Coinepay | Come inviare denaro dall’Arabia Saudita alle Filippine: guida passo passo

Inviare denaro a casa alla propria famiglia, o pagare qualcuno nelle Filippine dall’Arabia Saudita, è una delle operazioni di trasferimento transfrontaliero più comuni. Coinepay Global Remittance supporta i trasferimenti dall’Arabia Saudita alle Filippine, con accredito su conti bancari e portafogli mobili oppure ritiro in contanti. Questa guida spiega cosa serve prima di iniziare, come funziona la procedura di trasferimento nell’app Coinepay e cosa fare se qualcosa va storto.

Il tasso di cambio e le eventuali commissioni sono sempre mostrati chiaramente nell’app prima della conferma, così puoi avere un quadro completo di ogni trasferimento. Ogni trasferimento è soggetto alla verifica dell’identità, al controllo rispetto alle liste delle sanzioni e alle norme applicabili sia in Arabia Saudita sia nelle Filippine.

Prima di iniziare: cosa serve a chi invia il denaro

Per inviare denaro dall’Arabia Saudita, devi prima avere un account Coinepay e aver completato la verifica dell’identità (KYC). Se non ti sei ancora registrato, puoi creare un account e completare la verifica nell’app iOS o nell’app Android. Tieni a portata di mano il tuo documento d’identità, perché le norme sulle rimesse in Arabia Saudita richiedono l’identificazione del mittente, la causale del trasferimento e le informazioni sul beneficiario. Se manca uno di questi elementi, Coinepay potrebbe doverti contattare prima di poter inviare il trasferimento.

Ti serviranno anche i dati corretti della persona che riceverà il denaro. I dati esatti dipendono dalla modalità di ricezione scelta, descritta di seguito. In ogni caso, è necessario il nome anagrafico completo del destinatario, esattamente come risulta presso la sua banca o il fornitore del suo portafoglio. Se il nome non corrisponde, il pagamento può essere rifiutato e restituito.

La valuta locale nelle Filippine

Gli importi nelle Filippine vengono erogati in pesos filippini (PHP, ₱). Quando imposti il trasferimento, scegli il Paese di destinazione e la valuta di erogazione; Coinepay ti mostra il tasso utilizzato per la conversione in pesos prima della conferma. Non esiste un limite generale per le rimesse in entrata in valuta estera erogate localmente in pesos, ma la banca o il fornitore ricevente applica le proprie verifiche di adeguata conoscenza della clientela.

Scegli una modalità di ricezione

Coinepay supporta le modalità di ricezione locali più comuni nelle Filippine. Scegli quella più adatta al destinatario e raccogli i dati necessari.

Accredito su conto bancario

Questa modalità invia i pesos direttamente sul conto bancario filippino del destinatario. Tra le principali banche riceventi figurano BDO, BPI, Landbank e Metrobank. Di norma ti serviranno:

Il nome completo del destinatario così come risulta presso la banca.
Il nome della banca.
Il numero di conto. Non esiste una lunghezza unica del numero di conto per tutte le banche filippine, quindi verifica il numero esatto con il destinatario: la lunghezza può variare da una banca all’altra.

Per un bonifico bancario internazionale, la banca ricevente utilizza anche un codice SWIFT/BIC. Per esempio, BPI indica BOPIPHMM (o BOPIPHMMXXX) per i trasferimenti SWIFT in entrata verso le sue filiali. Chiedi alla banca del destinatario il suo codice SWIFT/BIC e le eventuali istruzioni relative alle banche intermediarie. Alcune precisazioni per evitare confusioni:

Le Filippine non utilizzano l’IBAN: usa il numero di conto locale, non un IBAN saudita.
I codici utilizzati in altri Paesi, come IFSC, CLABE o i numeri di instradamento statunitensi ABA/Fedwire, non sono identificativi standard nelle Filippine.
In genere, per i bonifici internazionali in entrata non è richiesto un codice di filiale separato quando il codice SWIFT/BIC pubblicato dalla banca è valido per tutte le sue filiali.

Portafogli mobili

I portafogli mobili sono una scelta rapida e diffusa nelle Filippine. Tra le opzioni comuni figurano GCash e Maya, oltre ad alcune reti di agenti come USSC e PERA HUB per i trasferimenti idonei. Per l’accredito su un portafoglio, in genere servono:

Il nome del fornitore del portafoglio (per esempio GCash o Maya).
Il numero del portafoglio, di solito il numero di cellulare registrato del destinatario.
Un profilo del portafoglio del destinatario registrato e verificato. Se il portafoglio non è verificato o ha limiti di ricezione, l’accredito può essere rifiutato.

Ritiro in contanti

Il ritiro in contanti consente al destinatario di ritirare i pesos di persona. Per questa modalità, il destinatario deve avere i dati di riferimento del trasferimento che gli comunichi e un documento d’identità valido con foto rilasciato da un’autorità pubblica, il cui nome corrisponda a quello indicato nel trasferimento. Assicurati che il nome inserito corrisponda esattamente a quello sul documento.

Passo dopo passo: come inviare il trasferimento

Apri Coinepay e avvia un trasferimento. Accedi all’app o alla dashboard disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, e scegli l’opzione Global Remittance per inviare denaro.
Scegli la destinazione e la valuta. Seleziona le Filippine come destinazione e i pesos filippini come valuta di erogazione.
Seleziona la modalità di ricezione. Scegli l’accredito su conto bancario, il portafoglio mobile o il ritiro in contanti, quindi inserisci i dati del destinatario richiesti per la modalità scelta, come descritto sopra.
Inserisci l’importo e la causale del trasferimento. Indica la causale in modo veritiero: è obbligatoria e, se non è chiara, una banca nelle Filippine potrebbe trattenere o rinviare il pagamento.
Controlla il tasso e le commissioni. Coinepay mostra il tasso di cambio e le eventuali commissioni prima della conferma. Verifica ancora una volta l’importo che il destinatario riceverà in pesos e i suoi dati.
Conferma. Quando hai verificato che sia tutto corretto, conferma il trasferimento. Nell’ambito delle proprie verifiche, Coinepay potrebbe chiederti ulteriori informazioni o documenti, per esempio sulla causale o sull’origine dei fondi.
Monitora lo stato. Puoi monitorare lo stato di ogni trasferimento nell’app, dall’invio all’erogazione, e aggiornare il destinatario.

Cosa deve sapere il destinatario

Per ricevere il denaro, di norma non è necessaria l’approvazione preventiva della Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) per i fondi in valuta estera in entrata, ma la banca o il fornitore ricevente effettuerà le proprie verifiche dell’identità e potrebbe chiedere informazioni al destinatario prima di rendere disponibili i fondi. Nelle Filippine, le segnalazioni antiriciclaggio sono gestite direttamente dalle banche e dagli altri soggetti obbligati: non sono adempimenti che spettano al destinatario ordinario e una soglia di segnalazione non costituisce un limite all’importo che una persona può ricevere. Se un accredito viene trattenuto, le cause più comuni sono una mancata corrispondenza nei dati del destinatario o una richiesta di informazioni nell’ambito delle consuete verifiche di adeguata verifica.

Risoluzione dei problemi

Dati del destinatario errati

Un nome o un numero di conto errato è la causa principale dei pagamenti rifiutati e restituiti. Prima di confermare, ricontrolla come è scritto il nome anagrafico completo, la lunghezza del numero di conto e il numero del portafoglio. Se noti un errore dopo l’invio, contatta l’assistenza Coinepay il prima possibile.

Verifiche di conformità

I trasferimenti possono essere sospesi per la verifica dell’identità, il controllo rispetto alle liste delle sanzioni o una richiesta di chiarimenti sulla causale dei fondi. È normale. Rispondi tempestivamente a ogni richiesta di documenti per consentire il completamento della verifica. Coinepay controlla tutti i clienti e le controparti rispetto alle liste delle sanzioni e non può inviare denaro a persone soggette a sanzioni.

Ritardi

La disponibilità dei fondi può risentire di verifiche di conformità o dell’identità, di un’azione non ancora compiuta dal destinatario, degli orari di apertura delle banche o degli agenti, delle differenze di fuso orario, dei fine settimana e dei giorni festivi. Anche i limiti di ricezione dei portafogli possono ritardare o impedire un accredito. Controlla lo stato aggiornato nell’app prima di presumere che ci sia un problema.

Trasferimenti restituiti

Se una banca o un portafoglio rifiuta un pagamento, per esempio perché il nome non corrisponde, il conto è chiuso oppure il portafoglio non è verificato o ha superato il proprio limite, in genere i fondi vengono restituiti. Verifica i dati corretti con il destinatario e contatta l’assistenza Coinepay per effettuare nuovamente l’invio.

Richiedi assistenza

Se non sai quale modalità di ricezione scegliere o hai bisogno di aiuto per un trasferimento in sospeso, puoi contattare il team Coinepay tramite il canale di assistenza e su Telegram. Puoi gestire ogni trasferimento e monitorarne lo stato in qualsiasi momento dall’app o dalla dashboard Coinepay.

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FAQ

Quali dati mi servono per inviare denaro nelle Filippine?

Come minimo, ti serve il nome anagrafico completo del destinatario così come risulta presso la sua banca o il fornitore del suo portafoglio. Per un accredito su conto bancario servono anche il nome della banca e il numero di conto (verifica il numero esatto con il destinatario, perché la lunghezza varia), oltre al codice SWIFT/BIC della banca per un bonifico internazionale. Per un portafoglio servono il fornitore e il numero di cellulare registrato; per il ritiro in contanti, il destinatario deve avere il riferimento del trasferimento e un documento d’identità con foto il cui nome corrisponda.

Le Filippine utilizzano l’IBAN?

No. Le Filippine non utilizzano l’IBAN. Usa il numero di conto filippino locale del destinatario, non un IBAN saudita. Anche codici come IFSC, CLABE o i numeri di instradamento statunitensi non sono identificativi standard nelle Filippine.

Quali modalità di ricezione posso scegliere per le Filippine?

Coinepay supporta l’accredito su conto bancario (presso banche come BDO, BPI, Landbank e Metrobank), i portafogli mobili come GCash e Maya e il ritiro in contanti. Scegli la modalità più adatta al destinatario e inserisci i dati necessari.

A quanto ammontano le commissioni e quale tasso di cambio otterrò?

Il tasso di cambio e le eventuali commissioni sono mostrati chiaramente nell’app Coinepay prima che tu confermi ogni trasferimento. Controllali nella schermata di conferma per sapere esattamente quanti pesos riceverà il destinatario.

Perché il mio trasferimento potrebbe subire ritardi o essere restituito?

Tra le cause comuni figurano dati del destinatario errati, una verifica di conformità o dell’identità, un’azione non ancora compiuta dal destinatario, gli orari delle banche o degli agenti, i fusi orari, i fine settimana e i giorni festivi oppure un portafoglio che ha superato il proprio limite di ricezione. Controlla lo stato aggiornato nell’app e contatta l’assistenza Coinepay se hai bisogno di aiuto.

Come inviare denaro dall’Arabia Saudita alle Filippine: guida passo passo