা IBAN) চায়। উদাহরণস্বরূপ, একটি মার্কিন ব্যাংক একটি আগত আন্তর্জাতিক ওয়্যারের জন্য তার BIC এবং প্রাপকের অ্যাকাউন্ট নম্বর চাইতে পারে।
• EU ইউরো স্থানান্তর: পরিধিভুক্ত ইউরো ক্রেডিট স্থানান্তর এবং ডাইরেক্ট ডেবিটের জন্য, প্রদানকারীরা আপনাকে একটি BIC সরবরাহ করতে নাও বলতে পারে — IBAN-ই যথেষ্ট। এটি একটি নির্দিষ্ট ইউরো-অঞ্চলের নিয়ম, এটি এমন কোনো ইঙ্গিত নয় যে সর্বত্র প্রতিটি ওয়্যারের জন্য শুধু একটি IBAN প্রয়োজন।
• মার্কিন অভ্যন্তরীণ পেমেন্ট: এগুলো Fedwire বা FedACH-এর জন্য একটি রাউটিং নম্বর ব্যবহার করে, BIC নয়। কখনো একটিকে অন্যটির পরিবর্তে ব্যবহার করবেন না।

সর্বদা আপনার নির্দিষ্ট মুদ্রা এবং পেমেন্ট রুটের জন্য প্রাপক ব্যাংকের নির্দেশনা নিশ্চিত করুন, এর মধ্যে একটি মধ্যস্থতাকারী (করেসপন্ডেন্ট) ব্যাংক প্রয়োজন কিনা তাও অন্তর্ভুক্ত। শুধু BIC থেকে অনুমান করলে সমস্যা হতে পারে।

সম্পর্কিত কোডগুলোর সাথে এর তুলনা

শেষ সারিটি মনে রাখার মতো: একটি BIC একটি প্রতিষ্ঠান সনাক্ত করে, যেখানে একটি UETR প্রান্ত থেকে প্রান্ত পর্যন্ত একটি একক পেমেন্ট সনাক্ত করে। যদি কোনো ওয়্যার হারিয়ে যায়, প্রেরক প্রতিষ্ঠানের কাছে UETR চান এবং একটি ট্রেসের অনুরোধ করুন।

সাধারণ ভুল এবং ভুল হলে কী হয়

• টাইপো এবং ভুল শাখা কোড: একটি মাত্র ভুল অক্ষর বার্তাটিকে ভুল প্রতিষ্ঠানে রুট করতে পারে বা যাচাইকরণ ব্যর্থ করতে পারে।
• অভ্যন্তরীণ পেমেন্টের জন্য একটি BIC ব্যবহার করা: মার্কিন অভ্যন্তরীণ ওয়্যারের পরিবর্তে একটি রাউটিং নম্বর প্রয়োজন।
• একটি বৈধ ফরম্যাট মানেই বৈধ কোড ধরে নেওয়া: ফরম্যাট সঠিক দেখাতে পারে যখন কোডটি অনিবন্ধিত বা অসংযুক্ত।
• মধ্যস্থতাকারী-ব্যাংকের প্রয়োজনীয়তা উপেক্ষা করা: কিছু রুটে BIC-এর পাশাপাশি করেসপন্ডেন্ট-ব্যাংক রাউটিং তথ্যের প্রয়োজন হয়।

একটি ভুল অ্যাকাউন্ট নম্বর বা ব্যাংক সনাক্তকারী, BIC সহ, তহবিল ভুল পথে পাঠাতে পারে। মার্কিন রেমিট্যান্স নিয়মের অধীনে, একজন প্রদানকারী শুধুমাত্র সংকীর্ণভাবে নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে ফেরত বা পুনরায় পাঠানো থেকে অব্যাহতি পেতে পারে, এবং এটিকে যাচাইকরণ ও পুনরুদ্ধার-প্রচেষ্টার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে। আপনি যদি একটি ভুল লক্ষ্য করেন, অবিলম্বে প্রেরণকারী প্রদানকারীর সাথে যোগাযোগ করুন। এছাড়াও মনে রাখবেন যে প্রাপক ব্যাংকে পৌঁছানো মানে অ্যাকাউন্টে তাৎক্ষণিক ক্রেডিটের নিশ্চয়তা নয় — জালিয়াতি, কমপ্লায়েন্স যাচাই এবং স্থানীয় নিয়ম সেই চূড়ান্ত ধাপকে বিলম্বিত করতে পারে।

একটি সাম্প্রতিক পটভূমি পরিবর্তন: উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত MT এবং ISO 20022 আন্তঃব্যাংক বার্তার জন্য Swift সহাবস্থান সময়কাল নভেম্বর ২০২৫-এ শেষ হয়েছে, এবং ১৪ নভেম্বর ২০২৬ থেকে কিছু নির্দিষ্ট সীমান্ত-পার ISO 20022 বার্তার জন্য সম্পূর্ণ অসংগঠিত নয় বরং কাঠামোবদ্ধ ডাক-ঠিকানা ক্ষেত্রের প্রয়োজন হবে। এগুলো আন্তঃব্যাংক বার্তা ডেটাকে প্রভাবিত করে, আপনি যে ৮-বা-১১-অক্ষরের BIC ফরম্যাট প্রবেশ করান তাকে নয়।

Coinepay দিয়ে পাঠানোর সময় কোডটি কীভাবে ব্যবহৃত হয়

Coinepay Global Remittance দিয়ে আপনি ব্যাপক নিষেধাজ্ঞার অধীনে থাকা অঞ্চল ব্যতীত প্রতিটি দেশ ও অঞ্চলে প্রাপকদের কাছে একাধিক পেআউট পদ্ধতিতে অর্থ পাঠাতে পারেন: ব্যাংক অ্যাকাউন্ট জমা, মোবাইল ওয়ালেট (উদাহরণস্বরূপ UPI, GCash, Maya, M-Pesa, bKash, JazzCash এবং GoPay) এবং নগদ উত্তোলন। BIC মূলত ব্যাংক-জমা রুটের জন্য গুরুত্বপূর্ণ।

1. Coinepay অ্যাপ বা ড্যাশবোর্ডে নিবন্ধন করুন এবং পরিচয় যাচাই (KYC) সম্পূর্ণ করুন। আপনি যদি নতুন হন, প্রথমে আপনার অ্যাকাউন্ট তৈরি করুন।
2. গন্তব্য দেশ এবং ব্যাংক জমা পেআউট পদ্ধতি নির্বাচন করুন।
3. প্রাপকের বিবরণ ঠিক যেমনটি তাদের ব্যাংক প্রদান করেছে তেমনভাবে প্রবেশ করান, এর মধ্যে রয়েছে SWIFT/BIC কোড এবং যেখানে প্রয়োজন সেখানে তাদের অ্যাকাউন্ট নম্বর বা IBAN। মোবাইল ওয়ালেট বা নগদ উত্তোলন পেআউটের জন্য, আপনি BIC-এর পরিবর্তে ওয়ালেট বা প্রাপকের বিবরণ প্রবেশ করাবেন।
4. বিনিময় হার এবং ফি পর্যালোচনা করুন, যা আপনি নিশ্চিত করার আগে স্পষ্টভাবে দেখানো হয়। তারপর নিশ্চিত করুন এবং অ্যাপ থেকে স্থানান্তরের অবস্থা ট্র্যাক করুন।

স্থানান্তরগুলো পরিচয় যাচাই, নিষেধাজ্ঞা স্ক্রিনিং এবং স্থানীয় নিয়মাবলীর অধীন, এবং Coinepay সহায়ক নথি যেমন তহবিলের উদ্দেশ্য বা উৎস চাইতে পারে। প্রতিটি প্রাপকের বিবরণ সাবধানে প্রবেশ করান — নিশ্চিত করার আগে BIC দুবার যাচাই করা হলো ভুল পথে পেমেন্ট এড়ানোর সবচেয়ে সহজ উপায়। আপনি iOS অ্যাপ বা Android অ্যাপ থেকে সবকিছু পরিচালনা করতে পারেন, এবং যদি কোনো বিবরণ মিলছে না বা একটি পেমেন্ট বিলম্বিত হয়, তাহলে দ্রুত Coinepay সাপোর্টে যোগাযোগ করুন।

পাঠানোর আগে দ্রুত চেকলিস্ট

• প্রাপক বা তাদের ব্যাংক থেকে সরাসরি BIC এবং অ্যাকাউন্ট সনাক্তকারী পেয়েছেন।
• আপনার রুটে একটি IBAN, রাউটিং নম্বর বা মধ্যস্থতাকারী ব্যাংক প্রয়োজন কিনা তা নিশ্চিত করেছেন।
• সঠিক ৮ বা ১১টি অক্ষরের জন্য কোডটি অক্ষর-ভিত্তিক পরীক্ষা করেছেন।
• নিশ্চিত করার আগে দেখানো হার এবং ফি পর্যালোচনা করেছেন।

সঠিকভাবে ব্যবহার করলে, SWIFT/BIC কোড একটি আন্তর্জাতিক পেমেন্টকে সঠিক প্রতিষ্ঠানের দিকে নির্দেশ করার একটি নির্ভরযোগ্য উপায় — এবং এটিকে একটি সঠিক অ্যাকাউন্ট সনাক্তকারীর সাথে যুক্ত করাই অর্থকে সঠিক জায়গায় পৌঁছে দেয়।

আপনার Coinepay ভার্চুয়াল কার্ড নিন: সাইন আপ করুন · App Store · Google Play · গ্রাহক সহায়তা

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন

একটি SWIFT কোড এবং একটি BIC-এর মধ্যে পার্থক্য কী?

এগুলো একই সনাক্তকারীকে বোঝায়। BIC অফিসিয়ালভাবে ISO 9362 মানের অধীনে Business Identifier Code বোঝায়, এবং পেমেন্ট নির্দেশনায় ব্যবহৃত একটি BIC-এর সাধারণ নাম হলো "SWIFT কোড"। Swift হলো এই মানের নিবন্ধন কর্তৃপক্ষ।

একটি SWIFT/BIC কোড কত অক্ষরের হয়?

একটি BIC ৮টি অক্ষরের হয়, ঐচ্ছিকভাবে এর পরে একটি ৩-অক্ষরের শাখা কোড থাকে, তাই আপনি হয় ৮ অথবা ১১টি অক্ষর দেখবেন: চারটি প্রতিষ্ঠানের উপসর্গের জন্য, দুটি ISO দেশ কোডের জন্য, দুটি অবস্থানের জন্য, এবং তিনটি ঐচ্ছিক শাখা অক্ষর।

একটি আন্তর্জাতিক স্থানান্তরের জন্য আমার কি সবসময় একটি BIC প্রয়োজন?

সবসময় নয়। আন্তর্জাতিক ওয়্যারের জন্য সাধারণত BIC-এর সাথে একটি অ্যাকাউন্ট নম্বর বা IBAN প্রয়োজন, তবে EU-এর মধ্যে পরিধিভুক্ত ইউরো স্থানান্তরের জন্য শুধুমাত্র একটি IBAN প্রয়োজন হতে পারে, এবং মার্কিন অভ্যন্তরীণ পেমেন্ট এর পরিবর্তে একটি রাউটিং নম্বর ব্যবহার করে। সর্বদা আপনার নির্দিষ্ট মুদ্রা এবং রুটের জন্য প্রাপক ব্যাংকের নির্দেশনা নিশ্চিত করুন।

আমি যদি ভুল SWIFT/BIC কোড প্রবেশ করাই তাহলে কী হয়?

একটি ভুল ব্যাংক সনাক্তকারী তহবিলকে ভুল পথে পাঠাতে বা বিলম্বিত করতে পারে। অবিলম্বে প্রেরণকারী প্রদানকারীর সাথে যোগাযোগ করুন। মার্কিন রেমিট্যান্স বিধিমালার মতো নিয়মের অধীনে, একজন প্রদানকারী শুধুমাত্র সংকীর্ণভাবে নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে ফেরত দেওয়া থেকে অব্যাহতি পেতে পারে, তাই দ্রুত পদক্ষেপ নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ।

Coinepay দিয়ে অর্থ পাঠাতে আমার কি একটি BIC প্রয়োজন?

ব্যাংক-জমা পেআউট রুটের জন্য আপনার এটি প্রয়োজন, যা প্রাপকের অ্যাকাউন্ট নম্বর বা IBAN-এর পাশাপাশি প্রবেশ করাতে হয়। মোবাইল ওয়ালেট বা নগদ উত্তোলন পেআউটের জন্য, আপনি এর পরিবর্তে ওয়ালেট বা প্রাপকের বিবরণ প্রবেশ করান। নিশ্চিত করার আগে হার এবং ফি দেখানো হয়।

সম্পর্কিত গাইড

• ভারতে রেমিট্যান্সের পারপাস কোড: এগুলো কী এবং কীভাবে ব্যবহার করবেন
• SEPA ট্রান্সফার: এটি কী এবং ট্রান্সফারের জন্য কীভাবে ব্যবহার করবেন
• মধ্যস্থতাকারী ও করেসপন্ডেন্ট ব্যাংক: অর্থ স্থানান্তরের নির্দেশিকা
• ওয়্যার ট্রান্সফার বনাম ACH: আন্তর্জাতিক ট্রান্সফারের জন্য পার্থক্য কী?
• CNAPS কোড: এটি কী এবং ট্রান্সফারে কীভাবে ব্যবহার করবেন
• কানাডিয়ান ট্রানজিট এবং ইনস্টিটিউশন নম্বর: এটি কী এবং কীভাবে ব্যবহার করবেন