Coinepay | Como freelancers podem receber pagamentos de clientes dos EUA?

Receber de um cliente dos EUA envolve mais do que enviar uma fatura. Você precisa de uma forma de pagamento que funcione no seu país, dados corretos para o recebimento e um acordo sobre a moeda e as tarifas da transferência. Se o cliente puder usar o Coinepay Global Remittance, ele poderá enviar o pagamento para uma conta bancária local, uma carteira digital ou um local de retirada em dinheiro. Este guia explica o que combinar primeiro, como organizar a transferência e o que verificar se o pagamento não chegar como esperado.

Escolha uma forma de pagamento antes de emitir a fatura

Pergunte como o cliente costuma pagar prestadores de serviços no exterior. Um cliente dos EUA pode conseguir fazer uma transferência bancária internacional, pagar por uma plataforma de pagamentos ou iniciar uma transferência pelo Coinepay Global Remittance. A melhor opção depende da sua localização, do processo de pagamento do cliente e dos métodos de recebimento disponíveis para a transação.

Não presuma que um pagamento bancário doméstico nos EUA e uma transferência internacional usem as mesmas instruções. Um pagamento ACH doméstico nos EUA usa um número de conta e um número de roteamento. Uma transferência internacional em USD pela rede SWIFT usa o código SWIFT/BIC do banco destinatário e outros dados específicos dessa modalidade. Forneça ao cliente apenas as instruções emitidas para o método que ele realmente vai usar. Não inclua os dados de conta de um provedor na fatura antes de confirmar que você pode usá-los para receber pagamentos comerciais.

Se o seu contrato estiver no Upwork, use os métodos de saque oferecidos na sua conta do Upwork. O Upwork exige informações fiscais e um método de saque antes que você retire seus ganhos. Transferir para fora da plataforma o pagamento de uma relação estabelecida no Upwork, sem seguir o processo de conversão permitido pela plataforma, viola seus termos e elimina suas proteções de pagamento. Uma transferência separada pelo Coinepay não é uma forma de contornar essa regra.

Combine os termos da fatura com seu cliente dos EUA

Antes de começar o trabalho, confirme estes detalhes por escrito:

Quem receberá o pagamento: Use seu nome civil verdadeiro ou a razão social da sua empresa de forma consistente no contrato, na fatura e na conta de recebimento.
O que está sendo pago: Descreva o projeto, a entrega ou o período de cobrança com clareza suficiente para que a equipe de contas a pagar do cliente e um provedor de pagamentos entendam do que se trata.
Moeda e valor: Informe a moeda da fatura e se você espera que o cliente envie esse valor ou se precisa receber um valor específico após a conversão e a cobrança de tarifas.
Vencimento e método: Especifique quando o pagamento vence e se o cliente usará o Coinepay Global Remittance, uma transferência bancária ou outro método combinado.
Tarifas: Decidam quem arcará com as tarifas de transferência e conversão. Em transferências bancárias, as tarifas cobradas pelo banco do remetente, por bancos intermediários e pelo banco do destinatário podem afetar o valor final recebido.

Facilite a correspondência entre a transferência e o número da fatura, o nome do cliente, a descrição do serviço, o valor e a moeda. Isso simplifica a resposta a uma solicitação de informações para fins de conformidade ou a investigação posterior de um pagamento.

Como receber o pagamento de um cliente pelo Coinepay Global Remittance

O Coinepay Global Remittance oferece transferências internacionais para pessoas físicas e empresas, com opções de recebimento por depósito bancário, carteira digital e retirada em dinheiro. O remetente deve usar uma modalidade disponível e informar os dados do destinatário exigidos para ela. Confira no aplicativo ou no painel do Coinepay as opções aplicáveis à transação antes de dizer ao cliente qual método usar.

Confirme o combinado com o cliente. Pergunte se a pessoa ou empresa que fará o pagamento pode iniciar uma transferência pelo Coinepay Global Remittance. Combinem o nome do destinatário, o país ou a região de destino, o método de recebimento, a referência da fatura e a moeda antes de iniciar a transferência.
Prepare seus dados de recebimento. Para depósito bancário, obtenha os dados da conta solicitados para esse destino. Para uma carteira digital, confirme o provedor da carteira e o número de telefone ou outro identificador exigido. Exemplos de carteiras digitais aceitas incluem UPI, GCash, Maya, M-Pesa, bKash, JazzCash e GoPay; as opções disponíveis dependem da modalidade. Para retirada em dinheiro, confira as instruções de identificação e retirada do destinatário exibidas para a transferência.
Peça ao remetente que revise a transferência. O remetente informa os dados da transação no Coinepay e confere a taxa de câmbio e as tarifas exibidas antes de confirmar. Peça que ele confira seu nome e seus dados de recebimento com as informações que você forneceu. Nenhuma das partes deve adivinhar o que preencher em um campo cujos dados estejam faltando.
Guarde a referência da transferência. Após a confirmação, o remetente pode acompanhar o status da transferência no Coinepay. Peça a referência ou outro comprovante que ele possa compartilhar e associe o pagamento à fatura nos seus registros.
Confirme o recebimento. Verifique a conta bancária ou carteira digital selecionada, ou siga as instruções para retirada em dinheiro. Avise o cliente quando receber o pagamento e registre o valor e a moeda efetivamente recebidos.

O Coinepay envia transferências para todos os países e regiões, exceto jurisdições sujeitas a sanções abrangentes. As transferências também estão sujeitas à verificação de identidade, à triagem de sanções e às regulamentações locais. O Coinepay não atende pessoas sujeitas a sanções, e a disponibilidade de uma modalidade de recebimento não autoriza uma transação proibida. Se uma modalidade ou um destinatário não puder ser usado, consulte o suporte do Coinepay sobre opções em conformidade com as regras, em vez de tentar usar a conta de outra pessoa.

O que preparar para a verificação e a manutenção de registros

Use sua identidade verdadeira e dados de recebimento corretos. Esteja preparado para fornecer uma fatura ou contrato, uma descrição do trabalho e informações sobre o cliente. Dependendo da transação, o Coinepay poderá solicitar documentos que expliquem a finalidade do pagamento ou a origem dos recursos. Responda pelo canal solicitado e guarde cópias da fatura, do acordo, da confirmação da transferência e do comprovante de recebimento.

Suas obrigações fiscais dependem de onde você mora, de onde realiza o trabalho e de se você fatura como pessoa física ou pessoa jurídica. Em geral, as regras fiscais dos EUA determinam a origem da renda por serviços pessoais com base no local onde o trabalho é realizado, não apenas no local onde o cliente está sediado. Se você trabalha em parte nos EUA, regras diferentes podem se aplicar; procure orientação tributária qualificada para o seu caso.

Um cliente dos EUA pode solicitar um formulário de situação fiscal. O formulário W-8BEN destina-se a uma pessoa física estrangeira, o W-8BEN-E a uma pessoa jurídica estrangeira e o W-9 a uma pessoa dos EUA. Se solicitado, o W-8BEN deve ser enviado ao pagador ou ao agente de retenção, não diretamente ao IRS. Não escolha um formulário apenas com base na localização do cliente. Confira também as regras de emissão de faturas, tributação e documentação de pagamentos do seu país. Por exemplo, o processo de recebimento do PayPal na Índia exige um PAN, uma conta bancária indiana e um código de finalidade do pagamento; esse é um requisito do PayPal India, não uma regra para todos os freelancers ou todas as transferências pelo Coinepay.

Se o cliente preferir outro método de pagamento

Alguns clientes só conseguem pagar pelo sistema de contas a pagar que já utilizam. Se optarem por uma transferência bancária, solicite as instruções de recebimento para essa modalidade específica e pergunte quais informações da transferência precisarão obter de você. Se você usar dados de recebimento em USD da Wise e tiver direito a eles, um cliente dos EUA poderá pagar por ACH doméstico ou transferência bancária usando os números de roteamento e de conta fornecidos; a Wise descreve esses dados como dados de recebimento, não como uma conta bancária. Confirme sua elegibilidade antes de compartilhá-los.

Outras plataformas têm processos diferentes. O Payoneer permite que um freelancer envie a um cliente empresarial uma solicitação de pagamento (Payment Request) com valor e moeda. Os Stripe Payment Links oferecem uma página de pagamento que pode ser compartilhada, mas a empresa do freelancer precisa estar em um país ou região atendido. Um pagamento pelo PayPal referente a serviços de freelancer deve ser classificado como pagamento por bens e serviços, não como pagamento entre amigos e familiares. Confira os termos atuais de cada provedor para sua localização e sua conta antes de oferecê-lo em uma fatura.

O cartão virtual do Coinepay tem outra finalidade: ele permite pagar compras online elegíveis, como assinaturas de software ou de serviços de IA. Após o cadastro e a verificação de identidade, os dados do cartão ficam disponíveis para fazer pagamentos. Ele não substitui o fornecimento de instruções válidas para que um cliente pague sua fatura. Você pode cadastrar-se no Coinepay para conhecer os serviços disponíveis para você.

Resolva problemas com pagamentos não recebidos, rejeitados ou em valor menor

O cliente diz que pagou, mas você não vê o pagamento: Peça a referência da transferência e confira o status no provedor usado para o envio. Confirme o nome do destinatário, o método de recebimento, o identificador da conta ou carteira e a referência da fatura. Se o remetente usou o Coinepay, ele pode acompanhar o status da transferência e entrar em contato com o suporte informando os dados da transferência.
O pagamento foi rejeitado ou devolvido: Verifique se as instruções de recebimento correspondiam à modalidade usada. Por exemplo, dados de roteamento ACH não podem ser usados no lugar de instruções SWIFT. Se não for possível localizar a transferência, peça ao remetente que solicite um rastreamento ao provedor dele.
O valor recebido por transferência bancária é menor que o da fatura: Compare o valor enviado, o valor recebido, a conversão de moeda e as eventuais tarifas indicadas nos registros. Tarifas de bancos intermediários podem reduzir o valor de uma transferência bancária internacional. Resolva quem arcará com a diferença conforme o acordo com o cliente.
Um provedor solicita mais informações: Forneça documentos corretos de identidade e da transação, como o contrato e a fatura. Não divida um pagamento nem o encaminhe pela conta de outra pessoa para evitar verificações.
Um pagamento por plataforma está retido: Siga o processo de consulta de status e envio de documentos da própria plataforma. Não peça ao cliente que envie um pagamento duplicado antes de entender se o primeiro ainda pode ser concluído.

Se a situação de uma transferência pelo Coinepay continuar incerta após a consulta de status, entre em contato com o suporte do Coinepay com a referência e uma descrição breve do problema. Evite enviar dados confidenciais da conta ou documentos de identidade ao cliente, a menos que o processo legítimo de pagamento dele exija isso.

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Perguntas frequentes

Um cliente dos EUA pode me pagar pelo Coinepay Global Remittance?

Se o remetente e a transação atenderem aos requisitos, o cliente poderá iniciar uma transferência internacional por uma modalidade de recebimento disponível. Confira no Coinepay os requisitos do destino e do destinatário antes de combinar o método.

Meu cliente pode pagar minha fatura usando o número do meu cartão virtual do Coinepay?

Não. O cartão virtual serve para fazer pagamentos online, não para fornecer a um cliente instruções para pagar sua fatura. Use instruções de recebimento válidas para o método de transferência combinado.

Quais dados devo fornecer a um cliente dos EUA para um pagamento bancário?

Forneça as instruções de recebimento para a modalidade específica que ele usará. Um pagamento ACH doméstico nos EUA exige dados de roteamento e de conta; uma transferência internacional pela rede SWIFT exige os dados bancários e o código SWIFT/BIC aplicáveis.

Preciso enviar um W-8BEN ao meu cliente dos EUA?

Um pagador dos EUA pode solicitar o W-8BEN a uma pessoa física estrangeira; o W-8BEN-E destina-se a uma pessoa jurídica estrangeira. O formulário aplicável depende da sua situação fiscal. Por isso, procure orientação tributária se tiver dúvidas.

E se meu cliente disser que pagou, mas eu não recebi o dinheiro?

Peça a referência da transferência, confira o status e verifique os dados do destinatário e do recebimento. No caso de uma transferência pelo Coinepay, entre em contato com o suporte e informe a referência se o status não esclarecer o problema.

Como freelancers podem receber pagamentos de clientes dos EUA?