Coinepay | IBAN: So verwenden Sie sie für internationale Überweisungen

Wenn Sie Geld auf ein Bankkonto im Ausland überweisen, werden Sie möglicherweise nach einer IBAN gefragt. Sie ist eine Kontokennung, kein Überweisungsdienst und kein Code, den Sie aus dem Namen einer Person selbst bilden können. Wenn Sie wissen, wann Sie sie verwenden müssen, und sie mit den tatsächlichen Kontodaten des Empfängers abgleichen, können Sie vermeiden, dass eine Zahlung fehlgeleitet oder abgelehnt wird.

Was ist eine IBAN?

IBAN steht für International Bank Account Number (internationale Bankkontonummer). Sie kennzeichnet ein Konto bei einem Finanzinstitut in einem Format, das durch ISO 13616 festgelegt ist. Banken und Zahlungsdienstleister verwenden sie, um das Konto zu identifizieren, auf dem eine Zahlung eingehen soll. Eine IBAN allein sagt Ihnen nicht, ob dieses Konto besteht oder der Person oder dem Unternehmen gehört, die bzw. das Sie bezahlen möchten.

Die IBAN wird nicht überall verwendet: Länder, die sie nutzen, haben jeweils eigene registrierte Formate. Sie wird häufig für inländische und grenzüberschreitende Euro-Überweisungen und Lastschriften im einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) sowie für entsprechende Zahlungen außerhalb von SEPA verwendet. Dass ein Land IBANs verwendet, bedeutet nicht, dass es zu SEPA gehört. Brasilien beispielsweise verwendet IBANs, gehört aber nicht zu SEPA.

Wie sieht eine IBAN aus?

Eine IBAN beginnt mit einem zweistelligen Ländercode aus Buchstaben, gefolgt von zwei Prüfziffern und einer länderspezifischen Basic Bank Account Number (BBAN). Die BBAN kann bis zu 30 Buchstaben und Ziffern enthalten. Damit beträgt die maximale Länge einer IBAN 34 Zeichen. Jedes teilnehmende Land legt seine eigene Länge und BBAN-Struktur fest: Deutsche und britische IBANs sind 22 Zeichen lang, brasilianische IBANs 29.

Hier ist ein offensichtlich fiktives, nicht funktionsfähiges Beispiel im britischen Format: GB00 FAKE 0000 0000 0000 00. Die Buchstaben „FAKE“ und die Platzhalterziffern machen es als Zahlungsdaten ungeeignet. Die Leerzeichen zeigen, wie eine IBAN zur besseren Lesbarkeit dargestellt werden kann. Wenn Sie sie elektronisch eingeben, verwenden Sie die tatsächliche IBAN des Kontoanbieters ohne Leerzeichen, sofern das Formular das elektronische Format erwartet.

Die beiden Prüfziffern sollen mithilfe einer mathematischen Prüfung bestimmte Tippfehler erkennen. Eine Nummer, die diese Prüfung besteht, ist kein Nachweis dafür, dass das Konto existiert, aktiv ist oder Ihrem beabsichtigten Empfänger gehört. Verwenden Sie niemals ein veröffentlichtes Beispiel oder eine selbst zusammengestellte Nummer, um Geld zu überweisen.

Wo finden Sie eine IBAN?

Für Ihr eigenes Konto finden Sie die IBAN in den Kontodaten Ihrer Banking-App, im Online-Banking oder auf einem Kontoauszug. Ob und wo genau sie angezeigt wird, hängt von Ihrer Bank ab. Wenn Sie sie nicht finden können, fragen Sie das Institut, bei dem Sie Ihr Konto führen, ob das Konto eine IBAN hat und welche Daten jemand benötigt, um Ihnen Geld zu überweisen.

Wenn Sie eine andere Person oder ein Unternehmen bezahlen möchten, bitten Sie um die IBAN, die deren Bank oder Kontoanbieter bereitgestellt hat. Bestätigen Sie den vollständigen Namen des Kontoinhabers und alle weiteren für diese Überweisung erforderlichen Angaben. Wenn Zahlungsanweisungen in einer geänderten Rechnung oder einer unerwarteten Nachricht eingehen, überprüfen Sie die Änderung vor dem Senden über einen Kontaktweg, dem Sie bereits vertrauen, direkt beim Empfänger. Verwenden Sie keine IBAN aus einem Online-Beispiel als Ersatz.

Wenn Sie eine Überweisung über Coinepay Global Remittance empfangen, prüfen Sie in der Coinepay-App, welche Empfangs- oder Auszahlungsdaten benötigt werden. Bei einer Einzahlung auf ein Bankkonto mit IBAN geben Sie dem Absender die IBAN, die das kontoführende Institut bereitgestellt hat, sowie die weiteren für die Überweisung erforderlichen Angaben. Für die Auszahlung an eine mobile Wallet oder die Barauszahlung werden andere Empfängerdaten benötigt; eine IBAN sollte nicht allein deshalb hinzugefügt werden, weil die Zahlung international ist.

Wann benötigen Sie eine IBAN – und wann nicht?

In der Regel benötigen Sie eine IBAN, wenn das Empfängerkonto eine IBAN verwendet und sie für den gewählten Banküberweisungsweg verlangt wird. Bei einer SEPA-Überweisung in Euro gibt der Zahler in der Regel die IBAN des Empfängers an, ohne zusätzlich eine BIC angeben zu müssen. Die Anforderungen für andere internationale Banküberweisungen unterscheiden sich. Befolgen Sie daher die Anweisungen des empfangenden Instituts und beachten Sie die Felder, die für den gewählten Auszahlungsweg angezeigt werden.

Ein US-Bankkonto hat in der Regel keine IBAN, da die Vereinigten Staaten nicht am IBAN-System teilnehmen. Versuchen Sie nicht, aus einer US-Kontonummer eine IBAN zu machen. Fragen Sie die Empfängerbank, welche Konto- und Routingdaten sowie gegebenenfalls welche SWIFT-/BIC-Angaben für die betreffende eingehende Überweisung erforderlich sind. Wenn der Empfänger das Geld bar abholt oder in einer mobilen Wallet erhält, verwenden Sie ebenso die für diese Methode erforderlichen Angaben, statt davon auszugehen, dass eine Bankkontokennung benötigt wird.

Angabe	Was sie kennzeichnet	Wann Sie sie benötigen könnten
IBAN	Ein Bankkonto in einem Land, das IBANs verwendet	Banküberweisungen auf ein Konto, für das laut Zahlungsanweisung eine IBAN erforderlich ist
BIC oder SWIFT-Code	Eine Bank oder ein anderes Unternehmen, das durch einen Business Identifier Code gekennzeichnet ist	Einige internationale Banküberweisungen; bei SEPA-Zahlungen muss der Zahler ihn oft nicht gesondert angeben
Lokale Konto- und Routingdaten	Ein Konto und seine inländischen Routinginformationen gemäß den örtlichen Regeln	Überweisungen auf Konten ohne IBAN, etwa viele US-Bankkonten

Wie verwenden Sie eine IBAN beim Senden mit Coinepay?

Zugang einrichten. Registrieren Sie sich mit Ihrer echten Identität und schließen Sie die für den Dienst verlangte Identitätsprüfung ab. Privatpersonen und Unternehmen können Coinepay Global Remittance für grenzüberschreitende Überweisungen nutzen, vorbehaltlich der geltenden Prüfungen und der Verfügbarkeit.
Empfänger und Auszahlungsmethode auswählen. Geben Sie in der Coinepay-App oder im Self-Service-Dashboard das Zielland ein und wählen Sie einen verfügbaren Auszahlungsweg. Coinepay unterstützt Einzahlungen auf Bankkonten, mobile Wallets und Barauszahlungen. Wenn Sie eine Einzahlung auf ein Bankkonto mit IBAN auswählen, verwenden Sie die aktuelle IBAN des Empfängers und die weiteren im Überweisungsformular verlangten Angaben.
Angaben vor der Bestätigung prüfen. Vergleichen Sie die IBAN, den Empfängernamen und die Auszahlungsmethode mit den Anweisungen, die Sie direkt beim Empfänger überprüft haben. Prüfen Sie den angezeigten Wechselkurs und die Gebühren, bevor Sie die Überweisung bestätigen. Betrachten Sie die Prüfziffern der IBAN nicht als Ersatz für diese Prüfung.
Überweisung verfolgen. Coinepay bietet eine Statusverfolgung für jede Überweisung. Wenn Sie nach dem Absenden falsche Kontodaten bemerken, prüfen Sie den Status und wenden Sie sich mit den Überweisungsdaten umgehend an den Coinepay-Support. Gehen Sie nicht davon aus, dass eine bereits eingereichte Überweisung geändert oder zurückgerufen werden kann.

Überweisungen unterliegen der Identitätsprüfung, der Sanktionsprüfung und den örtlichen Vorschriften. Coinepay kann Dokumente anfordern, die den Zweck der Zahlung oder die Herkunft der Mittel erklären. Coinepay bietet sanktionierten Personen und Einwohnern von Gebieten, die umfassenden Sanktionen unterliegen, keine Dienstleistungen an; in diese Gebiete können keine Überweisungen gesendet werden. Prüfen Sie in der App, welche Optionen für Ihre Überweisung verfügbar sind.

Häufige IBAN-Fehler und was bei einer falschen IBAN passiert

Falsche Länge oder falscher Ländercode. Die Länge einer IBAN variiert je nach Land. Ein Formular, das eine bestimmte inländische Länge erzwingt oder einen inländischen Ländercode vorgibt, kann eine ansonsten gültige ausländische IBAN ablehnen. Prüfen Sie die Angaben des Empfängers erneut, statt dessen IBAN an das Formular anzupassen.
Ein Zeichen falsch eingeben. Wenn Sie Buchstaben und Ziffern verwechseln, ein Zeichen auslassen oder Leerzeichen einfügen, wo sie nicht zulässig sind, kann ein Validierungsfehler auftreten. Kopieren Sie die IBAN aus einer vertrauenswürdigen Quelle und vergleichen Sie sie Zeichen für Zeichen.
Alte oder ungeprüfte Zahlungsanweisungen verwenden. Eine gültig aussehende IBAN kann zu einem anderen Konto als dem des beabsichtigten Empfängers führen. Bestätigen Sie unerwartete Änderungen der Kontodaten unabhängig, bevor Sie bezahlen.
Eine IBAN für den falschen Auszahlungsweg eingeben. Für eine Einzahlung auf ein US-Bankkonto, eine mobile Wallet oder eine Barauszahlung können andere Angaben erforderlich sein. Richten Sie sich nach den Feldern des ausgewählten Auszahlungswegs, statt eine IBAN in ein anderes Feld einzutragen.

Eine falsche IBAN oder eine andere falsche Empfängerangabe kann dazu führen, dass eine Überweisung abgelehnt wird oder sich verzögert. Eine Formatprüfung kann einige Fehler erkennen, aber nicht feststellen, wem das Konto gehört. Bei bestimmten erfassten Euro-Überweisungen wird vor der Auslösung eine Überprüfung des vorgesehenen Zahlungsempfängers angeboten. Wenn ein Dienst eine Warnung über eine fehlende oder nur annähernde Übereinstimmung anzeigt, halten Sie inne und prüfen Sie die Angaben beim Empfänger. Gehen Sie nicht davon aus, dass das Geld bei der richtigen Person ankommt, wenn Sie die Überweisung trotz einer Warnung fortsetzen.

Wenn ein Formular eine IBAN aus einem anderen EU-Mitgliedstaat allein deshalb ablehnt, weil sie ausländisch ist, kann dies bei einer erfassten SEPA-Überweisung oder -Lastschrift in Euro eine IBAN-Diskriminierung sein. Bestätigen Sie zunächst, dass die IBAN und die Zahlungsart korrekt sind, und sprechen Sie das Problem dann beim Anbieter an. Die zuständige nationale Behörde kann Beschwerden zu den anwendbaren EU-Vorschriften bearbeiten.

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FAQ

Ist eine IBAN dasselbe wie ein SWIFT-Code?

Nein. Eine IBAN kennzeichnet ein Konto; eine BIC, oft auch SWIFT-Code genannt, kennzeichnet eine Bank oder ein anderes Unternehmen. Welche Angaben erforderlich sind, hängt von der Überweisung ab.

Hat ein US-Bankkonto eine IBAN?

In der Regel nicht. Fragen Sie die Empfängerbank, welche Konto- und Routingdaten sowie SWIFT-/BIC-Angaben sie für die betreffende Überweisung benötigt.

Kann ich Geld überweisen, wenn eine IBAN die Formatprüfung besteht?

Eine Formatprüfung erkennt einige Eingabefehler, bestätigt aber nicht, wem das Konto gehört. Überprüfen Sie die IBAN und den Empfängernamen vor dem Senden über einen vertrauenswürdigen Kontaktweg.

Benötige ich für eine Auszahlung an eine mobile Wallet mit Coinepay eine IBAN?

Nicht allein deshalb, weil die Überweisung international ist. Wählen Sie die Auszahlung an eine mobile Wallet und geben Sie die für diese Methode verlangten Empfängerdaten an.

Was sollte ich tun, wenn ich bei Coinepay eine falsche IBAN eingegeben habe?

Prüfen Sie den Status der Überweisung und wenden Sie sich mit den Überweisungsdaten umgehend an den Coinepay-Support. Gehen Sie nicht davon aus, dass eine bereits eingereichte Überweisung geändert oder zurückgerufen werden kann.

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