国境を越えて送金する際に、「wire（電信送金）」または「ACH」での支払いを求められると、何かのコードを指定されているように思えるかもしれません。しかし、そうではありません。電信送金とACHは、お金を移動させる方法を表します。この違いが重要なのは、米国の銀行ではそれぞれに異なるルーティング情報を指定する場合があるためです。ここでは、Coinepay Global Remittanceを利用する際に、それらの指示を見分け、よくある間違いを避け、求められた情報を選ぶ方法を説明します。
電信送金とACHとは何ですか？
ACHはAutomated Clearing Houseの略です。米国のACHネットワークでは、Nacha運用規則に従い、支払いをまとめて処理します。ACHクレジットは給与振込のように口座へ資金を送るもので、承認済みのACHデビットは請求書の支払いのように口座から資金を引き落とすものです。ACHは米国の決済システムですが、一部の国際決済はIATエントリーと呼ばれる国際ACH取引として処理できます。すべての越境送金でIATが使われると思い込まないでください。
電信送金は銀行間の送金方法の一つであり、世界共通の単一ネットワークではありません。米国では、銀行が電信送金に利用するシステムの一つにFedwire Funds Serviceがあります。国際送金には、ほかの銀行システムや中継金融機関が関わる場合があります。送金が「国際電信送金」と呼ばれていても、それだけでは受取人に必要な口座識別情報や受取指示は分かりません。
通常、利用者がどちらの方法でも長い技術的なメッセージを目にすることはありません。銀行の指示書、送金の控え、口座情報画面などで「ACHルーティング番号」や「電信送金用ルーティング番号」を目にする可能性のほうが高いでしょう。システム上では、ACHファイルには、バッチ単位にまとめられた固定長94文字のレコードが含まれ、その中には3文字のStandard Entry Class（SEC）コードも含まれます。FedwireではISO 20022メッセージが使われ、顧客送金にはpacs.008というメッセージ種別が使用されます。通常、これらのファイルやメッセージを自分で作成する必要はありません。
必要な情報はどのようなものですか？
米国の銀行口座への支払いでは、受取銀行から9桁のルーティング番号と口座番号が提示される場合があります。ACHと米国内の電信送金に異なるルーティング番号を指定する銀行もあります。一方、国際的な銀行送金では、受取人の銀行名、該当する場合は口座番号またはIBAN、SWIFT/BIC、中継銀行の情報などが必要になることがあります。実際の送金経路で求められる項目のみを使用してください。
受取人による指示の表示例として、明らかに架空で、使用できない例を挙げます。「ACHルーティング番号：000000000、電信送金用ルーティング番号：000000000、口座番号：0000000000、受取人：Example Recipient」。ゼロは仮の数字であり、実際に使える銀行口座情報ではありません。重要なのは項目名です。どちらも9桁の数字であっても、「ACHルーティング」と「電信送金用ルーティング」の指示を入れ替えて使うことはできません。
| 用語・識別情報 | 分かること | 必要になる場合 |
|---|---|---|
| ACHルーティング番号 | ACHの指示で米国の受取銀行を識別する | 支払いにACHを使用する場合 |
| 電信送金用ルーティング番号 | 米国内の電信送金の指示で受取銀行を識別する | 支払いに米国内の電信送金を使用する場合 |
| SWIFT/BIC | 一部の国際銀行送金の指示で金融機関を識別する | 指定された銀行送金経路で必要な場合 |
| IBAN | IBANを使用する国の口座を識別する | 受取銀行がその送金経路用にIBANを提示した場合 |
| SECコードまたはpacs.008 | ACHエントリーの種類、またはFedwireのメッセージ種別を表す | 通常は金融機関が処理し、送金者が入力するものではない |
ACHと電信送金は送金方法であり、互いの代わりに使えるコードではありません。SWIFT/BIC、IBAN、ルーティング番号、口座番号は、それぞれ異なるものを識別します。別の情報を求める欄に貼り付けないでください。
正しい受取指示はどこで確認できますか？
受取人に、銀行または決済サービス提供者から最新の入金指示を直接入手してもらってください。自分の口座については、銀行アプリ、口座情報ページ、または公式の口座書類を確認してください。明細書や小切手で最初に見つけたルーティング番号をコピーするのではなく、「米国内からの電信送金の受取」「ACH／給与振込」「海外からの送金の受取」など、項目の正確な表示を確認してください。
受取人の正式な氏名・名称と口座情報に加え、受取金融機関が指定する銀行の住所、中継銀行の情報、支払いの参照番号があれば確認してください。予期しないメールやメッセージで指示が届いた場合は、送金前に、別の信頼できる連絡手段で確認してください。もっともらしく見える銀行口座情報の変更は、決済詐欺の兆候である可能性があります。
自分が国際送金を受け取る場合は、送金者に、送金者の利用するサービス提供者が実際に使用する経路に対応した指示を伝えてください。米国のACH口座情報で国際電信送金を受け取れる、または米国内の電信送金用の指示だけで海外からの送金を受け取れると思い込まないでください。どの入金指示が自分の口座に適用されるかは、銀行に確認できます。
違いを把握する必要があるのはいつですか？ また、必要ないのはいつですか？
銀行や送金フォームでACHと電信送金のどちらかを選ぶよう求められる場合や、受取人がそれぞれ別の指示を提示している場合には、この違いが重要です。送金が失敗した原因を調べる際にも重要です。ACHの返却と電信送金の返金依頼では、手続きが異なります。承認済みの米国銀行口座からの引き落としを設定する場合は、入金用の指示が使えると決めつけず、その指示がACHデビットに対応していることを確認してください。
ACHと電信送金のどちらかを選ぶ必要がまったくない場合もあります。たとえば、越境送金サービスでは、基盤となる銀行ネットワークを選ぶ代わりに、受取方法として銀行口座への入金、モバイルウォレット、現金受取を選ぶよう求められることがあります。GCash、Maya、M-Pesa、bKash、JazzCash、GoPay、UPIを利用するモバイルウォレットの受取人は、米国のルーティング番号を入力するのではなく、求められたウォレット情報に従ってください。同様に、現金受取を利用する受取人は、ACHや電信送金の口座情報を提示するのではなく、受取手順に従います。
Coinepay Global Remittanceでは、この情報をどのように活用しますか？
- 受取人と送金先から始めます。Coinepayアプリまたはセルフサービスダッシュボードで越境送金を設定し、その受取人に提示される受取方法を確認してください。Coinepayは、銀行口座への入金、モバイルウォレット、現金受取に対応しています。利用可能な方法や必要な入力項目は、送金先や現地の要件によって異なる場合があります。
- 受取方法と指示を一致させます。銀行口座への入金では、送金手続き中に求められる受取人の実名と銀行口座情報を入力してください。特定のルーティング番号や国際的な識別情報を求める項目がある場合は、受取銀行から該当する指示を入手してください。ACH用の情報を電信送金用の情報の代わりに使ったり、その逆を行ったりしないでください。
- 確定前に確認します。送金を確定する前に、受取人情報と、アプリに表示される為替レートおよび手数料を確認してください。Coinepayでは送金状況を追跡できます。問題について問い合わせる必要が生じた場合に備え、送金記録を保管してください。
個人および企業は、Coinepay Global Remittanceを利用して越境送金を送受信できますが、本人確認、制裁対象の審査、および現地の規制が適用されます。Coinepayは、送金の目的や資金源に関する書類を求める場合があります。包括的制裁の対象となる人物や法域には送金できません。表示された項目にどの銀行指示が該当するか判断できない場合は、確定せずに、Coinepayサポートにお問い合わせください。
情報を間違えた場合はどうなりますか？
誤った指示を使用すると、支払いが拒否されたり、情報の確認中に遅延したり、意図しない口座に資金が送られたりする可能性があります。ACHでよくある返却理由には、残高不足（R01）、口座の解約（R02）、口座が見つからないこと（R03）、口座番号の形式が無効であること（R04）があります。ACHの返却では、受取銀行が受け付けられないエントリーが送り返されます。これは、特定の規則に基づいて送金者側の一定の誤りを訂正するために行う、送金依頼元による取消しとは異なります。
Fedwireの銀行間送金は、受取側の参加金融機関の口座に入金されるか、入金通知が届いた時点で、Fedwireの規則に基づき確定します。誤った情報を使って電信送金した場合や詐欺が疑われる場合は、直ちに送金元の金融機関に連絡し、調査または返金を依頼してください。依頼しても資金の回収が保証されるわけではありません。Coinepayを通じて支払った場合は、速やかにサポートに連絡して送金記録を提示し、元の送金がどうなったか分かるまで再送金しないでください。
消費者保護も、支払いの種類や状況によって異なります。米国のRegulation Eは通常、消費者によるACH電子資金移動を対象としますが、Fedwire送金は同規則の一般的な電子資金移動に関する規定の対象外です。要件を満たす消費者向け国際送金には、別途保護措置があります。ある支払い方法の規則が別の方法にも適用されると思い込まず、誤りが疑われる場合は速やかにサービス提供者に報告してください。
Coinepayのバーチャルカードを取得： 新規登録 · App Store · Google Play · カスタマーサポート
よくある質問
ACHルーティング番号と電信送金用ルーティング番号は同じですか？
必ずしも同じではありません。米国の銀行によっては、ACHと米国内の電信送金で異なるルーティング情報を指定しています。利用する支払い方法用と表示された番号を使用してください。
ACH送金にSWIFTコードは必要ですか？
標準的な米国内のACH支払いでは、SWIFT/BICをACHルーティング番号として使用しません。特に国境を越える送金では、その送金に固有の指示に従ってください。
Coinepayでは銀行口座の代わりにモバイルウォレットへ送金できますか？
Coinepayは、銀行口座への入金や現金受取に加え、モバイルウォレットへの送金に対応しています。利用可能な受取方法を選び、アプリで求められる受取人情報を入力してください。
銀行口座情報を間違えて入力した場合はどうすればよいですか？
送金記録を用意して、直ちにCoinepayサポートに連絡してください。別の銀行が送金した場合は、その銀行にも連絡してください。返金や資金の回収は保証されません。
